2025香港信用卡攻略:一張神卡搞定美食、購物、旅平險

前往香港旅遊,除了大啖道地燒臘、港式點心、冰凍檸茶、酥皮蛋撻等各式美味,還能逛遍琳琅滿目的潮流商場、體驗地道小吃文化。若能善用信用卡進行國外消費,不僅可以減少攜帶大量現金的不便與風險,還能透過各家銀行提供的海外消費現金回饋、保險及優惠,享受更多折扣與權益。

本篇將為你整理 2025 年香港必備的信用卡清單、刷卡攻略、挑卡重點,讓你知道哪張信用卡最適合自己,在「購物天堂」香港玩得開心、刷得划算!

一、為什麼去香港要帶信用卡?

  1. 便利、省時省力
    香港大部分的百貨公司、連鎖店、甚至一般商戶,幾乎都提供 Visa、Mastercard、American Express、銀聯卡等刷卡服務,出門只需攜帶少量現金應付零散小額消費或街頭小攤即可,大筆金額都能透過信用卡解決。
  2. 享受海外回饋
    台灣各家銀行的信用卡紛紛推出海外加碼活動,例如境外消費可享現金回饋、哩程累積或是其他購物金回饋、交通卡回饋等等。如果你帶的是高海外回饋卡,等同於省下一筆可觀的旅費。
  3. 海外保障與旅遊保險
    很多信用卡都附帶旅遊平安險、行李延誤險、班機延誤險等保險權益,有些甚至能免費升等機場貴賓室,讓整趟行程更安心且便利。不論你是在香港地區或跨日韓泰多國行程,都可獲得一定程度的保險理賠。
  4. 支援行動支付
    近年香港也開始支援 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 等工具,綁定信用卡就能快速「嗶」一下付款,安全又不必擔心卡片遺失,對旅途來說相當方便。

二、香港信用卡挑選四大重點

  1. 海外回饋率
    最受關注的當然是「海外消費回饋」。銀行可能以海外消費現金回饋、刷卡金、或是哩程點數方式給予海外額外獎勵。建議多留意是否有「每期或每月回饋上限」,以及是否需「登錄或符合特定門檻」才享最高回饋。
  2. 海外交易手續費
    通常國際組織(Visa、Mastercard 等)會收取 1% 國際交易組織手續費,銀行端另加收 1.5% ~ 2% 不等的外幣交易手續費,總共可能來到 2.5% ~ 3%。有些雙幣卡(如日幣雙幣卡)或特定卡片針對指定國家可免收 1.5% 的發卡行手續費。建議挑選該國家或地區的「低手續費卡」,例如富邦 J卡或部分聯名卡可針對特定國家優惠減免。
  3. 優惠活動或新戶好禮
    很多銀行會針對新申辦或指定期間用戶推出首刷禮、通路優惠等,如:高額刷卡金、旅行箱、家電、超商購物金等等。若你正好有特定需求,可特別留意這些加碼好康。
  4. 附加保障
    如果行程中會搭乘多次航班,或是要攜帶重要行李、器材,建議選擇附帶完整旅遊不便險的信用卡。一旦行李延誤、班機延誤,都可得到一定程度的補償。

三、2025 香港信用卡推薦:高海外回饋代表卡

以下精選數張近年在香港刷卡相當熱門的台灣發行信用卡,皆以「高海外回饋」或「新戶強力優惠」見長。表格中包含回饋數據、活動區間、及適合的消費族群參考。

注意: 各卡資料以官方公告為準,實際回饋、申請資格及活動細節,請以各發卡行最新規定為主。

信用卡 香港(海外)消費回饋 特色與優惠 活動期間
滙豐銀行 現金回饋御璽卡 海外消費最高 2.22% 現金回饋(無上限) 1. 國內 1.22%
2. 不限保險公司保費享 3.88% 起分期利率
3. 免費 2,000 萬旅行平安險+旅遊不便險
4. 新戶完成指定任務,可選旅行箱或除蟎機或 2,000 元即享券
~2025/6/30
遠東商銀 樂家+卡 海外消費最高 2.5% 現金回饋(無上限),指定情況可達 3.5% 1. 無上限現金回饋,一般消費 0.5% 回饋
2. 指定消費通路最高 4% 回饋
3. 寵物相關通路最高 10% 回饋
4. 消費達門檻享機場貴賓室免費 2~4 次
~2025/6/30
台新銀行 FlyGo 卡 海外消費最高 3% 台新Point(信用卡)(無上限) 1. 國泰航空等定期航空/旅遊通路最高 5% 回饋
2. 新戶綁定 Richart 帳戶自動扣繳卡費,可再加碼點數
3. 旅遊保險與意外險較完整
~2025/8/31
台新銀行 玫瑰Giving卡 海外消費最高 3% 台新Point(信用卡) 1. 海外 + 國內消費節假日合併最高 3% 回饋
2. 新戶首刷有機會得到加碼禮
3. 自動扣繳卡費可加速累積回饋

4. 通路最萬用,711、全家、家樂福、訂房網、加油充電、各大樂園、外送平台

~2025/6/30
玉山銀行 Unicard 最高 5% 玉山 e point 回饋(特定指定國家及 UP 選方案) 1. 飛日韓東南亞等國家,海外實體消費搭配不同方案最高 5%
2. 另可享國內一般消費 0.7% 回饋(無上限)
3. 新戶 90 天內可再加碼 0.5%

4. 百大特店最高 5%

~2025/6/30
永豐銀行 幣倍卡 新戶最高 32%(組合式加碼),一般狀況最高 7% 1. 海外一般消費 2% 無上限
2. 指定精選通路最高 4%
3. 新戶綁定行動支付可再享加碼 5%~20% 不等
4. 附帶保費回饋
~2025/6/30

說明: 上述新戶或加碼活動,多半需「線上申請 + 完成核卡 + 達指定刷卡門檻 + 綁定電子帳單或行動帳單」才可符合。詳細細節請參考各行公告。

四、更多熱門海外現金回饋卡

除了上表的重點卡外,以下卡片也是坊間口碑相當不錯的海外消費信用卡,這些卡片皆能於香港無痛刷卡,可獲得不錯的優惠回饋。

  1. 中國信託 LINE Pay 信用卡

    海外實體店家消費最高可達 2.8% LINE POINTS 回饋(目前已停止新申辦,若既有卡友可持續使用)。

    優勢:若常用 LINE Pay,可搭配國內或其他通路加碼折抵。

  2. 國泰世華 CUBE 卡

    海外實體通路最高 3.3% 小樹點回饋。

    優勢:卡片採模組化「5 大消費場景」回饋,多元又彈性。

    適合人群:同時喜愛數位通路、海外刷卡,願意花時間搭配銀行活動設定。

  3. 玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡

    海外一般消費最高 3% P 幣回饋,新戶可能有首刷禮。

    優勢:和拍賣通路 PChome 生態系綁定性強,熱愛網購的人很適合。

    注意:留意每月回饋上限與是否需滿額才能達到較高回饋。

  4. 聯邦銀行 幸福M卡

    海外一般消費 3% 刷卡金回饋無上限,旅遊交通最優可達 6%。

    優勢:無上限的 3% 表現不錯,對常年固定海外消費的人來說相對穩定。

    注意:得符合銀行要求(如帳單金額到期全額扣款)才能確保該回饋。

五、在香港使用信用卡的 5 個小撇步

  1. 關注匯率和刷卡幣別

    若店家支援港幣結帳,即以港幣付款。切勿讓店家以「台幣」或「其他貨幣」強制結算,因為 DCC(動態貨幣轉換)的匯率通常較差,且可能增加額外手續費。

  2. 注意海外交易手續費

    一般國際信用卡都會收取 1% 國際組織費 + 約 1.5% 發卡行費用,共 2.5%。部分卡片推出「雙幣」或是和發卡行談好減免,可省去 1.5%~2%的手續費。

    如玉山熊本熊 JCB 雙幣卡在日本消費免 1.5% 發卡行費,雖然主要是日幣,但若你往返香港、日韓泰都頻繁,或許可以參考同類型的雙幣卡是否有在港幣上也有減免。

  3. 小吃店或街邊攤用現金

    香港街頭著名的小店、熟食攤,多半不支援刷卡;也有些商家對刷卡有「最低消費門檻」,或可能要求 3% 轉嫁手續費。建議隨身攜帶少量港幣備用。

  4. 行動支付綁定

    若你怕卡片遺失,可先將信用卡綁定 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 等,不需要亮卡即可付款,又能同時享有原本的海外回饋。

  5. 核對信用卡帳單

    旅遊消費多,易出現金額混淆。回國後要仔細核對帳單,若發現疑似重複或不明交易,請立刻聯繫銀行處理。

六、2025 出國旅平險簡介

雖然不少信用卡都附贈海外旅遊保險,但通常會有投保門檻(例如須用該卡全額支付機票款),或保障額度有限。如果持卡人擔心個人需求無法完全覆蓋,不妨投保額外的海外旅平險。一般來說,旅遊不便險保障範圍包含:

  • 班機延誤、行李延誤/遺失賠償
  • 旅遊取消或更改費用補償
  • 海外突發疾病或意外傷害醫療費用
  • 緊急救援服務

建議出發前至少簡單試算,依行程安排補強不足處。

常見問題 FAQ

去香港旅遊一定要辦香港當地的信用卡嗎?

不需要。除了香港的匯豐、恆生、渣打銀行等信用卡外,台灣各家銀行發行的國際信用卡(Visa、Mastercard、美國運通、銀聯等)在香港大部分地區都能使用。只有在少數純本地小店可能無法刷卡,但這種店通常也不支援外國人申請之香港本地卡。因此,帶台灣核發的國際信用卡即可。

香港刷卡會有動態貨幣轉換(DCC)的問題嗎?

香港部分店家可能提供「直接用台幣結帳」,其實多半是使用 DCC 機制,匯率和手續費通常較不划算。建議直接以港幣刷卡,結算金額通常比較有利。如遇店員詢問要以港幣或台幣結帳,最好選擇「港幣」。

香港八達通可以用信用卡加值嗎?

多數便利商店(如 7-Eleven、OK 便利店)或部分增值機器支援信用卡支付加值。但在前往香港前,建議先確認持有之信用卡是否收取跨境交易或外幣交易手續費,並計算是否合乎成本。如果加值頻率高,或許透過無須發卡行手續費的方式更划算。

信用卡附贈的海外旅遊保險,要怎樣才生效?

依不同銀行條件而定。常見規定是「須以該卡支付全額機票款(或 80% 以上)」或「跟團旅遊時,團費需用此卡支付」。若你只刷了零星旅費,保險可能不啟動,或保障不完整。具體須看銀行保單條款。

為什麼海外消費常會在帳單上看到多筆臨時授權金額?

這是因為國際交易處理機制會先進行外幣預扣或臨時授權。最終結算金額會以實際入帳日當日匯率為準。臨時授權金額會於結算後釋放,不會真的扣款。若一直顯示未釋放,可主動致電銀行確認。

總結

1.香港刷卡超便利

港幣幾乎是國際硬通貨,香港商店普遍接受多種國際卡組織,信用卡在香港的使用相當方便,無論是連鎖餐廳、特色咖啡廳、百貨購物中心、主題樂園等,都能輕鬆完成刷卡。

2.做好功課才不白花錢

想要在香港刷卡省最多,記得先比較各銀行的海外回饋、手續費、附加保險保障與福利。最理想的是結合高回饋、無上限(或高額度上限)、附帶保險的卡片,在行程中盡情消費,也為下一趟旅程累積經費或點數。

3.行前兌換少許港幣、備用八達通

地鐵、小吃攤、夜市及少數現金交易,還是需要港幣;八達通在香港搭車、便利商店及自動販賣機很常用。信用卡則負責大額消費或百貨血拚,如此搭配可確保最順暢的支付組合。

透過以上的信用卡資訊與使用建議,希望能幫助你在香港的旅途中省下更多費用,也能享有更優質的回饋。無論你是要大肆血拚世界精品、拜訪廟街夜市美食,或是瘋狂打卡各大咖啡廳,都請善用銀行提供的信用卡優惠與保險保障。

選對一張高回饋香港信用卡,旅行絕對更輕鬆、讓人更放膽「刷」!祝你有個愉快又收穫滿滿的香港之旅。

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