當談到貸款時，很多人沒什麼概念，對於貸款這件事其實缺乏清晰的概念。往往都是進入到談價或快簽約時，一般人 才驚覺到現實與預期得完全不一樣，你這時往往就慢了。
除了你在評估房貸條件時慢了之外，這個階段房子可能被其他買家搶先買走。如果房貸跟你想的條件與你的預期完全不符，那麼之前做的功課和花費時間研究也就變得毫無意義，因為你完全無法負擔之前預計挑選的房子。
本篇文章為年薪百萬想買房，但對於貸款金額應該抓多少沒頭緒的無殼族做說明，詳細介紹年薪100萬可以貸款的上限及相對應可以購買的房屋總價，讓你在買房之路上能夠心中有數避免閃神，做出更明智的決策。
年薪100萬可以貸款多少？
想辦房貸，那麼年薪一百萬每月該抓多少預算呢？
以年薪新臺幣100萬元計算，月收入約為8.33萬元。根據金融監督管理委員會的規定，個人無擔保債務（如信用貸款）最高可貸額度為月收入的22倍，即約183萬元。然而，銀行為控管風險，通常合理的可貸額度約為月收入的16至18倍，即約133萬至150萬元。
若考慮申請房貸，年薪100萬換算下來每月收入大約是8.3萬。買房前輩會建議房貸佔月收入的30%至40%，也就是說月收入的1/3左右較為合適，大約每月拿月收的2.76萬元支出在房貸上，這情況下房貸不至於過於沉重，讓買房還會有生活品質。
在房貸利率2%、貸款還款期限30年的情況下，房貸每借100萬，每月本利攤還約為3700元。因此，年薪100萬你可每月攤2.76萬，那麼大概可以貸款746萬來買房。再考慮房貸回推8成，你大約可買933萬左右的房子，稍微捏一點就是落在1000萬左右。
若年薪100萬你考慮購買2,000萬的房子，那麼房貸佔月收入的比例將會非常高，買房前輩會建議房貸佔月收入的30%至40%，也就是說月收入的1/3左右較為合適。
其實房貸要如何評估購屋能力，除了你在評估貸款金額之外，還要考慮生活支出開銷、小孩教育金、孝親費、其他開支、投資理財規劃等，否則錢花得不夠妥當，都是白搭，因為你可能無法應對日後的支出。
年薪100萬能買多少錢的房子？
以年薪100萬元計算，購屋預算需考量薪資轉帳收入、可負擔的房貸比例、貸款利率、貸款年限及貸款成數等因素。以下為詳細分析：
1. 薪資轉帳與可負擔房貸比例：
年薪100萬元，平均月收入約為83,333元。通常一般前輩會建議每月房貸支出不超過月收的30%，即約25,000元。若財務狀況穩定，最高可考慮將房貸支出提高至月收的70%，即約58,333元。
2. 貸款利率與年限：
根據2024年9月統計，五大銀行新承做購屋貸款平均利率約為2.19%。貸款年限一般為20至30年，部分銀行可提供最長40年的貸款期限。房屋貸款採本利攤的方式計算，房貸本利攤使月供款更為均勻。
3. 貸款成數：
銀行通常提供房屋鑑價的80%至90%作為貸款額度，部分情況下可達95%。
4. 可購買房屋總價試算：
- 情境一：每月房貸支出25,000元（佔月收入30%）
- 貸款金額試算：以2.19%利率、30年期計算，每月支付25,000元，可貸款約5,700,000元。
- 購屋總價試算：若貸款成數為80%，則購屋總價約為7,125,000元；若貸款成數為90%，則購屋總價約為6,333,333元。
- 情境二：每月房貸支出58,333元（佔月收入70%）
- 貸款金額試算：以2.19%利率、30年期計算，每月支付58,333元，可貸款約13,300,000元。
- 購屋總價試算：若貸款成數為80%，則購屋總價約為16,625,000元；若貸款成數為90%，則購屋總價約為14,777,778元。
5. 其他考量：
- 頭期款： 購屋者需準備購屋總價減去貸款金額的部分作為頭期款。
- 其他費用： 購屋時還需考慮裝修費、稅金、保險等額外支出。
總結：
年薪100萬並不代表可以毫無顧忌地購買房子，貸款額度的計算需考慮收入、房貸利率、貸款期限以及每月可負擔的比例等多個因素。透過合理的計算，可以得知年薪100萬在理想狀況下大概可以貸款約746萬元，對應的購屋總價落在千萬左右的區間。然而，除了房貸支出以外，購房者還需要考慮生活支出、頭期款、裝修費用等多項開銷，以避免日後的財務壓力超出可承受範圍。
