當鋪是什麼？當鋪收什麼？注意事項與典當流程一次搞懂！

「當鋪」對許多人來說並不陌生，卻常常僅停留在「缺錢可以去當東西」的印象。其實，現今的當鋪早已是政府管理下的合法行業，擁有明確的法規與規則，並提供多元的服務。從汽車機車、珠寶首飾到不動產，幾乎任何具備一定價值與合法性的物品都能進行典當。

事實上，當舖借款方式也是不少人周轉資金時會考慮的選項，萬物皆可當只要物品具有一定的價值。然而，若急需用錢，當東西要留意挑選合法業者及物品的來源，以確保交易安全。

為了讓您對當鋪有更深入的瞭解，本篇文章將詳細說明「當鋪」的相關資訊，包括可典當的物品、不得收當的品項、如何辦理借款、當鋪利息計算方式、常見風險與注意事項等，帶您一次掌握當鋪借款的所有關鍵內容。

一、當鋪的基本概念與合法性

1. 什麼是當鋪？

當鋪（又稱「典當行」）是一種提供抵押品借款服務的民間金融機構。與銀行等金融單位不同，當鋪的放款速度較快、審核條件較寬鬆，主要依靠「質當物」的價值來核定放款額度。

通俗來說，只要您有具有市場價值的動產（或不動產抵押），即可到當舖借款，並在約定期限內償還本金與利息後贖回物品。不過當舖業擔保借款也受到當舖規則法律的嚴格約束，有明定的年利率上限和限制不能典當的物品。因此，民眾若需要籌措資金，依然需要以符合規定的典當物品至當鋪借款。

2. 當鋪是否合法？

台灣現行的《當舖業法》對當鋪有嚴謹的規範，合法當鋪必須通過地方主管機關的審核、取得營業許可證，且營業場所必須設立在核准的地址，不得隨意開設分店。同時，當鋪需要在店內的明顯處公開營業許可證、當鋪牌號、利率以及倉棧費等資訊。

重點：只要看到當鋪店內張貼合法營業執照、公司（或商業）登記證及店面標示清楚，通常即可確定該當鋪是受政府監管的合法業者。

二、當鋪可以當什麼？不得收什麼？

在當鋪眼中，任何具有一定價值的價值物都可能成為收當的物品，但究竟有哪些品項種類是可接受和不收的呢？以下就來一一介紹。

1. 可收當物品

基本上，只要是擁有合法來源且具備市場價值的物品，多數當鋪都願意收當。以下為常見的收當品類：

物品類別	範例
汽機車	新舊車輛、小轎車、進口車、電動車、計程車、重機、貨卡車等
黃金珠寶	金條、金飾、K金、白金、黃金項鍊、鑽石、彩寶、鑽戒等
手機3C	各品牌3C手機、平板、筆電、相機、電視機等
名錶名包	勞力士、歐米茄、百達翡麗等各式名錶、精品包、皮件
古董玉石	玉器、水晶、字畫、古董家具等
不動產	房屋（房屋二胎）、土地（農地、建地、工業地等）
其他	高級腳踏車、工廠機具、廢五金、神桌、神轎…等

舉例：

汽機車：不分車齡、車種，只要能證明車輛所有權並有殘值，通常都能典當。
黃金珠寶：黃金通常依國際金價秤重計算，鑽石典當額度則依照GIA證書及4C等級（克拉數、淨度、切工、顏色）估價。
名錶與精品借款：精品品牌、款式、完整度（附盒裝、保卡、原廠附件）都會影響收當價格；若您愛好名錶借款，建議先備齊完整配件。
不動產：不論是一胎或二胎，都能在合法當鋪辦理大額抵押借款，也可用於小額借款周轉。

2. 不得收當物品

根據《當舖業法》第16條，以下6大類物品當鋪不得收當，若業者發現或民眾執意典當，當鋪有義務通報當地警察機關：

違禁物：如槍砲彈藥、毒品、假鈔等。
有價證券及各種存款憑證：支票、本票、匯票、股票、債券、銀行存摺等。
機關印信及其他政府機關管理之財物：公家機關印章、文件、公物等。
軍警制服及其他附屬物品：警銬、警徽、帽徽、識別證等。
政府核發之證照及私人身分證明文件：身分證、護照、駕照、健保卡等。
其他經政府明令禁止及管制買賣之物品：如盜版文物、違規侵權物品等。

三、當舖借款條件與當鋪典當流程

1. 借款人條件

年齡：依《當舖業法》第17條，當鋪不得向無行為能力（未滿7歲）及限制行為能力人（7～未滿20歲）收當物品。但若限制行為能力者有法定代理人陪同，或年滿18歲且已婚者，也可符合條件。
持有合法所有權的擔保品：必須能證明擔保品是自己的，例如：車輛行照、不動產權狀、購買證明、原廠保卡等。
身分證明文件：需攜帶身分證件供核對身份並影印留存。

2. 當鋪借款流程

諮詢與詢價：可先透過電話或線上方式，了解可否收當、可能借款額度與利率。
檢附文件與抵押品：攜帶身分證、第二證件及抵押品前往當鋪辦理。
鑑定與核價：當鋪工作人員對物品做專業評估，核定可貸額度。
利率與期數協商：根據估價及借款人財力，雙方談定利率、倉棧費與還款方式。
簽立當票：當鋪開立「當票」並由借款人確認內容（含質當物品特徵、金額、利率、到期日等），簽名按指紋。
即時撥款：大部分合法當鋪可在當日放款，幫助借款人迅速取得資金。

四、當鋪利率、費用與計算方式

1. 法定利率與倉棧費

利率：依《當舖業法》第11條規定，年利率最高不得超過30%，換算月利率即為2.5%上限；若借款1萬元，每月最高利息為250元。
倉棧費：可視為「保管費」，最高不得超過可借金額的5%。
其他費用：除前述利息與倉棧費外，合法當鋪不可再另外收取其他名目費用（如手續費或保證金）。

2. 計息方式

滿一個月內贖回：即使只有典當10天，利息與倉棧費也會以一個月計收。
超過一個月：
- 前5天：不計息。
- 6～14天：以半個月計息。
- 15天以上：算一個月。
滿當期：依法規，質當期限不得少於3個月，到期後仍有5天的猶豫期可贖回或辦理延當。逾期不贖回即流當，擔保品所有權移轉給當鋪。

五、當鋪常見的還款方式

一次清償
在約定期限內一次清償本金與利息，取回質當物。
分期攤還
與當鋪協商每月還多少本金+利息，直到還清為止。
只繳利息、延長當期
若本金無法在期限內繳清，可採「只繳利息」的方式延長到期日，之後再找適合時機繳清。
流當處理
超過約定期限仍無力償還，可放棄質當物的所有權，讓當鋪自行變賣或拍賣。此時若物品售價不及貸款金額，當鋪不得再向借款人追討差額。

六、當鋪營業規則與安全保護

1. 當票的重要性

「當票」是當鋪收當質物並出借款項後，提供給借款人的憑證。當票內容應記載：

擔保品的名稱、數量、特徵
借款金額、年利率、滿當期日
當鋪牌號及營業地址
倉棧費及責任保險
借款人身份證號及姓名
遺失當票後的處理程序

遺失當票怎麼辦？

一旦遺失或損毀當票，請立刻與當鋪聯繫辦理掛失。若無掛失手續，任何人持當票前往贖回，當鋪概不負責，因此當票應妥善保管。

2. 合法當鋪 vs. 高利貸

合法當鋪：有政府登記，營業場所固定，收取利率與費用遵守當鋪業法規定。
高利貸或地下錢莊：利率動輒高於法定上限，手續隨意或要求提供不合理的擔保方式（如押身分證正本、汽車直接過戶等）。一旦遭遇違法業者，後果十分嚴重，包括催討、暴力手段或額外費用的滋生。

建議：仔細審閱當鋪內部與契約的細項，留意是否要求超額利率或收取莫名費用，保護自身權益。

七、當鋪可以賣東西嗎？

1. 流當品拍賣

若借款人超過約定期限（至少3個月+ 5天）未取回質當物，則質當物成為「流當品」，當鋪即取得該物品的所有權，可自行拍賣或上架展示出售，以補足無法收回的貸款金額。

2. 高價收購民眾物品

除典當外，也有人「直接出售」物品給當鋪。此時不需支付利息，但後續也無法贖回。常見的收購品項包含黃金飾品、名牌包、3C電子產品等。當鋪在確定物品價值與來源合法後，通常能提供不錯的收購金額。

八、當鋪借款可能面臨的風險

挑選非法或不當的業者
若遇到未登記、超額利率或變相收取高額手續費的業者，可能使您的債務越滾越大。
利息與費用疏忽
倉棧費、利息計算方式若不仔細瞭解，容易使應繳金額超出預期。
典當物不慎流當
到期忘記贖回或無法償還本金與利息，導致質當物自動變賣。若質當品對您相當重要，可能造成無法估計的損失。
私自借用他人抵押品
若向當鋪提供並非屬於自己的物品，或物品來源不明，除無法成功典當外，還可能涉及法律責任。

常見問題（Q&A）

Q1：我未滿20歲，可以自己到當鋪辦理借款嗎？

若未滿20歲但已滿18歲，而且已婚或有法定代理人陪同，即可至當鋪辦理借款。若您是未成年人，法令通常認定您為「限制行為能力人」，需監護人同意或陪同才可典當。

Q2：典當的東西到期後可以立刻續當嗎？

可以。只要您在到期前或到期後5天內告知業者，並先付清當期利息，即可延長典當期限，維持對質當物的所有權。

Q3：當鋪最高可收多少利息？是否會有高利貸問題？

根據《當舖業法》，年利率最高不得超過30%，折合月利率最多2.5%，倉棧費不得超過借款金額的5%。只要在合法範圍內，都不算高利貸。

Q4：我能一次抵押多件物品來借更多錢嗎？

可以，但當鋪會評估每件物品的價值及其市場流通性，並視您的財力、還款能力等因素，綜合決定核貸額度。

Q5：如果我到期沒辦法還款，會被當鋪告上法院或暴力討債嗎？

若借款人無力償還時，可先與當鋪協商延長繳息或只繳利息順延；如確實無力歸還，也能選擇讓物品流當，而不需再承擔後續債務。不過，如果您提供的物品並非屬於自己，或涉及其他詐欺情況，當鋪可能提告。至於暴力討債屬違法行為，合法當鋪一般不會如此。

Q6：沒有工作證明也能到當鋪借款嗎？

可以，當鋪審核主要依擔保品價值，不一定要看個人聯徵或薪轉條件。不過，若能提供任何財力證明，可望在議價時有更好條件。

總結

當鋪是台灣金融體系中不可或缺的一環，具有合法性與明確的法定規範。其最大特色在於審核流程寬鬆、放款速度快、可接受多樣化的抵押品，為那些在銀行借款條件較難通過或急需短期資金的人提供了靈活的週轉管道。當然，借款人也需要充分瞭解當鋪的收當標準、法定利率與費用機制，以及到期不贖回可能帶來的風險。挑選合法且信譽良好的當鋪，並細讀當票條款及費用計算方式，即能在保護自己權益的同時，快速度過資金周轉難題。