當民眾有短期資金需求，轉向當舖尋求協助時，除了關心利息如何計算，另一個經常聽到的名詞便是「當鋪倉棧費」。這筆倉棧費用是什麼？很多人會問棧費是什麼？倉棧費只能收一次嗎？許多初次接觸當舖的民眾對此感到困惑，甚至擔心落入收費陷阱。
事實上，這個倉棧費意思是《當舖業法》所規範的合法收費項目，但其收取方式與細節卻是區分合法當舖與非法業者的重要指標。本文將深入解析倉棧費的法律依據、計算標準、收取頻率及常見問題，幫助您在借款時保障自身權益。
一、什麼是當舖倉棧費？為何要收取？
所謂的「當鋪倉棧費」，其本質是典當物品的「保管費」，也就是倉存保管費用。根據《當舖業法》的規定，借款人進行典當借款，將有價值的物品（稱為「質當物」或「擔保品」）抵押給當舖後，當舖業者便有責任妥善保管這些物品，直到借款人清償贖回為止。
保管這些價值不菲的抵押品需要相當的成本，倉棧費收取是為了彌補這些成本而生。其涵蓋的項目通常包括：
- 倉儲費：特別是對於汽車借款等大型抵押品，當舖需要提供具備遮風避雨、安全防護的專用停車場或倉庫，這些停車費成本不容小覷。
- 保全與監控系統：設置24小時運作的監控攝影機、防盜系統、保全連線等，確保典當品的安全。
- 保險費用：合法的當舖必須投保「當舖業責任保險」，若典當品在保管期間因火災、竊盜等意外導致毀損或遺失，保險能夠提供理賠，保障借款人的權益。
- 維護費與管理成本：包含防火、防潮、恆溫恆濕（針對精品、名錶等）的設備維護，以及人力看管的費用。
最重要的是，《當舖業法》第20條明確規定：「當舖業除計收利息及倉棧費外，不得收取其他名目費用。」這意味著，除了「利息」和「倉棧費」，任何巧立名目的收費，如手續費、代辦費、開辦費、保證金等，均屬違法行為。
二、倉棧費的法律規範與計算方式
倉棧費用的收費上限在法律中有明確的天花板。同樣根據《當舖業法》第20條的規定：「倉棧費之最高額，不得超過收當金額百分之五。」
這句話的核心要點是：倉棧費的計算基準是「收當金額」（也就是您的借款本金），而其費率最高不得超過5%。
計算範例：
假設您以一隻手錶向當舖借款 NT$50,000，那麼該筆借款在整個典當期間（一期通常為三個月）內，當舖能夠向您收取的倉棧費總金額，最高就是：
NT50,000 * 5% = NT$ 2,500
任何超過NT$2,500的倉棧費用要求，都已明確觸法。為了讓您更清楚瞭解，以下提供不同借款金額的最高合法倉棧費對照表：
| 借款金額 (收當金額) | 最高合法倉棧費 (金額的5%) |
|---|---|
| NT10,000 | NT500 |
| NT30,000 | NT1,500 |
| NT50,000 | NT2,500 |
| NT100,000 | NT5,000 |
| NT200,000 | NT10,000 |
三、倉棧費多久收一次？核心爭議解析
這是關於棧費的收取最常見、也最容易產生糾紛的問題。很多人想知道倉棧費只能收一次嗎？對於費只能收一次這個問題，《當舖業法》對倉棧費只能收幾次的問題，僅規定了5%的「總額上限」，並未明文規定其「收取頻率」。然而，根據法院判決的解釋與多數合法業者的共識，此5%應被視為在「一次典當期內」的總費用上限，而非可以按月收取。
正確的收取方式：
- 一次性收取：這是最常見且最無爭議的方式。當舖在您辦理借款時，就一次性收取全額倉棧費（金額不超過本金5%）。
- 按期收取：指在整個典當期（三個月）屆滿時收取一次。
錯誤的收取陷阱（高利貸手法）：
部分不肖業者會刻意曲解法律，宣稱倉棧費可以「按月收取5%」。這絕對是違法的。若借款10萬元，每月收取5%倉棧費（5,000元），一年下來光是倉棧費就高達6萬元，這已構成《刑法》上的重利罪。合法的倉棧費更像是「一次性」的保管設定費用，而非「持續性」的月費。
因此，在簽訂當票前，務必與當舖確認清楚：「關於這筆棧費只能收一次嗎？還是每個月都要收？」釐清倉棧費只能收幾次的問題至關重要。一個合法的業者會明確告知，棧費只能收取總額5%，且是典當期間僅收一次的費用。
四、特殊情況：免留車與費用協商
汽機車「免留車」借款
當您申辦汽車或機車借款並選擇「免留車」方案時，由於車輛仍由您本人繼續使用，當舖並未實際保管您的車輛，自然也就沒有產生任何「倉儲保管」的成本。在這種情況下，合法的當舖理應不能收取倉棧費。若有業者在免留車方案中仍要收取倉棧費，即為一大警訊。
註：免留車方案通常會有一筆合法的「動保設定費」，這是向監理機關辦理車輛動產擔保設定所需的規費，與倉棧費性質完全不同。
倉棧費的協商空間
法律規定的5%是「最高上限」，並非固定費率。這代表倉棧費是有協商空間的。在以下情況，您有機會爭取到較低的倉棧費，甚至是完全減免：
- 典當品價值高且易於保存：例如黃金、鑽石等體積小、價值高的物品，保管成本相對較低。
- 個人信用良好：如果您是當舖的熟客或還款紀錄良好，業者也可能提供優惠。
- 當舖的促銷活動：部分當舖為吸引客戶，會推出免收倉棧費的優惠方案。
常見問題 (FAQ)
Q1: 倉棧費可以每個月都收5%嗎？
A: 絕對不行。這是不肖業者常見的重利陷阱。根據法律精神與多數判例，倉棧費5%的上限是指在一次典當期（通常為三個月）內的總費用，而非每月收取的費率。若有業者如此要求，已嚴重違法。
Q2: 我辦理汽車「免留車」借款，也需要付倉棧費嗎？
A: 不需要。免留車方案中，車輛由您自己保管，當舖沒有產生保管責任與成本，因此沒有理由收取倉棧費。若業者堅持收取，請務必提高警覺，這是不合理的收費。
Q3: 除了利息和倉棧費，當舖還能跟我收手續費或保證金嗎？
A: 不能。《當舖業法》第20條已明文規定，當舖只能收取「利息」和「倉棧費」兩項費用。任何額外的手續費、開辦費、諮詢費、保證金等都是違法的。
Q4: 倉棧費一定都要繳嗎？有沒有機會減免？
A: 倉棧費是可協商的。5%是法定最高上限，並非固定收費。您可以根據您的典當品種類（如高純度黃金）、個人還款信用或與當舖的關係，嘗試協商降低費率甚至完全免除。在借款前主動詢問，有機會爭取到更優惠的條件。
總結
倉棧費是當舖營運的合法成本之一，但對借款人而言，瞭解其規則是保護自己的不二法門。請務必記住以下三大重點：
- 合法性：倉棧費是合法的，但手續費、代辦費等其他名目費用均不合法。
- 上限原則：最高總額為借款本金的5%，超過即違法。
- 頻率陷阱：5%的上限是針對「整個典當期」，並非「每月」，任何宣稱按月收取的業者都應立即遠離。
在尋求當舖借款時，請務必選擇政府立案、店面資訊公開透明的合法業者。簽訂當票前，仔細閱讀所有條款，對利息和倉棧費的計算及收取方式有任何疑問，都要當場提出並獲得明確答覆，才能確保您的借款過程安全、無負擔。
