在金融生活中，信用卡的「附卡」制度為家庭成員或信任的親友提供了更方便的支付工具。無論是幫助家中年輕人養成良好的消費習慣，還是方便家人共享信用額度，附卡都有其獨特的優勢。然而，正卡與附卡之間的財務責任關係，以及附卡持卡人的信用影響等問題，都是許多使用者想深入了解的重點。本篇文章將全面解析信用卡附卡的申請條件、使用限制、額度管理、信用影響等方面，幫助您更加了解附卡的運作機制。
附卡帳單誰繳？正附卡帳單會分開計算嗎？
在發卡機構的信用卡制度中，正卡與附卡持有者之間的財務關係頗為密切，必須對彼此的債務負有連帶清償責任。這意味著，若正卡持有者無法償還欠款，附卡持有者就必須承擔清償責任，這對於未滿18歲或無經濟收入的附卡持有者來說，存在潛在風險。目前，金融監督管理委員會與金管會正在考慮修改政策，避免正卡與附卡持有者需要互相負責清償。
在實際操作中，正卡與附卡的帳單通常都會合併計算，像是國泰世華商業銀行就是如此計算，由正卡持有者支付信用卡消費帳單。以下是具體的細節：
帳單合併與繳款責任
- 帳單合併：正卡與附卡的所有消費會統一合併在正卡持有者的電子帳單中，形成一個綜合帳單。
- 繳款責任：正卡持有者需對整體帳單的款項負責，包含附卡的消費部分。
- 額度共享：正卡與附卡共用相同的信用卡額度，附卡的消費同樣會影響整體的可用信用額度。
- 帳單查詢：正卡持有者可以通過網路銀行或行動銀行查詢到正卡與附卡的所有消費明細，以方便進行理財信用管理。
信用卡附卡可以分期嗎？
信用卡附卡持卡人確實可以申請分期付款，但需注意以下事項：
- 申請權限：附卡持卡人能否申請分期，取決於發卡銀行的政策。部分銀行允許附卡持卡人直接申請分期，但也有銀行規定需由正卡持卡人代為申請。
- 分期條件：各銀行對分期付款的最低金額、期數選擇、利率等有不同規定。例如，台新銀行提供單筆消費分期服務，消費金額滿3,000元以上即可申請，期數選擇從3期到24期不等。
- 申請方式：附卡持卡人可透過銀行官網、手機應用程式、客服專線或親臨分行等方式申請分期。申請時，需提供相關交易資訊，並遵循銀行的申請流程。
- 注意事項：附卡持卡人應與正卡持卡人充分溝通，確保雙方了解分期付款的相關責任與義務。此外，需注意分期付款可能產生的利息費用，並確保按時繳款，避免影響信用評分。
信用卡附卡能限制額度嗎？附卡額度最低是多少？
是的，附卡的信用額度可以限制。多數銀行的附卡與正卡共享同一信用額度，但正卡持卡人通常可以為附卡設定「個別額度限制」，以避免附卡持卡人的消費超出預算。
至於附卡的最低額度，這取決於各家銀行的規定。一般而言，附卡的額度範圍可以從正卡額度的10%起，並以10%的倍數遞增，最高可達100%。例如，若正卡的額度為10萬元，則附卡的額度可設定為1萬元（正卡額度的10%）至10萬元（正卡額度的100%），並以1萬元為單位調整。
需要注意的是，附卡的額度設定應根據附卡持卡人的消費習慣和信用狀況進行調整。主卡持卡人可隨時透過線上銀行或致電信用卡中心調整附卡額度，以有效管理家庭或團隊的信用卡支出。
申請附卡會看信用嗎？附卡會影響信用嗎？
申請信用卡附卡時，銀行通常不會對附卡申請人進行獨立的信用評分審查。這是因為附卡的所有消費責任最終由正卡持卡人承擔，附卡與正卡共享同一信用額度，附卡持卡人的消費將計入正卡的帳單中。
然而，附卡核卡使用後確實會影響正卡持卡人的信用評分。如果附卡持卡人過度消費，可能導致整體信用使用率增加，進而影響正卡持卡人的信用評分。此外，若正卡持卡人未能按時繳清帳單，這些不良紀錄也可能影響附卡持卡人的信用評分，特別是在附卡持卡人是成年且未婚的情況下，雙方會互負連帶責任。
因此，在申辦附卡之前，建議正卡持卡人與附卡持有人充分溝通，了解彼此的消費習慣及財務狀況，確保管理得當，避免將來可能的信用風險。
附卡可以累積信用嗎？附卡信用算誰的？
信用卡附卡的使用對於建立個人信用紀錄的影響有限。在台灣，附卡人的消費紀錄主要計入正卡持卡人的帳戶，並由正卡持卡人負責還款。因此，附卡持卡人的消費行為通常不會直接反映在其個人信用報告中，對其個人信用分數的影響也相對有限。
然而，附卡權益的使用仍可能間接影響附卡持卡人的信用狀況。如果正卡持卡人未能按時繳清帳單，這些不良紀錄可能會影響附卡持卡人的信用評分，特別是在附卡持卡人為成年且未婚的情況下，雙方可能互負連帶責任。根據信用卡契約，正卡與附卡的消費行為均會被視為一體，共同影響最終的帳款記錄。聯徵中心會根據這些記載事項來評估信用狀況，從而影響附卡人未來的信用能力。
常見問題
信用不良可以辦附卡嗎？
信用不良者通常難以申請信用卡正卡，但透過申請附卡仍有機會通過。附卡的核發主要取決於正卡持卡人的信用狀況和還款能力。因此，即使附卡申請人信用不佳，若正卡持卡人信用良好，銀行仍可能核准附卡申請。
附卡可以刷保費嗎？
是的，信用卡的附卡通常可以用來支付保費。附卡持卡人可使用附卡進行保費繳納，並享受與正卡相同的回饋或分期優惠。然而，實際情況可能因銀行政策而異，建議您在使用前確認相關規定。
例如，玉山銀行的保費分期服務適用於正卡和附卡持卡人。正、附卡持卡人符合之交易皆可設定分期，且該筆保費交易之信用卡需為有效卡，惟附卡交易設定，需事先由正卡人完成申請後方可辦理。
此外，富邦銀行的鑽保卡提供保費交易享最高12期分期0利率或0.5%現金回饋的優惠，正附卡消費合併計算。
附卡可以綁line pay嗎？
是的，您可以將信用卡的附卡綁定至LINE Pay進行支付。LINE Pay支援綁定各家銀行發行的Visa、MasterCard及JCB信用卡或簽帳金融卡，無論是正卡還是附卡，皆可綁定使用。
在綁定附卡時，系統可能會要求進行身分驗證。部分銀行會檢查您在LINE設定的手機號碼是否與發卡銀行留存的手機號碼相符。如果手機號碼不一致，可能會導致綁定失敗。因此，建議您在綁定前，確認LINE帳號所設定的手機號碼與發卡銀行留存的手機號碼一致。
此外，綁定附卡時，系統可能會執行一筆0元的測試交易，以確認卡片是否有效。這筆交易僅為測試用途，不會出現在您的帳單上，請您放心。
總結
信用卡附卡為持卡人提供了靈活的消費方式，但也存在一些潛在的風險和責任。正卡持卡人需對附卡的消費行為負全責，包括償還欠款和管理整體信用額度。附卡的使用雖然方便，但對個人信用的累積幫助有限。無論是額度設限、分期付款，還是其他金融操作，正卡持卡人與附卡持卡人之間需充分溝通，共同管理財務，以確保信用評分不受影響。在考慮申請附卡時，建議深入理解雙方的權利和義務，以合理管理財務風險。
