TD Ameritrade時代終結？完整嘉信合併、帳戶轉移、出入金指南

對於有意投資美股的台灣投資者來說，TD Ameritrade (德美利證券) 長期以來都是首選的海外券商之一。其強大的交易平台、零手續費優惠以及良好的中文客服，使其在台灣市場建立了卓越的口碑。

然而，一項重大的變革已經發生。自2020年被全美最大的券商嘉信理財 (Charles Schwab, #SCHW) 收購後，兩家公司的整合已在2023年至2024年間陸續完成。

截至2025年，TD Ameritrade 已不再接受台灣用戶的新帳戶申請。所有新的開戶請求都將被直接引導至嘉信理財的官方網站。

這篇文將為您提供最全面的資訊，這份圖解教學內容涵蓋：

1. 重大更新：詳細說明與嘉信證券合併後，對新舊用戶的影響。
2. TD Ameritrade 歷史回顧：為正在被轉移或對其背景感興趣的用戶，提供完整的券商介紹、優缺點分析與評價資訊。
3. 完整流程教學：包含（歷史）開戶流程、當前仍然適用的入金與出金的匯款流程、以及強大的 thinkorswim 交易平台介紹。
4. 常見問題總整理：解答您可能遇到的所有疑問。

即使品牌將走入歷史，其核心服務與精神，尤其是在被譽為「神級」的 thinkorswim 交易軟體上，將由嘉信理財繼承。讓我們開始這趟詳細的探索之旅。

重大更新：TD Ameritrade 與嘉信證券 (Charles Schwab) 合併

這是所有考慮或正在使用 TD Ameritade 的投資者必須知道的最重要的資訊。

新用戶無法再開戶：目前，如果您嘗試從台灣地區連結至TD Ameritrade的開戶頁面，系統將會自動將您導向嘉信證券的開戶流程。
舊用戶帳戶自動轉移：所有原有的 TD Ameritrade 用戶，其帳戶、資產及交易歷史記錄，都已分批自動轉移至嘉信證券。您會收到官方的電子郵件通知，指導您完成後續的登入與帳戶確認。
thinkorswim 平台獲得保留：對許多專業交易者而言，最好的消息是嘉信證券選擇保留並繼續支援 thinkorswim 這款功能極其強大的交易軟體。原TD的用戶和新的嘉信用戶都可以繼續使用。
開戶門檻的變化：過去，嘉信證券對國際帳戶設有 $25,000 美元的最低入金門檻。但隨著合併的進行，此門檻限制已經取消，現在您可以和過去的TD一樣，從0元開始開戶，這對小資族來說是一大利多。

結論：如果您是新手，現在的目標應該是直接研究「如何開設嘉信證券帳戶」。如果您是舊用戶，則需熟悉嘉信證券的後台介面，但交易習慣可以無縫接軌。

TD Ameritrade 券商回顧與綜合評價

儘管已無法新開戶，了解 TD Ameritrade 的背景與評價，有助於理解其服務為何受到廣大用戶的推崇。

公司背景與安全性

TD Ameritrade 成立於1975年，是美國資深且信譽卓著的網路券商。在被收購前，本身也是納斯達克的上市公司（代碼 #AMTD）。

對於海外投資者最關心的資金安全問題，TD Ameritrade 提供了極為周全的保障：

監管機構：受到美國證券交易委員會 (SEC) 和金融業監管局 (FINRA) 的嚴格監管。
SIPC 成員：身為美國證券投資者保護公司 (SIPC) 的成員，為每位客戶提供高達 500,000 美元的帳戶保障，其中包括最高 250,000 美元的現金保障。
額外保險：透過倫敦保險商 Lloyd’s of London 提供附加保險，為每位客戶的證券和現金提供更高額的保障。

與嘉信證券合併後，成為全球最大的券商巨頭之一，其穩定性與安全性毋庸置疑，遠超過一般的小型券商。

手續費結構

TD Ameritrade 引領了美股交易零手續費的風潮，其收費標準在合併後也被嘉信證券沿用：

交易項目	手續費
美國上市股票 (網上交易)	$0
美國與加拿大ETF (網上交易)	$0
期權 (線上交易)	每份合約 $0.65 美元
櫃檯 (OTC) 股票	$6.95 美元 / 筆
經紀人協助下單	$25 美元 / 筆
出金 (電匯)	$25 美元 / 筆

優點與缺點分析

優點

零交易手續費：大幅降低投資成本，適合頻繁交易或定期定額的投資人。交易ADR股票也適用。
強大的交易平台 (thinkorswim)：提供專業級的圖表分析、回測、篩選器與模擬交易功能，至今仍是業界標竿。
完善的中文客服：提供台灣地區免付費電話 0800-666-756，服務時間涵蓋台灣晚間至隔日中午，溝通無障礙。
公司規模巨大，安全性高：作為美國頂級美股券商，資金安全有極高保障。
無開戶最低資金要求：小資族也能輕鬆入門。

缺點

已無法新開戶：最大的缺點，所有優勢都必須透過嘉信證券來實現。
出金手續費較高：單筆電匯出金需 $25 美元。
歷史開戶流程繁瑣：過去在TD開戶的審核流程較長，曾讓不少用戶卻步。

TD Ameritrade 開戶流程（歷史存檔教學）

此處的開戶教學為歷史資料，僅供參考。目前新用戶請直接前往嘉信證券官網申請。這份圖文教學將帶您了解過往的開戶步驟。

第一步：開戶前準備

身分證明文件：中華民國身分證即可。建議同時準備護照，因護照是國際通用的身分證明，未來處理事務會更加方便。

地址證明文件：需為六個月內的有效文件，且收件人姓名與開戶者相同。

最佳選擇：駕照。
其他可接受文件：水電瓦斯帳單、戶籍謄本、銀行月結單。
注意：手機電話費帳單、信用卡帳單不被接受。

英文資料準備：

英文姓名：需與護照上的拼音完全一致。
英文地址：可使用中華郵政的中文地址英譯服務。

第二步：線上填寫申請資料

整個過程約需15-20分鐘，且所有資料必須以英文填寫。請依照下面步驟操作。

選擇帳戶類型：

個人帳戶 (Individual Account)：絕大多數人的選擇。
現金帳戶 (Cash Account)：僅能使用自有資金買賣股票ETF，無法融資，最適合新手。
標準融資融券交易 (Margin Account)：可以用於進階的期貨交易，或在資金不足時向券商借貸。若未來有進階交易需求，可考慮此選項。

填寫基本與個人資料：

設定用戶名和密碼。
填寫英文姓名、Email、電話號碼 (台灣國碼為 +886，手機號碼去開頭的0)。您的電子郵件地址是重要的聯絡方式。
填寫英文居住地址 (郵局翻譯結果分段貼上)，這是您主要的地址。
國籍與稅務：對於居住在台灣的公民，身分選 Taiwan。被問及是否有美國社會安全碼或簽證時，選 No。稅務居住地 (Tax Residency) 選 Taiwan，稅務身份號碼 (TIN) 即為您的身分證字號。

填寫就業與財務狀態：

誠實填寫就業狀況、公司英文名稱及地址、職稱等。
投資目標：建議你選擇「增長型 (Growth)」。
資產狀況：建議你填寫的邏輯為「總資產 > 流動資產 > 年收入」，以顯示您有良好的儲蓄習慣。
資金來源：可填寫「就業工資 (Employment Wages)」。

填寫交易經驗：

即便您是新手，也不建議所有項目都填「0年」。券商希望能確保您具備基礎知識。
可選擇「1-2年」的股票與ETF交易經驗，策略選擇「買入 (Buy and Hold)」。
投資知識：建議選擇「良好 (Good)」。

第三步：填寫 W8表格

W8表格是所有非美國居民投資美股時必須填寫的文件，用以證明您的外國人身份，從而豁免美國的資本利得稅。此表格效期為三年，到期前券商會郵件通知您更新。

確認非美國公民 (No)。
確認是本人填寫 (Yes)。
確認地址非郵政信箱 (No)。
確認沒有美國稅務號碼 (TIN)。
在下方填寫您的台灣稅務資訊 (國家選 Taiwan，號碼填身分證字號)。
台灣與美國無租稅協定，故協定優惠選 (No)。
最後進行電子簽名 (直接打字輸入您的英文姓名即可)。

第四步：上傳證明文件

這是最後一個步驟。您需要上傳先前準備好的兩份證明文件。

組合建議：「護照 + 身分證」或「身分證 + 駕照」。

上傳問題排解：若找不到「上傳文件」按鈕，請嘗試：

使用電腦版網頁。
縮放網頁 (Zoom out)。
暫時關閉廣告攔截器 (Ad Blocker)，然後重新整理頁面。

確認上傳：成功上傳後，文件狀態會顯示「已上傳 (Uploaded)」或「已接收 (Received)」，並附有時間戳。

完成後，就是等待人工審核。若資料無誤，您會收到一封背景為綠色的開戶成功通知信，便可以開始準備入金。點選開設新帳戶後，若一切順利，您將會取得帳戶資訊。

TD Ameritrade 入金、出金教學（現仍適用）

無論您是轉移至嘉信的舊用戶，或未來嘉信的匯款資訊與此類似，這部分的教學都極具參考價值。

入金 (匯款至美國券商)

台灣投資者入金至海外券商，唯一的方式是銀行電匯 (Wire Transfer)。這不代表您需要一個美國銀行帳戶。

開立外幣帳戶：您必須先在台灣的任何一家銀行擁有一個您本人姓名的外幣帳戶。
設定網路約定帳戶：強烈建議在第一次臨櫃辦理電匯時，同時申請「網路外匯匯出約定帳戶」。設定成功後，未來您就可以直接在家透過網路銀行匯款，不僅方便，手續費也通常比臨櫃便宜。
填寫電匯資料：以下是 TD Ameritrade 的收款資料，請務必再三核對。

欄位	填寫內容
受款人帳號 (Beneficiary Account Number)	16424641
受款人名稱 (Beneficiary Name)	TD Ameritrade Clearing, Inc.
受款人地址 (Beneficiary Address)	200 South 108th Avenue Omaha, NE 68154 United States
受款銀行名稱 (Beneficiary Bank Name)	First National Bank of Omaha
受款銀行地址 (Beneficiary Bank Address)	16th and Dodge Streets Omaha, NE 68102
ABA / Routing Number	104000016
Swift Code / BIC	FNBOUS44XXX
附言/備註 (Memo / Remarks)	(最重要!) 您的9碼TD帳戶號碼 + 您的護照英文全名

入金注意事項：

同名帳戶原則：匯出款項的台灣銀行帳戶，必須與您在 TD Ameritrade 的開戶姓名完全相同。不可使用家人或朋友的帳戶匯款，否則款項會被退回。
附言絕對不能忘：附言是券商用來辨識這筆錢屬於哪個客戶的唯一依據。如果忘記填寫，款項將無法存入您的帳戶。
全額到帳 (OUR)：在匯款時，請向銀行行員指定要「全額到帳」，或在網銀選擇相應選項。這代表所有中間銀行的手續費由匯款方承擔，確保您匯出的金額能完整到達券商帳戶。

出金 (從美國券商匯回台灣)

從 TD Ameritrade 將資金匯回台灣，流程相對單純。

登入 TD Ameritrade 官網。
找到「資金與轉帳」>「提款」相關選項。
下載並填寫「國際電匯提款申請表 (International Wire Withdrawal Request Form)」。
表格中需要填寫您在台灣的外幣帳戶的英文資料 (銀行名稱、SWIFT Code、您的帳戶號碼、英文姓名地址等)。
列印、親筆簽名後，掃描或拍照，再透過官網的上傳系統提交。
TD Ameritrade 會收取 $25 美元的手續費。款項約需1-3個工作天到達您在台灣的銀行帳戶。

交易平台介紹：thinkorswim

thinkorswim 是 TD Ameritrade 的王牌，也是無數交易者選擇它的主因。

強大功能：提供專業級的圖表工具、數百種技術指標、客製化腳本、選擇權鏈分析、損益回測、即時新聞等。
模擬帳戶 (paperMoney)：開戶後，您會自動獲得一組內含 $200,000 美元虛擬資金的模擬帳戶。您可以在真實市場環境下，無風險地練習下單、測試策略。
跨平台支援：提供 Windows 和 Mac 的桌面應用程式，以及功能完整的 iOS 和 Android 手機 App。所有設定與觀察列表皆可在雲端同步。

如何登入：
下載軟體後，啟動時可選擇登入「真實交易 (Live Trading)」或「模擬交易 (Paper Money)」。帳號密碼與您開戶時設定的相同。

常見問題 (FAQ)

Q1：2025年我還可以在TD Ameritrade開戶嗎？

A1：不可以。所有台灣的新用戶申請都將被引導至嘉信理財 (Charles Schwab) 的網站進行開戶，您需要在那裡選開設新帳戶。

Q2：我原本的TD帳戶怎麼辦？

A2：您的TD帳戶資產與交易紀錄已自動、分批地轉移至嘉信證券。您會收到官方的轉移通知信，按照指示即可啟用您的新嘉信帳戶。

Q3：我的錢放在嘉信證券 (原TD) 安全嗎？

A3：非常安全。嘉信證券是全球最大的券商之一，受到美國SEC和FINRA的嚴格監管，並且是SIPC成員，為您的帳戶提供最高50萬美元的保障。

Q4：現在開戶或交易還有哪些費用？

A4：線上交易美國掛牌的股票和ETF仍然是 0 手續費。期權交易每份合約收取0.65美元，電匯出金則需$25美元。

Q5：開戶後需要馬上入金嗎？

A5：不需要。您可以先開戶，待資金準備好後再進行電匯入金。帳戶不會因為暫時沒有資金而被收取管理費。

Q6：我沒有護照，可以用身分證開戶嗎？

A6：可以。在開戶時可以使用身分證當作主要證件，再搭配駕照等作為地址證明。但強烈建議您申辦護照，因為護照是國際通用的身分證明，未來若需辦理任何事務，有護照會方便許多。

Q7：如何聯絡中文客服？

A7：您可以撥打台灣的免付費客服專線 0800-666-756。服務時間約為台灣時間週一至週五的晚間6點至隔天下午1點。另外也可以利用線上客服聯繫。

Q8：我不小心開到「標準融資融券交易」帳戶，會不會被強制借錢？

A8：不會被強制借錢。只要您確保購買股票的總金額不超過您帳戶內的現金餘額 (Cash and sweep vehicle)，就不會動用到融資。融資功能只有在您現金不足時下單才會啟用。

Q9：Firstrade、IB盈透證券和現在的嘉信證券，我該怎麼選？

A9：

嘉信證券 (原TD)：優勢在於 thinkorswim 平台功能最強大、公司規模最大、有提款卡可全球提領現金。適合所有類型的投資者，尤其是對交易分析有較高要求的用戶。
Firstrade (第一證券)：開戶流程極為簡單快速，中文介面完整，同樣是零手-續費，非常適合剛入門的美股新手。
IB (盈透證券)：可交易的全球商品最齊全，包含各國股票、期貨等。適合希望一個帳戶投資全球的專業或進階投資者。

總結

TD Ameritrade 輝煌的時代雖已隨著與嘉信證券的合併而告一段落，但其留下的資產，特別是零手續費的政策與頂尖的 thinkorswim 平台，將由嘉信證券繼承並發揚光大。

對於台灣投資者而言，2025 年的現在，這意味著一個更強大、更穩健的平台正在等待著您。雖然開戶的入口從 TD 轉向了嘉信，但投資美股的核心優勢依然存在，甚至因為取消了最低入金門檻而變得更加親民。這家美股券商的轉變，對市場帶來了深遠的影響。

無論您是即將踏入美股市場的新手，還是從 TD 轉移過來的資深用戶，掌握正確的資訊與流程，將是您成功投資的第一步。