裕融車貸好過嗎?多元方案、利率試算與申辦流程一次看

裕融車貸好過嗎?多元方案、利率試算與申辦流程一次看

如果你正在尋找汽車貸款方案,或是有車輛增貸、融資需求,或短期內手頭資金不足,裕融車貸可能是你思考的選項之一。裕融企業(股票代碼:9941)是裕隆集團所屬的汽車融資公司,擁有台灣首家上市的汽車融資背景。

由於銀行車貸申請通常門檻較高、流程繁瑣,愈來愈多人選擇向融資公司申請車貸,而裕融車貸便以「審核相對寬鬆、額度較高、處理速度快」見長。以下將為你整理裕融車貸的方案、利率、申請條件、繳款方式及常見問題,帶你快速掌握相關資訊!

一、裕融企業簡介

裕融企業股份有限公司成立於 1993 年,為裕隆集團旗下專營消費金融與企業金融的公司。業務範圍主要聚焦在汽車貸款,結合新車、二手車、原車融資、車貸增貸、營業車貸等多元管道,幫助有資金需求的車主在資金調度上能更靈活。裕融不僅與多家經銷商合作,也提供多種還款與撥款方式,以滿足消費者的不同財務需求;因此,裕融借款對許多消費者而言是便利的選擇。

二、裕融車貸有哪些服務?

裕融車貸的產品主要可以歸納為以下五種,每一種的貸款額度、利率與申辦需求都略有差異,請在申請前先評估自身狀況。

車貸方案 定義 利率 最高額度 最長還款期限
新車貸款 購買新車時,若自備款不足,可向裕融申請貸款 約2%~8% 最高達車價100% 最長7年
中古車貸款 向裕融貸款購入二手車 約5%~14% 最高達車價100%(約500萬) 最長5年
營業車貸款 公司戶或自營商抵押營業用車向裕融抵押借款 約8%~15.99% 最高達車價250%(約350萬) 最長7年
汽車融資(原車融資) 已持有、無貸款(或已結清貸款)之車輛,向裕融抵押取得資金 約8%~15% 最高達車價250%(約350萬) 最長7年
汽車增貸 已有車貸尚未繳清,再度向裕融申請一筆額度 約6.5%~15.75% 最高達車價220%(約350萬) 最長7年

1. 新車貸款

適合預算不足、但想直接提車的消費者。貸款額度通常能夠達到車價全額,利率約在 2%~8% 之間。

2. 中古車貸款

因中古車「落地折價」的特性,利率會比新車稍高;若車齡越高,可貸額度相對受限。

3. 營業車貸款

公司戶或計程車、自營商以營業用車抵押取得融資,利率區間較廣,最高可達 15.99%。

4. 汽車融資(原車融資)

如果名下車輛已結清或原本就無車貸,可向裕融抵押該車再次取得額度,最高可貸到車價 250%。

5. 汽車增貸

如果目前車貸尚未完結,卻需要額外資金,也能透過裕融做增貸,但因原車已存在負擔,利率與額度會根據車齡、剩餘貸款金額等條件調整。

三、為什麼選擇裕融車貸?——4 大優勢

審核過件率相對高

與銀行相比,裕融車貸的審核流程較有彈性,對職業類型、信用狀況審查方式也較寬鬆,因此對於貸款條件邊緣或銀行沒過件的族群,有機會在裕融取得貸款。

可貸額度更高

一般銀行可能會把車齡較高、或使用車輛不在銀行授信範圍內的情形,直接拒絕貸款或僅給少量額度;然而裕融在估價與額度上更彈性,最高可達車價兩倍甚至更高。

撥款速度與彈性較快

裕融車貸若資料準備齊全,通常審核時間相當短,有些案子最快一天內就能對保、撥款。對於需要立即資金周轉的朋友,裕融是一個考量。

不會列入聯徵記錄

與銀行車貸不同,向融資公司申辦貸款通常不會留下聯徵查詢紀錄,對於短期內不想讓銀行聯徵報告出現太多紀錄的人來說,也是一大優勢。

四、裕融車貸利率與試算

(一) 利率區間

綜合前述表格,裕融車貸的利率範圍約在 2%~15.99% 之間,實際會因你申請的貸款種類、新舊車、車輛折舊情況、收入證明及信用評分而異。

(二) 貸款試算範例

假設小明需要 200 萬元的融資額度,利率 7%,分 84 期(7 年)償還,則每月約需繳款金額 30,185 元。本數字僅為假設參考,真實條件仍取決於裕融評估結果。

五、裕融車貸申請條件與需備文件

(一) 申請資格

  1. 年齡:20~65 歲(部分方案可能支援 18~70 歲,以裕融實際審核為準)。
  2. 車輛:名下已有車輛或購車時能提供車輛作抵押。
  3. 收入:需具備穩定收入、財力證明;若信用狀況有小瑕疵,仍可嘗試溝通。

(二) 準備文件

  • 身分證正反面(或第二證件,如駕照、健保卡)。
  • 車輛行照及牌照登記書影本。
  • 若屬原車融資或增貸,須提供車籍資料。
  • 收入證明:薪轉明細、扣繳憑單、保單、不動產、股票存摺…等,可提升核貸率與利率優勢。
  • 撥款帳戶存摺封面影本。

六、裕融車貸申請流程:四步驟快速完成

  1. 提出申請

    可透過裕融合作之經銷商或官方網站、客服電話提出貸款需求。

  2. 資料審核

    將你的基本資料與財力證明等文件送交裕融後,通常 1~2 天便可得知初審結果。

  3. 對保簽約

    一旦過件,會安排現場對保、簽署動產擔保設定文件。需繳交設定費(約 3,500~5,000 元,依車貸種類及規範不同)。

  4. 撥款入帳

    一般而言,簽約完成後隔一個工作天即可撥款。若文件齊全,最快可在當天審核、隔天拿到資金。

七、裕融車貸繳款說明

繳款方式 說明
銀行臨櫃繳款 依照帳單指示,前往華南商業銀行、國泰世華商業銀行及兆豐國際商業銀行等代收機構,填寫存款單進行繳納。
ATM 轉帳繳款 使用各銀行金融卡,在全省具有跨行轉帳功能的自動櫃員機轉帳,依指示輸入銀行代碼(008、013、017)及 16 碼帳號後轉帳繳款。
便利商店繳款 可於裕融官網、客服人員簡訊或行動裝置連結取得超商條碼簡訊,亦可自行列印取得超商繳款條碼。持條碼至全省便利商店,如7-11、全家、萊爾富、OK、美廉社,現場繳納(需負擔額外手續費)。
支票付款 與客服人員聯繫後,依原繳款日期、金額開立支票並掛號郵寄給裕融;裕融收到支票後會寄送證明給您。
自動扣款 可於裕融官網客戶服務專區線上申請成功後,每期自動自指定帳戶扣款,不必擔心忘記繳款。

繳款後多久入帳?

  • 銀行臨櫃與 ATM:一般當日下午 3:30 前匯款,次營業日入帳。
  • 超商繳款:約需 2~3 個工作天,但入帳日期仍會回溯到實際繳款當日。

八、提前結清與遲繳影響

可否提前結清?

  • 可以,若在合約綁約期內提前結清,需支付可能存在的違約金或結清手續費。建議先撥打裕融各地分公司詢問,確認「結清應繳金額」,並辦理相關程序。

若逾期或無法償還貸款怎麼辦?

  • 逾期會被加計遲延利息,且依約可能需繳交遲延費。若長期未繳,恐面臨提前解約或車輛被拖吊拍賣。
  • 如短期內遇到財務狀況,可嘗試與裕融協商或申請展延,以避免信用紀錄受損。

九、車主異動與其他須知

分期付款期間是否可更換車主?

抵押設定中的車輛無法變更車主,如有過戶需求,須結清貸款後才能將車輛所有權轉移。

車牌或車輛遺失怎麼辦?

  • 車牌遺失:應先向警局報案,之後通知裕融;由裕融寄送所需文件,辦理補發牌照。
  • 車輛失竊:需持報案證明向保險公司申請理賠,但在保險公司尚未完成理賠前,仍需繼續繳款。也可選擇提前結清,讓保險公司把理賠款直接支付給你;或保險公司同意將理賠金給裕融抵償貸款,不足部份由車主自行補足。

改名或更改行照地址

需要傳真身分證影本、第二證件及相關證明給裕融,索取同意書後,至監理站辦理。

常見問題

Q1. 裕融車貸審核時間要多久?

一般狀況下,若文件齊全,可在 1~2 天內得知初步審核結果;之後安排對保,隔天即可撥款。

Q2. 遲繳多久會拖車?

若逾期繳款超過一定時程(常見超過 1 個月以上未繳),並經多次催收無果,就有機會被裕融或其委託拖吊公司強制拖車。實際狀況因合約而異,建議如遇困難先與裕融協商。

Q3. 裕融車貸是否留信用聯徵紀錄?

向融資公司申辦車貸通常不會留在聯徵報告中,但仍會有內部信用評分與紀錄。若後續想向銀行申貸,可主動向銀行詢問是否會影響。

Q4. 可以展延或協商嗎?

在特殊情況(如疫情、個人突發財務問題)下,可致電裕融客服尋求協商或展延方案,最長可緩繳或改變還款計畫,視個案條件審核。

Q5. 手續費與動保設定費大概多少?

依各方案不同,動保設定費可能落在 3,500~5,000 元;若以民間貸款代辦時,可能還包含服務費、諮詢費等。若直接向裕融申請,則通常只有設定費與可能存在的違約費用。

總結

若你因信用條件不佳、短期內急需資金周轉,或需高成數貸款買新車、增貸,中古車貸款也有需求,裕融車貸是相對可行的管道。相比銀行更高的貸款審核標準,裕融提供較彈性的利率與額度,過件率也不錯;不過,也需注意其利率水準通常會高於銀行。如有提前結清、違約金、動保設定費等額外費用,都要在簽約前先詢問並看清合約,以維護自身權益。

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