隨著房地產市場的多元發展，購買高屋齡房屋成為不少買家考慮的選項。然而，當屋齡達30年、40年甚至50年時，貸款條件往往面臨更大的挑戰，包括貸款成數降低、年限縮短等問題。這些限制不僅與房屋結構和耐用年限相關，也受到銀行政策及借款人財務狀況的影響。本文將深入探討不同屋齡房屋的貸款成數與年限限制，並提供相關建議，協助買家在選購高屋齡房屋時做出最佳決策。
30、40和50年房子可以貸款幾成？超過50年的房子可以貸款嗎？
購買屋齡30年、40年或50年的老屋時，老屋貸款的貸款成數和年限會受到多種因素影響，包括房屋結構、耐用年限、屋齡以及申貸人的財務狀況等。以下是相關資訊：
1. 房屋結構與耐用年限
不同建築結構的房屋，其耐用年限各異，這直接影響銀行對老屋貸款額度及貸款年限的評估：
- 磚造房屋：的耐用年限約25年
- 加強磚造：耐用年限約35年
- 鋼筋混凝土（RC）：耐用年限約50年
- 鋼骨鋼筋混凝土（SRC）：耐用年限約50年
- 鋼骨混凝土（SC）：耐用年限約50年
從建築結構從弱到強，耐用年限的長短影響老屋的貸款年限及核貸金額。
2. 貸款年限與屋齡的關係
銀行通常會考量房屋的剩餘耐用年限來決定貸款年限。例如，貸款年限加上屋齡應小於50年，這是常見的老屋貸款條件：
- 30年以上的老屋：貸款年限最長為20年
- 屋齡40年：貸款年限最長為10年
- 50年以上的房子：若房屋屋齡為50年，貸款年限可能會受到限制，甚至無法申請貸款。
貸款年限屋齡的總和是決定是否能申貸的重要依據。
3. 貸款成數
老屋貸款成數（即貸款金額佔房屋總價的比例）會受到房屋結構、屋齡、地點以及借款人財務狀況的影響。
- 一般而言，年老屋越高，貸款成數可能越低。例如，磚造房屋屋齡較高，可能僅有房屋總價的50%至60%。
- 若房屋狀況良好，並符合耐震安全標準，有可能獲得較高貸款成數，甚至有機會貸到8成的房價貸款。
4. 其他考量因素有哪些？
- 貸款人年齡：銀行可能要求貸款年限加上貸款人年齡不超過75歲。
- 房屋狀況：符合現代安全要求的危老建築或古屋，若翻修良好，仍有機會核貸。
- 財務狀況：申貸人的收入、信用評分等也會影響貸款條件及房貸利率。
建議
在購買高屋齡房屋（例如30年以上的老屋）前，建議與多家銀行洽談，瞭解各自的老屋貸款管道，比較不同的老屋貸款利率與房貸成數。此外，應評估自身財務能力，確保符合購屋貸款條件，以順利完成申貸流程。
若銀行貸款受限，您可考慮民間貸款管道，如融資公司或代書貸款，但需注意這些管道的利率通常較高，且條件可能較為嚴苛。
老房子、舊屋貸款年限多久？
購買老屋或舊屋時，銀行老屋貸款的年限通常取決於房屋的屋齡和銀行的評估標準。一般而言，老屋屋齡和貸款條件息息相關，銀行會以「貸款年限加上老屋屋齡不超過50年」作為基準。例如，若房屋屋齡為30年，則貸款年限最長可達20年；若屋齡為40年，貸款年限則縮短至10年。
老屋價格較低，但借款人仍需注意貸款條件，如房屋貸款成數，通常視銀行評估結果而定，成數可能較新房低。此外，若借款人有需求，也有機會貸到額外的增貸或申請二胎房貸貸款，以解決資金不足問題。
然而，這並非絕對標準，部分銀行可能有不同的計算方式，如「貸款年限加上申貸人年齡不超過75年」。此外，若房屋經過翻修或結構良好，銀行可能會延長貸款年限，甚至達到20至30年。對於買房者而言，老屋貸款的條件與年利率需特別留意，以免影響長期負擔。
因此，實際貸款年限會因銀行政策、房屋狀況及申貸人條件而異。建議在申請貸款前，與多家銀行諮詢，瞭解各自的貸款條件及房屋貸款成數，以獲取最適合的貸款方案。
老公寓和老透天貸款成數多少？
購買老公寓或老透天厝時，貸款成數（即貸款金額占房屋鑑價的比例）會受到多種因素影響，包括屋齡、地段、建築結構、剩餘耐用年限等。以下是相關資訊：
老公寓貸款成數：
- 一般情況： 屋齡超過30年的老公寓，貸款成數通常約為房屋鑑價的6成。
- 屋齡超過40年： 貸款成數可能進一步降低，約為5成左右。
老透天厝貸款成數：
- 新成屋至中古屋： 屋齡在20年以下的透天厝，貸款成數約為7成。
- 屋齡超過30年： 貸款成數可能降至6成以下。
- 屋齡達40年或以上： 貸款成數可能進一步降低，甚至低於5成。
總結
購買高屋齡房屋雖然可能面臨貸款年限與成數的挑戰，但透過選擇地段良好且結構穩固的房屋、提供完善的財務證明，仍有機會獲得合理的貸款條件。屋齡30至40年的房屋通常可貸至5至6成，但當屋齡超過50年時，貸款難度顯著增加，需尋求其他替代方案。建議買家在申請貸款前，與多家銀行洽談以比較貸款政策，並根據自身需求量身規劃，以確保購屋過程順利進行並減少後續財務壓力。
