信貸財力證明可以傳什麼？信貸會看存款嗎？

在現代金融體系中，信用貸款（信貸）成為許多人解決資金需求的重要管道。然而，申請信用貸款並非毫無門檻，銀行通常要求申請人提供財力證明，以評估其還款能力與信用風險。許多人好奇，若無法提供薪資證明，是否還能順利獲得貸款？本文將詳細解析信貸財力證明的類型，包括收入型與資產型證明，並探討存款紀錄、網銀截圖、健保投保紀錄等文件在貸款申請中的角色。此外，若財力證明不足，申請人又該如何補強或尋求替代方案？透過這篇文章，您將全面了解信用貸款財力證明的核心要點，為成功申請貸款做好準備。

信貸財力證明有哪些？

在申請信用貸款時，銀行會根據申請人提供的財力證明文件來評估還款能力。以下將財力證明分為「收入型」和「資產型」，並詳細說明各項目、銀行接受度及申請方式。

一、收入型財力證明

補充說明：

• 收入型財力證明強調穩定的現金流與收入來源，這類文件被銀行廣泛接受。
• 如果是自營業者，建議提供年度扣繳憑單或401/403/405報表，以便清楚展示收入狀況。

二、資產型財力證明

補充說明：

• 房屋或土地所有權狀：不動產為銀行高度認可的財力證明，特別適合大型貸款申請。
• 定期存款單：若存款金額充足，定存單可作為穩定的資產證明。
• 股票、基金等有價證券：波動性較高，因此銀行接受度相對較低。

三、財力證明申請要點

1. 真實性：提供真實的財力證明文件，避免偽造或提供虛假資訊。
2. 完整性：確保提交的文件清晰完整，包含所有必要資訊。
3. 多元性：提供多種財力證明（例如收入型與資產型文件並用），增加銀行審核的可信度。
4. 線上與臨櫃雙管齊下：善用政府及銀行的線上申請平台，提高辦理效率。

四、各平台申請入口

• 財政部稅務入口網：財政部稅務入口網
• 勞保局個人網路申報：勞保局官方網站
• 健保快易通APP：可從各大應用商店下載

五、注意事項

• 若無法提供主要收入證明文件（如薪資證明或扣繳憑單），可考慮提供輔助文件（如存摺或其他資產證明）。
• 每家銀行對財力證明文件的要求可能有所不同，建議提前諮詢申請銀行。
• 若涉及大額貸款，銀行可能會要求額外的信用評分報告或擔保人證明。

提供完整、真實且多元的財力證明，不僅有助於銀行快速審核，還能提高貸款申請的成功率。

財力證明可以用網銀截圖嗎？

網銀截圖在某些情況下可以作為信貸的財力證明文件，但這需要根據不同銀行的要求來決定是否被接受。以下是一些具體的情況及注意事項：

網銀截圖通常被用來證明個人或企業的銀行帳戶餘額或交易記錄，是一種方便且迅速的方式來展示資金狀況。許多銀行會接受網銀截圖作為財力證明的一部分，尤其是在以下情況下：

• 現金存款證明：如果您需要證明帳戶中有一定的現金存款，提供網銀截圖可以顯示您的餘額。
• 經常往來帳戶：如果銀行要求提供您經常使用的帳戶交易記錄，網銀截圖可以直觀呈現最近的交易明細。

雖然一些銀行接受網銀截圖，但截圖範例通常會有以下幾點要求：

• 清晰且完整：網銀截圖必須清晰可見，且包含完整的帳戶資訊，包括帳戶號碼、銀行名稱、帳戶餘額以及截圖的日期。
• 數據無誤：銀行通常會要求截圖中的交易紀錄無誤且未被修改。為此，您應避免使用任何可能被懷疑篡改的工具。
• 無其他敏感資料暴露：建議您在提交網銀截圖時，隱去不必要的私人資訊，如卡號、個人住址等，僅保留與財力證明相關的資訊。

健保投保可以當財力證明嗎？

在申請信用貸款時，銀行通常要求申請人提供財力證明，以評估其還款能力。健保投保紀錄可作為財力證明之一，但其接受度視各銀行的政策而定。

部分銀行接受健保投保紀錄作為財力證明，特別是對於無法提供傳統薪資證明的申請人。例如，渣打銀行將勞保、健保明細認列為財力證明，但若僅投保部分工時，仍需提供薪資證明。

如何取得健保投保紀錄

申請人可透過「全民健保行動快易通」APP查詢並下載個人投保紀錄，步驟如下：

1. 下載並安裝APP：在手機應用程式商店搜尋並下載「全民健保行動快易通」。
2. 登入並認證：開啟APP，點選「健保櫃檯」，完成裝置認證並登入個人帳號。
3. 查詢投保紀錄：進入「個人各項查詢及設定」，選擇「投保紀錄查詢」，即可查看並下載個人投保資料。

總而言之，健保投保紀錄可作為財力證明之一，但其接受度取決於各銀行的政策。申請人應提前與銀行確認，並準備完整且多樣的財力證明文件，以順利完成貸款申請。

信貸會看存款嗎？

在申請信用貸款時，銀行會全面評估申請人的財務狀況，以確定其還款能力。其中，存款證明作為資產型財力證明之一，確實會被銀行納入考量範圍。

然而，銀行在審核信用貸款申請時，更加重視申請人的穩定收入來源，如薪資收入證明或扣繳憑單。這是因為穩定的收入能直接反映申請人的還款能力。相較之下，存款證明的影響力可能較低，特別是在缺乏穩定收入證明的情況下。

如何準備存款證明

若您計劃提供存款證明，建議準備以下文件：

• 定期存款單：展示定期存款的金額和期限。
• 經常往來存摺：提供至少六個月的交易明細，以展示資金流動情況。

這些文件可向您的銀行官網申請獲得。

總而言之，雖然存款證明在信用貸款申請中具有一定的參考價值，但銀行更傾向於依據申請人的穩定收入來評估還款能力。因此，建議您在申請貸款時，準備齊全的收入和資產證明，以獲得更佳的審核結果。

信貸一定要有薪資證明嗎？

在申請信用貸款時，銀行通常要求申請人提供薪資證明，即薪資單，以評估其還款能力。然而，若無法提供薪資證明，仍有其他替代方案可供考慮。

扣繳憑單：此文件顯示申請人的年度總收入，可作為所得資料清單，作為收入證明。

勞保異動明細：透過勞保明細與健保投保記錄，銀行可了解申請人的工作狀況與收入水平。

固定往來的存簿：提供至少一年以上的存摺明細，並附上存摺封面與存摺明細資料，顯示穩定的現金流，有助於提升銀行對經濟狀況的評估。

不動產證明：如房屋或土地所有權狀，顯示申請人擁有的資產，可提高貸款額度，尤其在房屋貸款的申請上更具優勢。

定期存款單：若申請人擁有定期存款，這可作為財務證明資料，展示其儲蓄能力與理財信用。

股票、基金等有價證券對帳單：顯示申請人持有的投資資產，作為財力佐證。

此外，申請人還可提供以下文件作為補充：

• 提供公司名稱與薪資轉帳證明與薪資明細，以展示穩定收入。
• 在職證明與工作證明，確認申請人的就業狀態。
• 存款明細與帳戶資料，顯示長期穩定的資金流動。
• 身分證正反面影本，確認申請人的身分。
• 網路銀行截圖，顯示與本行或中國信託等銀行之間的金融往來紀錄。

同時，申請人可透過網路銀行進行貸款申辦，節省現金手續費，並於官網上查詢相關資訊。

在貸款條件方面，需留意首期利率與循環利率，並詳細了解總費用年百分率與利率0.01的相關規範。此外，部分銀行，如玉山銀行，可能會提供附卡或其他優惠方案。

總而言之，雖然薪資證明是信用貸款申請中的重要文件，但並非唯一途徑。申請人可根據自身情況，準備其他財務證明資料，並選擇適合的貸款方案，以順利獲得所需資金。

財力證明不夠怎麼辦？

在申請信用貸款時，財力證明是銀行評估申請人還款能力的關鍵因素之一。若您的財力證明不足，可能影響貸款申請的成功率。以下是幾項建議，供您參考：

1. 提供其他形式的財力證明

即使缺乏傳統的薪資證明，您仍可提供其他類型的財力證明來支持您的申請：

• 扣繳憑單：此文件顯示您一整年的收入狀況，可向國稅局或任職公司的人事部門申請。
• 經常往來存摺：提供至少一年以上的銀行存摺紀錄，展示穩定的現金流，有助於提升銀行對您經濟狀況的評估。
• 不動產證明：如房屋或土地所有權狀，顯示您擁有的資產，可提高貸款額度。

2. 尋求保證人協助

若您的財力證明不足，提供一位有資格者，需要信用良好且具備還款能力的保證人，能夠提高銀行對您申請的信任度，增加核貸的可能性。

3. 考慮民間貸款機構

若銀行因財力證明不足而拒絕您的貸款申請，您可以考慮合法的民間貸款機構。這些機構的審核標準相對寬鬆，但利率可能較高，申請時需謹慎選擇，避免陷入高利貸陷阱。

4. 改善個人信用評分

保持良好的信用紀錄對貸款申請至關重要。避免信用卡或貸款遲繳，維持穩定的還款習慣，有助於提升您的信用評分，進而提高貸款申請的成功率。

5. 整合現有債務

若您目前的負債比率過高，考慮進行債務整合，將多筆債務合併為單一貸款，降低每月還款壓力，改善財務狀況，從而提高未來貸款申請的成功機會。

總而言之，當財力證明不足時，您可以透過提供其他形式的財力證明、尋求保證人協助、考慮民間貸款機構、改善個人信用評分以及整合現有債務等方式，來提高信用貸款申請的成功率。建議在申請前，與專業的貸款顧問或金融機構詳細討論您的情況，以獲得最適合的建議和方案。

總結

信用貸款申請中，財力證明是銀行評估還款能力的重要依據，涵蓋收入型與資產型兩大類型。薪資證明、扣繳憑單、經常往來存摺、房屋或土地所有權狀等文件，都是銀行常見的審核材料。此外，網銀截圖、健保投保紀錄在特定條件下也能成為輔助證明文件。然而，銀行更重視穩定的收入來源，存款紀錄雖有參考價值，但影響力相對有限。若財力證明不足，申請人可透過補充其他證明、尋找保證人、改善信用評分或進行債務整合等方式提高貸款成功率。最終，提供真實、完整且多元的財力證明，是確保貸款申請順利通過的關鍵。

資料來源

• 財力證明要怎麼準備？9大財力證明線上申請方式一次搞定 – AlphaLoan 實貸比較網
• 9種財力證明銀行接受度不同，「這種」用來申請貸款過件率最高 – PrimeFinance
• 財力證明是什麼？如何申請？9 種常見財力證明看這篇就懂！ – 渣打銀行台灣