TD Ameritrade開戶圖解教學，從公司背景到開戶、合併及常見問題

TD Ameritrade（德美利證券，以下簡稱 TD）自 1975 年成立以來，在美國券商市場擁有相當悠久且重要的地位。它原本是美國上市公司，股票代碼為 AMTD，但因 2019 年被嘉信證券（Charles Schwab，代碼：SCHW）以全換股方式收購，兩家券商預計在 2023～2024 年完成用戶帳戶的最終合併。TD 在投資人心中以「交易平台先進、提供中文客服、可免美股交易手續費」而廣受台灣投資人歡迎。

然而，近年因為和嘉信證券（Charles Schwab）進行整合，TD 在台灣、新加坡、馬來西亞已逐步關閉開戶申請（此即在 TD Ameritrade 無法再開新戶）。對於已擁有 TD 帳戶的投資人，也會面臨帳戶轉移到嘉信、以及後續操作平台整合等問題。若你尚未開戶，可能已無法直接申請 TD，而需要改選嘉信證券或其他免手續費券商如 Firstrade。

本篇文將結合多位投資人實際操作經驗，整理TD Ameritrade 的完整開戶教學、平台特色、費用標準、入出金流程以及與嘉信合併的最新訊息，並提供常見問題解答。即便你目前無法親自開立 TD 帳戶，也能藉由本文深入了解此家知名的美國網路券商。對於想深入了解過去TD開戶流程的投資人而言，下面步驟僅建議你參考，待整併完成會有新的註冊辦法。

1. TD Ameritrade 海外券商簡介與沿革

1.1 公司背景

成立時間：1975 年
原本上市代碼：AMTD（Nasdaq）
現在所屬：嘉信證券（Charles Schwab，代碼 SCHW）
總部：美國內布拉斯加州奧馬哈（Omaha, NE）

TD Ameritrade 始於 1975 年，透過多次的併購及整合，逐漸擴大其投資服務版圖，例如：

2009 年收購「thinkorswim」交易系統，讓旗下交易軟體與研究工具更專業、多元。
2017 年收購 Scottrade（史考特證券），並承接其中文介面與客服資源，方便華語地區投資人。
2019 年 11 月被美國最大的券商之一—嘉信證券（Charles Schwab）提出以全換股方式併購，交易金額逾 260 億美元。

1.2 規模與服務

客戶：擁有超過千萬活躍帳戶
管理資產：高達數兆美元（合併後更是刷新紀錄）
語言支援：擁有中文客服專線、多國語系官網與平台

在行銷上，TD Ameritade 特別強調：

0 手續費：買賣在美國交易所掛牌的股票、ETF 免佣金
中文介面：提供繁體/簡體中文選擇
中文客服：台灣用戶可撥打 0800-666-756，線上客服亦可諮詢
強大的交易軟體：thinkorswim 是業內公認功能齊全、介面客製化程度高的平臺

2. 與嘉信證券（Charles Schwab）合併狀況

2019 年底，嘉信證券（Charles Schwab，代碼 SCHW）宣布以全換股方式收購 TD Ameritrade。至 2020 年 10 月，併購大致完成法律程序。併購後：

兩家公司的客服、後台系統仍在整合：

根據官方公告，實際將 TD 用戶帳戶轉移到嘉信系統要耗時 30～36 個月；而絕大部分用戶轉移會落在 2023～2024 年之間。

TD 舊用戶帳戶權益：

轉移完成後，TD 舊用戶可直接使用嘉信的功能，包含更豐富的投資產品與其全球提款卡（若符合申請資格）。

TD Ameritrade 品牌預計最終會整合：

依照嘉信官方訊息，TD 這個品牌可能在未來不再沿用。原有的 thinkorswim 交易平臺則會轉入嘉信體系並持續供客戶使用。

新開戶現況：

由於合併進程，TD Ameritrade 在台灣、新加坡、馬來西亞等地已逐漸停止接受新開戶申請。嘉信證券原先對非美國人有「25,000 美元」門檻，不過目前嘉信已取消此限制，因此有興趣投資美股的朋友，可直接考慮嘉信或其他美股券商如 Firstrade。

3. 帳戶類型與開戶限制

3.1 帳戶類型

TD Ameritrade 主要提供三大類帳戶：

個人帳戶（Individual Account）

適合單純個人操作美股的投資人
開戶門檻相對沒有額外限制

聯名帳戶（Joint Account）

適合與配偶、親友共同管理帳戶
共享交易權限，但每位持有人資料都要通過審核

信託、公司或退休帳戶

一般台灣人較少使用。若涉及公司法人或高額退休計畫，可自行洽客服

在「個人帳戶」申請時，又可細分成：

現金帳戶（Cash Account）：只能用帳戶內的現金購買股票、ETF；無槓桿或融資功能。
標準融資融券交易帳戶（Margin Account）：可進行股票、選擇權、ETF交易，也有可能動用券商融資。需最少 2,000 美元保證金才能正式啟用。

新手小建議：如果你純粹想穩健買賣股票、ETF，不想動用任何槓桿，則選「現金帳戶」即可。若你未來會考慮操作選擇權，且能持有至少 2,000 美元資金，可以一開始就選「標準融資融券帳戶」，避免後續再申請升級帳戶的手續。

3.2 開戶限制與資格

年齡限制：需滿 18 歲

國籍/地區限制：

目前居住在台灣，新戶已無法直接向 TD 申請開戶（多數人在 2023 年已收到官網通知）
若於 TD 停止開放前已經開始申請並通過，仍可持有 TD 帳戶

文件需求：

有效身份證明（身分證或護照）
地址證明文件：6 個月內的水電費帳單、銀行月結單、手機電話費帳單、汽機車駕照或有蓋章的戶籍謄本等

稅務身份：

需填寫 W-8BEN (W8表格)，證明你是非美國人，以確保享受資本利得免稅等海外投資人待遇
每 3 年更新一次 W-8BEN

4. 開戶流程圖文教學

重要聲明：本流程為 TD Ameritrade 尚未停止台灣開戶的時候所使用的線上申請步驟。現階段（2023～2024 年）台灣用戶多已無法從零開始申請 TD 帳戶。然而，以下教學仍能讓你了解 TD 的開戶邏輯，或供其他地區仍可開戶者參考。

4.1 事前準備

個人資訊：

英文姓名（與身分證或護照一致）
出生年月日、婚姻狀況、國籍
電子郵件地址、手機號碼（+886 不要加 0）

雙證件掃描：

第一證件：身分證或護照
地址證明：駕照、水電瓦斯帳單、銀行對帳單等

職業資料：

公司英文名稱、公司的地址
職稱（以英文填寫）

財務狀況與投資經驗

年收入、總資產、流動資產
交易經驗年數

4.2 開戶步驟

以下示範以「個人帳戶 + 現金帳戶」為例，步驟拆解為 9 大部分。

步驟 1：前往官網並選擇語系

開啟瀏覽器，搜尋「TD Ameritrade」或直接進入官方網站（建議使用電腦）
右上方可切換成「繁體中文」介面，點選「開設新帳戶（Open New Account）」

步驟 2：選擇開戶類型

「個人帳戶（Individual）」

「現金帳戶」或「標準融資融券帳戶」

新手建議選「現金帳戶」
如果確定需要交易選擇權，則開「融資帳戶」

步驟 3：設定帳戶登入

建立你的 User ID（帳號） 和 Password（密碼）

注意英文字母大小寫、數字、符號等混合，以符合 TD 的安全要求

提交後，系統可能要求你再次登入剛設定的帳號密碼

步驟 4：填寫個人基本資料

英文姓名：請與證件一致

聯絡電話：台灣手機前面改為 +886，省略原本「0」

英文居住地址：

可用「中華郵政英譯」網站轉換
格式要符合 TD 規定（例如第一行寫門牌樓層，第二行寫區、城市等）

國籍資訊：

如果有雙重國籍必須如實填寫
若只有中華民國國籍，則選 Taiwan

身份證 or 護照：

需輸入號碼與有效期限（若使用護照）
若沒護照，可選「否」，後續用身分證與地址證明

步驟 5：信任聯絡人（Trusted Contact Person）

可填配偶、親人或朋友的英文名字、聯絡方式
若 TD 一直聯繫不到你，會嘗試聯繫此人
不具直接操作權，但能確保發生緊急情況時有人可協助了解你的資產狀況

步驟 6：就業狀態與財務狀況

就業狀態：

若有正職，建議填「就業」，提供公司英文名稱與地址（不會逐一查核，但要避免和你的住家地址相同）

財務資訊：

年收入、總資產、流動資產，通常建議「總資產 > 流動資產 > 年收入」

投資目標：

可選「增長型」或「適中增長型」

資金來源：

帳戶首筆資金來源可選「就業工資」，持續資金來源則選「投資」

步驟 7：交易經驗

股票、ETF、期權交易經驗：

盡量不要全部填零，例如「1～2 年」或「3～5 年」
操作策略可選「買入」

投資知識：

建議填「良好」或「豐富」，可避免新手標記影響審核

步驟 8：電子文件通知與交易協議

選擇通知偏好：

建議選「電子通知」

進入「交易披露與協定」：

PDF 合約內容可先簡單瀏覽
需同意多項條款後才能提交

「是否為專業人士」：

一定要選「非專業人士」，避免系統認定你是專業操盤人而增加費用

步驟 9：填寫 W-8BEN 與上傳文件

W-8BEN 表格：

用來向美國國稅局證明你不是美國納稅居民
選「No」表示你沒有美國社會安全號碼 (SSN) 或美國稅務識別碼 (TIN)
台灣稅務號碼就填身份證字號
表格 3 年需更新一次

上傳雙證件：

若你已有護照，可上傳「護照 + 身分證正反面」；或「身分證 + 駕照」等
確認上傳成功後，狀態會顯示已收到

上傳文件完成後，TD Ameritrade 會進行人工審核。通常約 3～7 個工作天可收到核准通知電郵。若一週以上仍無消息，可打國際免費電話 0800-666-756 詢問。

5. thinkorswim 交易平台與模擬帳戶（PaperMoney）

TD 於 2009 年收購 thinkorswim，該系統是市場公認功能全面、可客製化程度高的交易軟體。

電腦版：

Windows 或 Mac 上下載安裝
登入後可選擇「Live Trading（真實交易）」或「PaperMoney（模擬交易）」

行動裝置版：

Android 或 iOS 搜尋「thinkorswim」即可安裝
與網頁、電腦版資料雲端同步

PaperMoney（虛擬帳戶）在你完成開戶申請流程後就能使用：

預設 20 萬美元虛擬資金
透過實際操作股票、ETF、選擇權練習交易
熟悉介面後，再切換到真實帳戶進行下單

6. 手續費與費用

下表為 TD Ameritrade 常見交易費率摘要（以美金計價）。由於券商政策可能改變，請以官方資料為準。

商品	網路交易	合約費/其他費用	備註
美國上市股票	$0 手續費	無	部分電話、經紀人協助下單會有 $25 額外費用
美國上市ETF	$0 手續費	無	免手續費不限筆數
上櫃/OTC 股票	$6.95/每次	部分可能另外 +$44	自 2022/11/03 後，若交易北美以外 OTC 股票，固定費最高 $44 + $6.95/次
選擇權/期權（Options）	$0 手續費	$0.65 / 合約	不同選擇權策略需要資格審核
期貨	$2.25 / 合約（單邊）	另加交易所與監管費用	手續費較股票高
債券與共同基金	依產品而定	封閉式基金、共同基金手續費不一樣	無交易費基金(NTF) 免佣，但若短期贖回也可能會有雜項費
出金電匯	$25	–	由 TD 收取，銀行中間行亦可能收費
入金電匯	TD 不收費	–	台灣銀行約 $15～$40 美金電匯費，看各行規定
帳戶維護費 / 年費	$0	–	美東/東協某些國家偶有保管費，台灣用戶以往無此費用

6.1 免手續費商品

美國交易所掛牌股票、ETF、選擇權：網上交易不收取基本手續費
選擇權每口合約費：$0.65，不存在執行/指派費用

6.2 上櫃/OTC 股票

每筆 $6.95 基本手續費
若屬美國境外 OTC，可能增加固定費最高 $44
TD 強調 OTC 股票風險較高，新手需謹慎評估
包含部分上櫃公司，或ADR股票若非在主要交易所掛牌

6.3 保管費與管理費

目前在台灣的用戶：不收取任何保管費、管理費或不活躍帳戶費
其他國家（新加坡、馬來西亞）：併購整合後，已出現要收保管費的情形

7. 入金與出金（電匯/網路銀行）

大多數台灣投資人會使用電匯方式把美金轉入 TD Ameritrade 帳戶。

7.1 匯款到 TD Ameritrade

先備妥外幣帳戶：

一般使用國內銀行外幣帳戶（如國泰、玉山、台新等）

申請網路外匯匯出約定：

第一次要到銀行臨櫃辦理
之後就可透過網路銀行進行外幣匯出，免跑櫃台

填寫電匯資訊：

受款行：First National Bank of Omaha
Swift Code：FNBOUS44XXX
ABA：104000016
受款人帳號：16424641
受款人名稱：TD Ameritrade Clearing, Inc.
附言備註：填寫自己的 TD 帳戶號碼 + 英文姓名

電匯費用：

每家銀行略不同，通常 $15～$40 美金不等
TD 本身收款不會另收手續費，但中轉行有可能會扣費

7.2 從 TD Ameritrade 匯回台灣

登入 TD 網站後台，下載並填寫出金（Wire Out）或 ACH 表格；或直接線上申請出金

出金費用：

TD 會收取 $25（每筆電匯）
台灣銀行端視情況再收中間手續費

處理時間：

1～3 個工作天內款項可入你的外幣帳戶

注意：出金帳戶的姓名一定要和 TD 帳戶持有人相同，不能用別人名義匯款。

8. 上櫃（OTC）股票交易與注意事項

除了買賣美國上市公司股票，TD Ameritrade 也支援 OTCBB、粉單等櫃台交易市場的股票，但：

手續費較高（每次 $6.95～$50 不等）
OTC 股票多屬中小型公司，流動性及資訊透明度不如上市公司
若非特別熟悉 OTC 公司建議謹慎評估

一般投資者多數只關注在**美國主要交易所（NYSE、NASDAQ）**掛牌的企業，因為 TD 已足以提供超過 8000 家上市公司標的。

9. 模擬帳戶（PaperMoney）

TD 提供的 thinkorswim 平台，本身就有一個虛擬交易帳戶「PaperMoney」功能。

預設 20 萬美元 虛擬資金
功能： 與真實帳戶相同，除了資金是假的，交易與報價皆為即時或非常接近實況
好處：
- 初學者能先練習股票或期權下單
- 熟悉介面操作、技術分析、策略回測
- 避免剛進場就「真槍實彈」造成交易失誤

10. 與嘉信合併後的帳戶轉移

10.1 合併背景

2019 年 11 月：嘉信理財 (SCHW) 收購 TD (AMTD)
2020 年 10 月：完成法令核准，TD 股價併入嘉信
2023～2024：兩者進行用戶資料、平台功能整合

10.2 TD 舊用戶怎麼辦？

不需要主動做任何事：
- 在收到 TD 官方信件前，你依舊可用原平台交易
被通知轉移後：
- 一般會在週末，系統自動將你持有的股票、現金全部轉到嘉信帳戶
- thinkorswim 平台也將保留，但最終以嘉信名義運營
資產與成本：
- 持有股票的平均成本、交易紀錄都會自動遷移

10.3 若想提前使用嘉信證券

可主動開設嘉信帳戶，然後從 TD 轉倉（ACATS）。
目前嘉信已取消 25,000 美元以上的最低開戶門檻，台灣用戶只要線上申請即可。
轉倉對美股合法券商之間多數免轉出費，但建議事先致電客服確認。

TD Ameritrade 常見問題

以下整理投資者最常詢問的 Q&A，協助你更快速解惑，也提供評價資訊作參考。

Q1：現在 TD 在台灣還能開戶嗎？

不行。自 2023 年起，因 TD 與嘉信合併進度逐步推行，台灣、新加坡、馬來西亞已關閉 TD 新戶申請。如果你尚未開 TD 帳戶，可改選擇 Firstrade 或嘉信證券開戶，兩家都已無最低資金門檻，並提供美股零手續費交易（Firstrade 全面 0 佣，嘉信在美國上市股票/ETF 亦 0 佣）。

Q2：帳戶成功開立後，一定要馬上入金開始交易嗎？

不用。TD 目前對台灣用戶無帳戶管理費與不活躍費，所以不急於入金也不會產生額外費用。但每次電匯都有手續費，建議等資金達一定金額後再匯比較划算。

Q3：開戶資料送出後，如果填錯部分內容，可以修改嗎？

可以登入 TD 後台，進入「Edit Personal Information（編輯個人資訊）」自行調整。若系統已審核有誤，需要補交文件時，也可使用電話或 e-mail 客戶服務進行更正。

Q4：我想交易期權，但一開始選了現金帳戶該怎麼辦？

需聯繫客服申請升級為「標準融資融券帳戶」（Margin + Options），並提交補充文件，包含你的交易經驗、資金狀態。有時需要存入 2,000 美金後才會正式開放融資/期權功能。

Q5：如果擔心 TD 安全性，可以將錢轉出去嗎？

可以。TD 是受美國證券交易委員會（SEC）與金融業監管局（FINRA）監管，也是 SIPC 成員，資產最高可享 50 萬美元（含 25 萬美元現金）基本保障，並且還有 Lloyd’s of London 額外保險。

若你仍想轉至其他券商，可提出 ACATS（美國證券轉帳系統）轉移股票與現金。嘉信與 TD 同屬一家後，轉移不收費，流程大約需 1～2 週完成。

Q6：期貨、外匯等較進階產品的手續費貴不貴？

期貨交易手續費為 $2.25/每口合約（單邊），外加交易所規費。外匯（Forex）會有點差（spread）或是每次交易額外費用，須參考官方明細。不建議新手在不了解商品風險時就貿然開啟衍生性金融交易。

Q7：W-8BEN 表格是什麼？為什麼要填？

W-8BEN 全名是「Certificate of Foreign Status of Beneficial Owner for United States Tax Withholding」，美國政府用來區分外國投資人與美國人，以便稅務扣繳。

身為非美國人投資美股，資本利得（含價差）免稅，但股息、利息會有 30% 預扣稅（台美間尚無租稅協定）。此表格需每 3 年更新一次，若逾期不更新，TD 可能預扣更高稅率，甚至限制下單。

Q8：TD 的紙本信件若寄到台灣但沒人收怎麼辦？

美國券商習慣寄實體信件確認客戶地址真實性。若信件多次被退回，可能暫停下單權限。故務必填可收信地址。若你覺得地址較難收發，也可以在開戶時多留意「郵寄地址」與「居住地址」是否要分開填寫。

Q9：TD 跟嘉信合併後，我是否能擁有嘉信的全球提款卡？

是的。在帳戶最終轉移到嘉信之後，你就有資格申請嘉信的「Schwab Debit Card」。此卡可在國際 ATM 免手續費領現金（條件以嘉信官網公告為準）。

若你著急想拿到全球提款卡，可主動在嘉信官網申請新帳戶，並將 TD 帳戶的部分資金或股票轉入。轉入後即可看到你的嘉信餘額，並申請提款卡。

總結

TD Ameritrade（德美利證券）自 1970 年代成立以來，歷經多次合併收購，成長為全美最具代表性的網路券商之一。它以「0 手續費美股交易、強大的 thinkorswim 交易系統、中文客服、無最低開戶門檻」等優勢，在台灣投資圈受到廣大好評。

然而，隨著 2019 年底被嘉信證券（Charles Schwab）併購並進行長達數年的整合作業，TD 在台灣已停止接受新戶，並預計未來全面轉移到嘉信體系。舊用戶可繼續使用 thinkorswim 平台，不需擔心既有持股或資金，也能在合併時完整移轉到嘉信。

如果你目前尚未擁有任何美股券商帳戶，且想投資美股，可以直接選擇嘉信證券（Charles Schwab）或其他免手續費券商如 Firstrade。兩者開戶流程均已支援線上申請、0 元開戶。當然，在投資過程中，也應留意電匯費用、W-8BEN 表格、帳戶資訊更新、資金管理及交易風險，才能更順利地搭上全球資本市場的列車。

最後祝福所有投資人都能透過正確、穩健的方式學習海外投資，為自己的資產創造更高的成長空間！