5分鐘線上完成國泰證券開戶！存股流程、手續費、App使用一篇搞定

在當今這個低利率與萬物齊漲的時代，將資金投入市場進行投資，已不再是專業人士的專利，而是每一位期望資產增值、實現財務自由者的必經之路。然而，對於許多股票入門的新手而言，第一步往往是最困難的——如何選擇一家值得信賴、服務全面且操作便捷的證券公司？

國泰綜合證券股份有限公司，作為台灣金融巨擘國泰金控旗下的重要成員，自2004年成立以來，憑藉其穩健的財務實力（榮獲中華信用評等良好評價）與不斷創新的數位金融服務，在市場上建立了卓越的聲譽，更在Dcard等年輕社群平台中，被票選為年輕人最喜愛的券商之一。

這篇文章並非單純的資訊整理，而是一份深度且全面的實戰指南。我們將帶您從零開始，一步步詳解如何透過手機在5分鐘內完成線上開立證券戶；深入比較分析「國泰證券App」與「樹精靈App」的定位與功能差異；精準剖析其台股、美股定期定額的獨特優勢與手續費結構；並最終以客觀中立的角度，為您呈現其服務的優點與潛在的缺點。無論您是準備踏入股海的小白，或是尋求更優質服務的資深股民，相信這份指南都將成為您做出明智決策的得力助手。

快速認識國泰綜合證券

在深入探討開戶細節之前，讓我們先建立一個整體的認知。由國泰綜合證券提供的服務遠不止股票買賣這麼簡單，它是一個涵蓋多元化投資需求的綜合性平台。

1. 核心服務廣度：

國泰綜合證券的業務範圍廣泛，旨在滿足投資人從本土到國際、從短期交易到長期存股的各種需求：

股票交易： 涵蓋台灣、香港、美國、日本等多個主要市場，並提供信用交易服務。
延伸性商品： 提供權證、期貨、選擇權等高階交易工具。
長期投資方案： 定額台股與美股的定期定額、定期定股，是其核心亮點。
其他金融服務： 包括股票抽籤、基金申購、債券、結構型商品、承銷業務乃至股務代理等。

2. 核心數位特色：

全線上開戶體驗： 主打「免臨櫃、免視訊、免自然人憑證」，客戶無需親跑任何實體分公司，透過與國泰世華銀行（CUBE）App的深度整合，實現24小時隨時隨地的線上申辦，最快隔日即可下單。
低門檻普惠金融： 定額台股最低僅需新台幣100元，美股定期定額最低為10美元，極大降低了投資的初始門檻，讓小資族也能輕鬆參與市場。
智慧投資功能： 獨家開發「台股定期定額智慧加減碼」功能，讓系統根據市場波段自動化執行低買高賣的策略。
友善的App生態系： 透過「國泰證券App」與「樹精靈App」的雙軌並行，兼顧了新手投資者與資深交易員的不同需求。
ESG永續投資專區： 在App內設立永續專區，讓客戶能了解自身投資組合的ESG表現，並透過趣味的圖像化介面提升對永續投資的認知。

線上開戶申辦流程：5分鐘開啟您的投資之旅

國泰綜合證券的線上開戶流程是其最引以為傲的特色之一，其核心在於與「國泰世華 CUBE App」的無縫串接。

開戶前準備：

智慧型手機： 整個流程將在手機上完成。
身分證件： 需準備中華民國國民身分證，以及第二證件（如：駕照、健保卡）。若為未成年人開戶，則需額外準備法定代理人雙方的雙證件及新式戶口名簿（建議要能看到詳細記事欄的版本）以茲證明。
網路連線： 確保在穩定的網路環境下進行。

情境一：您「已經」擁有國泰世華銀行戶

這是最快速便捷的路徑，因為您已經完成了銀行的身分驗證，具備開戶資格。

1. 下載並登入「國泰世華CUBE App」。
2. 在App首頁下方功能列點選「投資」，進入投資總覽頁面。
3. 點擊醒目的「立即開證券戶」按鈕。
4. 系統會引導您同意各項條款，並確認您的個人資料（多數資料會自動帶入）。
5. 按照App內的指示，拍攝並上傳您的身分證正反面及第二證件照片。
6. 填寫職業、投資經驗等徵信個人資料，並設定您的證券交易密碼。
7. 確認所有資料無誤後送出申請，接下來只需等待審核通知。

情境二：您「尚未」擁有國泰世華銀行戶

別擔心，國泰同樣提供了一條龍的線上解決方案。

1. 請先下載「國泰證券App」。
2. 打開App，點擊「5分鐘線上開戶」。
3. 在選擇身分的頁面，點選右邊的「我沒有國泰世華帳戶」。
4. 系統會引導您優先進行「國泰世華數位銀行帳戶」的線上申辦流程。此銀行戶未來將綁定作為您的「銀行交割戶」。
5. 完成銀行數位帳戶的申請並待其審核通過後，您會收到通知。
6. 接著，回到情境一的步驟，登入CUBE App完成證券戶的開立。

開戶體驗評價：

相較於傳統券商需要親赴分點、填寫大量紙本文件，或是需要與客服人員預約時間進行視訊驗證，國泰綜合證券的線上流程無疑是一大革新。整個介面設計直覺，指引清晰，大幅節省了投資人的時間與精力成本，真正實現了「隨時隨地，即刻開戶」的便利性。

雙App策略深度解析：國泰證券App vs. 樹精靈App

「我到底該用哪個App？」這是最多國泰證券新手客戶會遇到的困惑。理解這兩個App的定位至關重要。

1. 國泰證券App：現代化整合服務中樞 (推薦新手主力使用)

核心定位： 這是國泰綜合證券股份未來的發展重心，一個整合式的服務平台，特別適合存股族、小資族與偏好簡潔介面的投資人。
主要功能：
- 申辦核心： 所有定期定額、定期定股的申購與管理，都在此App進行。
- 服務整合： 整合了股票抽籤、股票貸款、每日交易額度調整、線上簽署文件等多元服務。
- 基礎交易： 同樣具備台、美、港股的看盤與下單功能，且介面更為現代化。
- 資產總覽： 提供清晰的圓餅圖，讓您一目了然總資產、投資權重及總收益。
- 未來趨勢： 由國泰證券推動的目標是將「樹精靈App」的功能逐步整合至此，最終實現一站式服務。

2. 樹精靈App：功能強大的資深交易員利器

核心定位： 一款歷史悠久、功能強大的傳統看盤下單軟體，專為需要高階工具的活躍交易者設計。
主要功能：
- 專業看盤： 提供更複雜的技術分析圖表與指標。
- 高階交易： 這是最關鍵的區別—只有「樹精靈App」可以交易期貨與選擇權商品。
- 多市場支援： 同樣支援台、美、港股交易。

結論與建議：

對於90%的新手投資人： 請直接下載並主力使用「國泰證券App」。它能滿足您絕大多數的需求，從存股到一般股票買賣，且體驗更佳。
對於活躍交易者或有期權交易需求者： 您才需要下載「樹精靈App」。
關於App跳轉： 在過渡期內，當您在國泰證券App中點擊某些尚未整合的功能時，可能會發生自動跳轉至樹精靈App的情況，這是正常的，但也是目前體驗上的一個小缺點。

核心投資功能深度剖析：讓您的投資更智慧

國泰綜合證券不僅提供交易管道，更開發了多項功能幫助投資人優化策略，支援台、美定期定額投資。

1. 定期定額台股 & 智慧加減碼

超低門檻： 每月最低只要新台幣100元即可開始，且手續費每筆僅收1元，是極具吸引力的手續費優惠。
彈性扣款： 提供「日日可扣款」的高度彈性，讓投資人能自由安排現金流。
分散風險機制： 採用「盤中分批買進」策略，由系統在交易時段內將您的資金分批投入，有助於平均成本，避免買在當日最高價的風險。
智慧加減碼功能（殺手級應用）：
- 運作原理： 這是一個自動化的投資紀律執行工具。您可以預先設定好規則，例如：「當我投資的標的股價，相較於我的平均持有成本下跌10%時，自動將下一次的扣款金額增加50%。」反之，也可以設定上漲時自動減少扣款金額。
- 實質效益： 此功能完美解決了人性中「追高殺低」的弱點。它能幫助您在市場恐慌、股價便宜時，有紀律地「自動加碼」，並在市場過熱時「自動減碼」，是實現長期微笑曲線的絕佳利器。

2. 美股定期定額/定股

投資方式： 提供「定期定額」（每月投入固定美元）與「定期定股」（每月買入固定股數）兩種模式。
投資門檻： 定期定額最低10美元，讓小資族也能輕鬆成為蘋果（AAPL）、輝達（NVDA）等國際巨頭的股東。
標的多元： 提供超過65檔個股、70檔ETF及11檔特別股的選擇，投資人可同時開立複委託帳戶進行外幣投資。
手續費深度分析： 這是投資美股前必須仔細評估的環節，建議客戶開戶前應詳閱本網站說明或致電客服專線確認。
- 買入手續費： 極度優惠！定期定額每筆交易僅收0.1美元；單筆網路下單手續費率為0.1%，且無最低消費限制。
- 賣出手續費： 這是需要特別注意的地方。
  - 賣出ETF：每筆交易固定收取3美元。
  - 賣出個股/特別股：網路單手續費率為0.35%，最低收取29美元。人工單更是高達1%，最低39美元。
- 策略意涵： 這種手續費結構明確地告訴我們，國泰的複委託服務非常適合「長期存股」，但不適合頻繁地短線進出美股「個股」。高昂的賣出低消會嚴重侵蝕短線交易的獲利。

3. 盤中零股交易

對於資金有限，但又想投資如台積電、聯發科等高價股的投資人來說，盤中零股交易是不可或缺的功能。國泰證券App將「整股」和「零股」的下單頁籤明確分開，有效避免了新手因單位（張 vs. 股）混淆而下錯單的風險，是個非常貼心的設計。

手續費與當期優惠總整理

清晰的費用結構是選擇券商的重要考量。以下為您整理國泰綜合證券的主要手續費及手續費優惠活動表格。

表一：國泰證券主要交易手續費結構

項目	手續費率	優惠期間/備註
台股及台股ETF (電子下單)	成交金額之 1.425‰	依下方優惠活動，通常有折扣
定額台股	每筆手續費均為新台幣 1 元	無期限 (極具優勢)
美股定期定股	成交金額的 0.1%	無期限
美股定期定額	每筆手續費均為 0.1 美元	無期限 (極具優勢)
美股ETF (複委託賣出)	每筆交易固定收取 3 美元	無期限
美股個股/特別股 (複委託賣出)	網路單 0.35%，低消 29 美元	無期限 (需特別注意)

表二：國泰證券近期優惠活動統整 (資訊截至2025年，請以官網為準)

優惠項目	內容	活動期限
台股電子交易手續費	提供 2.8 折的手續費優惠。	~ 2025/12/31
台股定期定額手續費	每月最低扣款100元，手續費均一價 1 元。	~ 2025/12/31
美股複委託買入手續費	單筆下單手續費率 0.1%，無最低消費限制。	~ 2025/12/31
美股定期定額買入手續費	每筆手續費最低 0.1 美元。	~ 2025/12/31
新戶開戶禮	完成開戶並進行首筆交易，可獲得 300 元 7-ELEVEN商品卡。(不適用於法人客戶)	~ 2025/06/30
好友推薦回饋	成功推薦好友開戶可獲300元商品卡，被推薦人完成首交易再獲200元。(不適用於法人客戶)	~ 2025/06/30

國泰證券的優點與潛在缺點

沒有任何一家證券公司是完美的。基於前述的深度分析，我們總結國泰綜合證券的優劣勢如下：

優點 (Pros):

極致便利的數位服務： 從開立銀行戶到完成證券戶綁定，全程可線上完成，無需出門，對現代忙碌的上班族極度友好。
友善新手的投資門檻： 無論是台股的百元投資，還是美股的10美元起投，都讓年輕人及小資族能無壓力地開始理財。
強大的定期定額功能： 不僅手續費極低，其獨創的「智慧加減碼」功能更是超越同業，是長期投資者的福音。
清晰易用的App介面： 「國泰證券App」的介面設計現代、乾淨，特別是投資總覽的圖表化呈現，讓資產狀況一目了然。
金控集團的信譽保障： 背靠國泰金控這棵大樹，讓投資人在資金安全與公司營運穩定性上感到更加安心。

缺點 (Cons):

複委託賣出個股費用偏高： 29美元的最低手續費，對於小額賣出美股個股的投資人來說是一筆不小的負擔，這限制了其在美股短線交易上的適用性。
App生態系尚在整合中： 雖然目標是統一，但目前「國泰證券App」、「樹精靈App」、「CUBE App」三者並存的狀況，偶爾發生的跳轉可能會讓初學者感到些許混淆。
樹精靈App介面較傳統： 對於習慣了新潮FinTech App的年輕用戶來說，樹精靈App的介面可能會感覺稍嫌過時。

常見問題 (FAQ)

Q1. 開戶後，我到底應該用「國泰證券App」還是「樹精靈App」？

A: 強烈建議新手從「國泰證券App」開始。它整合了絕大多數您會用到的功能（定期定額、股票抽籤、一般交易），介面也更友好。只有當您需要交易「期貨」或「選擇權」時，才必須使用「樹精靈App」。

Q2. 國泰證券的線上開戶流程真的完全不用跑銀行嗎？

A: 是的。如果您已經有國泰世華銀行戶，可以直接在CUBE App線上完成。如果您沒有，系統也會引導您先線上申辦一個數位銀行帳戶，全程無需臨櫃。

Q3. 什麼是「交割戶」？錢要放在哪裡才不會違約？

A: 「證券帳戶」是存放您買入股票的地方，而「銀行交割戶」則是存放您買賣股票資金的銀行戶頭。

買台股： 請務必在股票成交日（T日）後的第二個交易日（T+2）上午10點前，將足夠的款項存入您的國泰世華銀行交割帳戶中。

買美股（複委託）： 國泰採「圈存制」，也就是在您下單委託時，系統會立即圈住您銀行交割戶中的外幣款項，所以下單前就必須確保綁定的外幣帳戶內有足夠的資金。

Q4. 「違約交割」的後果非常嚴重嗎？

A: 非常嚴重！違約交割不僅需要支付最高達成交金額7%的違約金，更會在您的聯徵紀錄上留下重大瑕疵，嚴重影響您未來的信用卡、貸款等金融業務申請。情節重大者甚至可能面臨刑事責任，切勿以身試法。

Q5. 國泰證券的台股手續費2.8折，換算下來是多少？

A: 台灣法定的證券交易手續費率為千分之1.425。假設您買入一張10萬元的股票，原始手續費為 100,000 0.1425% = 142.5元。打2.8折後，您的實際手續費約為 142.5 0.28 = 39.9元，約為40元。長期下來，此手續費優惠能省下可觀的交易金額。

Q6. 未成年人如何開立證券戶？

A: 未成年人開戶依法需要由法定代理人（通常是父母雙方）共同辦理。線上開戶時，除了未成年人本人的證件外，也需要備妥雙方法定代理人的身分證件及新式戶口名簿等關係證明文件，並按照App指示流程完成資料上傳與驗證。

總結：

綜合以上所有分析，國泰綜合證券股份有限公司無疑是一家非常優秀的券商，尤其適合以下幾種類型的投資人：

長期存股族： 無論是台股還是美股，其極低的定期定額買入手續費、智慧加減碼功能，都是為長期持有、享受複利成長的您量身打造。
小資入門者： 低投資門檻和便捷的線上開戶，讓您能夠輕鬆無痛地邁出投資的第一步。
偏好數位化與整合服務者： 如果您希望透過單一金控集團的App（CUBE App）來同時管理銀行、信用卡與證券投資，國泰提供了極佳的整合體驗。

然而，如果您是一位專注於美股個股短線價差交易的投資者，那麼在賣出時，您可能需要將國泰綜合證券高昂的低消手續費與其他專做美股交易的海外券商或國內複委託券商進行比較。

總體而言，國泰綜合證券憑藉其強大的數位實力、對使用者體驗的持續優化以及普惠金融的產品設計，確實為台灣投資人提供了一個極具吸引力的選擇。它不僅降低了投資的門檻，更透過智慧化的工具，幫助我們更有紀律地走向財務健康的未來。