第一銀行貸款好過嗎？2025年審核標準揭秘，想提高過件率你該注意這幾點

第一銀行（一銀）作為台灣歷史悠久的泛公股銀行之一，在金融市場上始終扮演著穩健而重要的角色。對於有資金需求的民眾來說，第一銀行的信用貸款方案因其相對優惠的信貸利率而具有相當的吸引力。然而，其審核標準也常被認為較為嚴謹。

本文將深入解析第一銀行目前主要的信貸方案，比較各方案的年利率、貸款額度與申貸條件，並探討其審核偏好與注意事項，幫助您全面評估並找到最適合自己的第一銀行貸款選擇。

第一銀行信用貸款方案與貸款條件比較

第一銀行針對不同職業與貸款對象，設計了多樣化的信貸產品。主要可分為四大類：公教信貸、薪轉信貸、菁英優利信貸以及一般的優惠信貸。各方案的條件與特色整理如下表：

方案名稱	適用對象身份	最低貸款利率 (機動計息)	最高貸款的額度	貸款年限	開辦費/手續費	總費用年百分率 (APR)
公教信貸	各機關、公私立學校、公營事業之正職員工	2.185% 起	新台幣 300 萬元	最長 84 期	新台幣 3,000 元起	2.50% ~ 5.37% (依官網試算為準)
薪轉信貸	第一銀行薪轉戶 (申辦者需在職滿半年以上)	2.56% 起	新台幣 300 萬元	最長 84 期	新台幣 6,300 元	3.42% ~ 10.92%
菁英優利信貸	1. 醫師、律師、會計師、機師等專業人士 2. 任職下列企業(頂尖公司)員工： (1)台灣經濟新報TCRI信評或本行企金信評(簡稱本行企金信)1-5等。 (2)Fortune雜誌全球500大企業之在台分行。 (3) 天下雜誌排名製造業1,000大、服務業500大及金融業100大。 3. 本行高資產客戶或現役校級以上軍官 4. 年收入達50萬元以上	2.50% 起	新台幣 300 萬元	最長 7 年	新台幣 6,300 元	3.36% ~ 10.92%
優惠信貸	符合民法成年年齡之本國國民	2.95% 起	新台幣 300 萬元	最長 84 期	新台幣 6,300 元	3.82% ~ 11.23% (依官網試算為準)

方案詳解：

公教信貸：

這是第一銀行利率最低的信貸方案，鎖定收入穩定、工作風險低的軍公教族群。由於客群授信風險較低，銀行願意提供最優惠的利率和較低的開辦費用，是符合資格者的精選首選。

薪轉信貸：

此方案專為將薪資轉帳設定在第一銀行的客戶(本行薪轉戶)設計。銀行能輕易掌握客戶穩定且持續的現金流收入，因此審核上較為有利。申請者需注意有「在職滿半年」的門檻限制。

菁英優利信貸：

此方案瞄準的是市場上公認的「優質客戶」，為一段式利率方案。除了傳統的「三師」（醫師、律師、會計師）與醫護人員外，更涵蓋了大型績優企業的員工。銀行看重的是這些客群的高收入與高穩定性，雖然利率略高於公教方案，但仍極具市場競爭力。

優惠信貸：

這是一般大眾最容易符合基本申請資格的方案。只要是年滿18歲的本國國民皆可申請。然而，最終核定的利率與貸款金額將完全取決於個人的信用狀況、財力證明、負債比等綜合條件，利率區間也相對較大。

申請第一銀行信貸的關鍵考量

了解方案內容後，更重要的是理解銀行的審核風格與流程，這將直接影響您的過件率與申貸體驗。

審核風格與過件難度

作為泛公股銀行，第一銀行的放款政策相對保守，其風險控管非常嚴謹，政策也可能與政府方針有間接關聯。相較於新興的純網銀或外商銀行（如星展），第一銀行更偏好信用紀錄良好、工作穩定、還款能力明確的申請人。若您的信用紀錄有瑕疵（如遲繳、動用信用卡循環利息比例過高）、負債比偏高，或是工作屬於非典型、收入不穩定者，申請時可能會面臨較大的挑戰。

工作年資要求

穩定的工作是銀行評估還款能力的重要指標。一般信貸普遍要求在職滿半年，但對於第一銀行而言，建議現職年資滿一年以上，更能展現您的工作穩定性，有助於提高過件率及取得較佳的申貸條件。

信用狀況的重要性

良好的信用是成功申貸的基石。建議申請前可先透過聯徵中心了解自己的信用評分，一般而言，信用分數若能達到 550分以上，申請會較為順利。任何信用卡或貸款的遲繳紀錄都可能成為扣分項，影響本金與利息的核定條件。

申辦與撥款時間

第一銀行的審核流程較為傳統，從線上申請、資料補件、照會簽約到最終撥款，通常需要 5至7個工作天，若遇上申請案件量大或需要補充複雜財力證明的情況，時間可能更長。對於有緊急資金需求的申請人，需將此時間成本納入考量。

如何選擇最適合您的方案？

如果您是軍公教人員：請直接鎖定「公教信貸」，這是您能獲得最優惠條件的方案。
如果您的薪轉戶在一銀：可優先考慮「薪轉信貸」，銀行對既有客戶的審核流程通常更為順暢。
如果您是專業人士或在百大企業任職：務必評估「菁英優利信貸」的資格，即使您非一銀薪轉戶，也有機會憑藉優異的職業條件獲得低利貸款。
如果您不屬於以上任何族群：則應申請「優惠信貸」，並盡力準備最完整的財力證明（如年度扣繳憑單、薪資單、所得清單等），以爭取較好的核貸條件。
如果您是醫護人員：雖然本次精選方案未特別列出，但醫護人員也可主動洽詢第一銀行各分行，了解是否有針對性的優惠，類似其他銀行如富邦等機構推出的專案。

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常見問題 (FAQ)

Q1: 第一銀行信貸好過嗎？

A1: 相對而言，第一銀行的審核標準較為嚴格，過件難度高於部分民營或外商銀行。特別適合工作穩定（尤其是軍公教、大型企業員工）、收入明確且信用紀錄無瑕疵的申請人。如果您的條件稍有不足，可能會被婉拒或核予較差的條件。

Q2: 申請第一銀行信貸需要準備哪些基本文件？

A2: 主要包含以下三類：

身分證明：中華民國國民身份證。
工作證明：在職證明、員工識別證或名片。
財力證明：近一年的薪資轉帳紀錄、年度扣繳憑單、綜合所得稅單、勞保異動明細等。提供的財力證明越完整，越有助於審核。部分方案可能會酌收徵信費。

Q3: 申請後多久可以知道結果並拿到款項？

A3: 根據過往經驗，從申請到撥款，整個流程大約需要5到7個工作天，甚至可能更長。不適合需要在1-2天內取得資金的急用者。您可透過官網的「申請進度查詢」功能追蹤案件進度。

Q4: 什麼是「總費用年百分率」(APR)？為什麼它很重要？

A4: 總費用年百分率 (Annual Percentage Rate) 是將貸款期間內所需支付的所有成本（包含利率、開辦費、帳管費等總金額）加總後，計算出來的年化利率。其計算方式能真實反映一筆貸款的「總成本」。許多貸款方案會用極低的前期利率吸引客戶，但加上高額開辦費後，APR可能並不低。因此，比較不同貸款方案時，應以APR為主要參考依據，而非僅看廣告利率。

Q5: 除了信用貸款，第一銀行還有房貸或土地貸款嗎？

A5: 有的。第一銀行提供完整的金融服務，除了個人信貸，也承作各類房屋貸款（如購屋貸款、轉增貸）與土地貸款（如農地貸款）。根據不同產品，其利率與條件也各不相同。例如，其一般購屋房貸利率約從2.70%起，而針對特定專案（如桃園航空城安置戶）或農地貸款，則有不同的計息方式。

Q6: 第一銀行信貸是否有開辦費0元的優惠活動？

A6: 第一銀行的信貸方案多數會收取開辦費或手續費，但銀行可能不定期針對特定精選客群或線上申辦推出快閃優惠。雖然不像中國信託等銀行常有抽Dyson空氣清淨機等大型活動，但仍建議申辦前可直接向第一銀行分行或官網確認最新活動，有時會有0元開辦費的機會。

總結

第一銀行的信用貸款產品，以其對特定優質客群提供的低利率而聞名，整體而言，是一家值得信賴的貸款機構。其優勢在於利率具競爭力、方案多元化；而挑戰則在於審核標準嚴格、流程耗時較長，此年限限制也需納入考量。

建議有意申貸者，應先客觀評估自身的職業、收入與信用條件，選擇最匹配的貸款方案。申貸時，切記「總費用年百分率 (APR)」才是真正反映貸款總成本的關鍵指標，它將開辦費等金額成本都計算在內，比單純比較利率更能做出明智的決策。備齊完整文件、維持良好信用，是提高第一銀行信貸過件率的不二法門。