對於許多剛踏出校門的社會新鮮人而言，就學貸款無疑是步入社會後第一個需要面對的財務課題。在薪水有限、生活開銷大的情況下，每月的還款壓力不容小覷。幸運的是，政府提供了學貸緩繳與延期等優惠配套措施，讓處於經濟困難時期的貸款人能有喘息的空間。
本文將為您詳細解析2025年最新的學貸緩繳政策，從申請條件、必備文件到詳細流程，並釐清申請是否會影響個人信用，幫助您妥善規劃財務，順利度過還款期。
學貸緩繳申請：2025 就學貸款最新資訊
為了更進一步協助學子，教育部已於2023年修訂相關政策，並自2024年2月1日起實施更寬鬆的就學貸款方案。新制不僅將在學期間免息的家庭年收入門檻從新台幣114萬放寬至120萬元，更重要的是，將「緩繳本金」的申請次數上限由原先的8次（8年）延長至12次（12年）。這項調整旨在擴大支持範圍，讓更多學生能減輕還款壓力，更靈活地運用資金進行儲蓄、投資或自我充實，而不必考慮申辦其他信貸。
學貸緩繳申請條件
目前承作學貸的四大銀行（臺灣銀行、台北富邦銀行、高雄銀行、土地銀行）所提供的緩繳條件大同小異。以下整理通用的申請資格，供您快速檢視：
適用對象：
- 低所得者： 還款前一年度平均每月收入未達新台幣4萬元。
- 低收入戶或中低收入戶： 持有戶籍所在地地方政府核發的有效證明。
申請次數與期限：
- 每次申請可緩繳一年。
- 申請次數上限為 12 次。
已申請滿 12 次緩繳後，若仍符合申請條件者：
- 還款期限延長1.5倍： 適用於低所得、低收入戶、中低收入戶。
- 還款期限延長2倍： 適用於低收入戶、中低收入戶。
- 僅申請利息補貼： 若無延長還款期間的需求，低所得、低收入戶、中低收入戶者也可僅申請由政府補貼利息（按年率0.1%計算）。
學貸緩繳申請應備資料
申請緩繳時，需要準備以下文件。建議您提前備妥，以利申請流程順暢。提醒您，相關申請切結書檔案可至承貸銀行官網下載，建議使用最新版本的chrome、firefox或edge等瀏覽器，以確保能順利開啟文件。
| 類別 | 詳細資訊 |
|---|---|
| 申請切結書 | • 就學貸款緩繳本金申請暨切結書 • 或 就學貸款緩繳本金申請暨切結還款期間延長書 |
| 身分證明文件 | • 借款人及連帶保證人的身分證正、反面影本 • 或 一個月內有效的戶籍謄本 |
| 稅務及收入證明 | • 前一年度的「綜合所得稅各類所得資料清單」 |
| 其他證明文件（依身分提供） | • 繼續國內升學/延畢： 需附上該學校的學生證正反面影本或在學證明 • 服義務兵役： 鄉鎮市區公所出具的「應徵（召）服兵役證明書」或入營徵集令影本 • 教育實習： 教育實習證正反面影本 • 低/中低收入戶： 戶籍所在地地方政府出具之當年度有效證明 |
學貸緩繳申請流程
申請流程相當簡便，主要以郵寄方式辦理：
- 準備文件： 填寫完整的申請切結書，並備妥上述所有相關證明文件。
- 掛號郵寄： 將所有文件以掛號方式郵寄至您的承貸分行即可完成申請。
學貸緩繳申請會影響信用評分嗎？
答案是不會。
只要您符合資格並在應繳款日前完成申請，辦理學貸緩繳或延期屬於合規的財務規劃，完全不會在聯徵中心留下負面紀錄，也不會影響您與保證人（通常是父母）的信用評分。
然而，需要特別注意的是，學貸本質上仍是您與銀行之間的貸款契約。若未按時還款也未申請緩繳，且逾期達六個月以上，銀行便會將此筆貸款列為「呆帳」。這將會帶來非常嚴重的後果：
- 信用嚴重瑕疵： 借款人與保證人會被金融機構列為金融債信不良往來戶，此紀錄將長期影響個人信用。
- 金融業務受阻： 未來將極難申請任何銀行的信用卡、信用貸款、房屋貸款或汽車貸款。
- 影響就業機會： 部分企業在招聘時會將求職者的信用狀況納入考量，影響未來的工作機會。
- 法律追訴： 銀行會依法提起訴訟，一旦經法院裁定，您可能會面臨強制扣薪（通常為薪資的三分之一）或名下資產被查封拍賣的窘境，屆時要償還的將不只是本息。
學貸緩繳申請常見問題
Q1. 學貸緩繳的申請條件主要有哪些？
答：主要適用於「前一年度平均月收入未達4萬元」的低所得者，以及「低收入戶」或「中低收入戶」的家庭。此外，若有繼續升學、服兵役或進行教育實習等情況，也可以申請延後償還。
Q2. 學貸延期最多可以申請多久、多少次？
答：每次申請的緩繳期限為一年，每人最多可申請12次（即12年）。
Q3. 申請學貸緩繳會不會影響我的信用紀錄？
答：完全不會。這是一項合法的權益，只要您在應繳款日前及時辦理，便不會在您的聯徵報告上留下任何負面紀錄。
總結
就學貸款是政府的美意，而緩繳措施則是幫助貸款人度過難關的貼心設計。面對還款壓力時，切勿逃避或置之不理。主動了解相關規定，備妥文件向銀行提出申請，不僅能有效減輕眼前的經濟負擔，更能保護自己與家人辛苦建立的信用。此優惠貸款利率方案，能讓您更有餘裕地規劃人生下一階段的藍圖。
