隨著消費模式與數位金融的快速發展，「先買後付」（Buy Now, Pay Later，簡稱 BNPL）成為近年大受歡迎的付款方式。過去想要分期購買通常需要信用卡，但新興的 BNPL 服務無須透過信用卡核卡，即可享有分期、延後付款的彈性。PChome 集團旗下的 Pi 拍錢包在 2023 年 4 月底正式推出「慢點付」功能，結合電子支付與無卡分期，致力為消費者提供更方便與多元的支付體驗。
本篇文章將帶你深入了解「慢點付」的特色、適用場域、申請流程，以及更多實用資訊，協助你在多變的消費環境中，根據自身財務狀況做出最適合自己的資金規劃。
一、什麼是慢點付？
「慢點付」由 Pi 拍錢包與二十一世紀數位科技共同推出，屬於一種結合 BNPL、無卡分期與行動支付的新型態支付服務。用戶只要年滿 20 歲（有些官方文件提及 18 歲可註冊，但若要完整使用分期功能，通常建議年滿 20 歲），無須綁定信用卡，也不用先儲值，即可在核定的「支付上限」內選擇以下任一種方式完成消費：
- 一次付：當月消費，於下個月帳單出帳後一次繳清。
- 慢點付：先繳部分金額，延到下期再繳其餘款項。
- 分期付：將帳單分為 3、6、9、12、18、24 期償還。
慢點付除可於 PChome 24h 購物、全家便利商店、OK超商、萊爾富超商、全國電子、寶雅、美廉社等線上與線下通路使用，也提供搭乘計程車（台灣大車隊）、飲料店及其他商家的支付選項，適用情境相當廣泛。
二、特色與優勢
1. 快速申請、即時審核：不像傳統信用卡需要填寫詳細資料或等待多日審核，慢點付用戶只需提供姓名、電話等基本資訊，並完成身分驗證，即可在短短 10 秒內綁定慢點付，得到初步「支付上限」額度。
2. 免綁卡、免先儲值：只要下載 Pi 拍錢包 App 或 慢點付 App 註冊成功，就能直接使用既定額度進行消費，不需先綁信用卡，也不用額外儲值。
3. 多元支付場景
- 支援實體商店（便利商店、超市、百貨、飲料店、計程車等）以及線上電商（PChome、合作通路電商）。
- 可累積 P 幣回饋：最高可享 5%（活動期間）或 3%（一般期間）無上限 P 幣回饋，使用越多，回饋越多。
4. 三大繳費方式
- 慢點付：繳部分費用後，剩餘款自動延至下個月帳單。
- 分期付：3、6、9、12、18、24 期償還，彈性減輕資金壓力。
- 一次付：下個月帳單出帳時一次繳清上期費用。
5. 動態額度調整：初次申請審核通過後，若想提高額度，可在 Pi 拍錢包 App 主畫面點選「支付上限提升」，等待客服人員電話聯繫並提供完整資料，即可重新審核，最高可達 5 萬元。
三、慢點付的費用與分期方案
慢點付除了提供 BNPL 先買後付功能外，也支援多期分期付款。以下為各期數與對應的預估手續費率，實際費率請以官方公告為準：
| 期數 | 手續費率 | 適合對象 |
|---|---|---|
| 3 期 | 0% | 不想承擔任何利息或手續費、想快速還款者 |
| 6 期 | 4.5% | 想在中短期攤還，手續費率相對低 |
| 9 期 | 6.5% | 分期時間適中，預算控管較為彈性 |
| 12 期 | 8% | 希望較長分期時間，減少每月負擔 |
| 18 期 | 10% | 更長期攤還，適合大額消費 |
| 24 期 | 14% | 分期最長，適合需長期規劃的大額開銷 |
說明：
- 若已在交易時以商品「3 期零利率」完成分期，該筆金額不可再於帳單上選「帳單分期付」。
- 一旦選定了慢點付、分期付或一次付，系統即會自動產生帳單，無法再改變。
四、慢點付如何繳費？
繳費方式
- 超商條碼繳費：可至 7 eleven、全家便利商店、OK超商、萊爾富等超商，店員掃描條碼後繳款；需注意超商會酌收 20 元手續費。
- ATM 轉帳：帳號會在出帳後於 App 顯示，按照繳款帳號與指定金額匯款即可。
繳費時間
- 每期帳單產生後，通常會有約一週繳費期限。若逾期未繳，系統會自動產生 滯納金（每月產生一次）。
- 帳單出帳週期依照註冊日不同而異。舉例：若你於每月 1~7 日間註冊，則帳務截止日為每月 24 號，出帳日為每月 1 號，繳款截止日則為每月 8 號。
逾期處理
- 若超過繳費截止日仍未繳款，系統將自動加收450 元滯納金（或依服務條款約定），並有可能聯繫你及聯絡人進行催收。
- 依合約規定，若帳單逾期，你可能需一次結清所有未繳款項，請留意繳款時間。
五、慢點付指定通路與常見使用場景
1. 超商及零售
- 7 eleven、全家便利商店、OK超商、萊爾富、美廉社、寶雅、全國電子、小北百貨等皆可使用慢點付付款。
- 買日常用品或補貨時，不必擔心錢包或信用卡不在身邊，只要手機有安裝 Pi 拍錢包，即可隨時結帳。
2. 線上購物
- PChome 24h 購物、東森購物網、部分合作電商平台。
- 輕鬆點選「慢點付」結帳，即可享受一次付、慢點付或分期付，並依需求調整付款節奏。
3. 餐飲與外送
- 許多手搖飲品牌（清心福全、85 度 C、萬波等）或美食通路合作中。買飲料時用慢點付支付，再於下個月一次付清或慢點付延期都相當便利。
4. 計程車與日常交通
- 台灣大車隊已經支援 Pi 拍錢包慢點付付款，慢點付也可串接使用。無需煩惱零錢或現金不足。
5. 更廣泛的門市與生態圈
- 廿一世紀數位科技仍在擴大與更多實體、線上通路合作，包括農會生鮮超市、心樸市集、棉花田生機園地、松本清、環球購物中心等，讓消費者能在更多場合享受先買後付的便利。
六、如何申請慢點付？
A. Pi 拍錢包 App 註冊
- 下載並安裝：至 App Store 或 Google Play 搜尋「Pi 拍錢包」，安裝完成後開啟 App。
- 成為會員：填寫手機號碼、身分證等基本資料，完成 Pi 帳戶註冊。
- 使用Pi拍錢包綁定「慢點付」
- 點擊 首頁右上方「慢點付」 圖示。
- 依指示填寫簡易資料（姓名、身分證、電話），並簽署電子合約與簽名。
- 完成身分驗證（使用手機門號接收驗證碼）。
- 系統進行審核，通常 10 秒內 即可產出首筆「支付上限」。
- 審核通過後即可開始使用「慢點付」。
B. 慢點付 App 註冊
- 下載並安裝：至 App Store 或 Google Play 搜尋「慢點付」。
- 點擊「註冊」：依畫面指示輸入基本資料、完成電子簽署。
- 若審核通過：可直接於門市或線上使用慢點付付款。
提醒：若想提高額度，可在 App 主畫面點選「支付上限提升」，完成申請並等待客服人員電話確認。若提供資料完整，審核速度更快。一旦審核未過，須等一個月才能再次申請。
七、常見問題
Q1：慢點付需要年費或月費嗎？
不需要，慢點付不收取任何形式的年費或月費，只有在逾期繳款時才會產生滯納金或其他作業費。
Q2：我可以使用哪些方式繳費？
- 超商條碼繳費：可至 7 eleven、全家便利商店、OK超商、萊爾富等超商繳款，每次需加收 20 元處理費。
- ATM 轉帳繳費：於 App 查看專屬繳費帳號，輸入正確金額即可轉帳成功。
提醒：每次繳費皆須在繳費期限內操作，逾期將失效，需要重新產生新的繳費資訊。
Q3：信用卡可以繳費嗎？
目前無法使用信用卡繳費，僅支援超商條碼及 ATM 轉帳兩種繳費方式。
Q4：如果分期途中想提前結清，會有違約金嗎？
- 若為「帳單慢點付」，可於次期改選一次付清，無違約金。
- 若為「帳單分期付」，需先聯繫客服，可能會依合約條款判定是否收取手續費。
Q5：逾期會怎麼處理？
每期帳單出帳後，約一週的繳費期限，逾期會自動產生 450 元滯納金（或依合約標準），且每月重複計算。超過繳費期限後仍未繳清，業者會聯繫你與你的聯絡人，並可能要求一次結清所有欠款。
Q6：如果第一次審核只給了 1000 元，上限怎麼提升？
你可於 Pi 拍錢包 App 主畫面點擊「支付上限提升」，待客服來電並請你補充收入、工作或聯絡資訊。若通過第二次審核，上限最高可達 5 萬元。
Q7：我可以在 7 eleven 或全家便利商店結帳時使用「慢點付」嗎？
可以。只要便利商店使用 Pi 拍錢包慢點付付款，即可於結帳櫃檯打開 App 的條碼或 QR Code 完成掃碼。若想同時累積 7-11 OPEN POINT 或全家會員點數，也可先行綁定會員卡，再用慢點付結帳。
Q8：慢點付的申請資格為何？
年滿 20 歲的無卡族、學生族、自由業者或薪資模式不固定者；以及希望分散資金壓力、短期內無法使用信用卡的大眾，都是適合的使用者。
總結
「慢點付」的出現，代表著 BNPL 在台灣市場已日漸成熟，也顯示出消費者對於免信用卡、靈活分期、後付費模式的接受度不斷提升。在疫情後的時代裡，電子支付與數位金融深受大眾青睞，「慢點付」更是提供了結合行動支付服務、無卡分期的多重優勢，適用於線上、線下多元通路。
若你是無卡族群、學生、自由工作者，或是想要更彈性的財務規劃者，都可以考慮「慢點付」作為一項日常支付方式。只要理性消費、按時繳納，不僅能享受先買後付的好處，也能累積良好信用，提升額度與更多後續服務。
