銀角零卡是什麼？申請、使用、商家合作與常見問題

「先買後付」(Buy Now, Pay Later, BNPL) 的消費支付模式近年來在全球迅速竄起，各家業者推出的「無卡分期」服務成為市場矚目的焦點。台灣在這股風潮中也有不少代表品牌，其中最具規模與知名度之一的便是「銀角零卡」。

本篇文章將為您完整介紹銀角零卡的背景、申請流程、使用方法、合作通路以及店家如何申請等資訊，也會針對常見問題進行詳盡解答。

銀角零卡是什麼？

「銀角零卡」（zingala）是由中租控股所推出的無卡分期支付服務，核心概念是 BNPL（Buy Now, Pay Later），也就是「先買後付」。使用者無需綁定信用卡或銀行帳戶，也不需要事先儲值，只要通過銀角零卡的審核，就能獲得一定的「消費額度」，在合作的線上平台或實體店家進行分期付款。這也為許多小資族帶來更彈性的消費選擇。

公司背景：
中租控股（中租迪和）在租賃、分期與金融服務領域深耕已久，業務遍及兩岸三地及亞洲多國，其在台灣提供的消費性分期支付與企業租賃服務市占率相當高。銀角零卡作為中租控股旗下的新世代支付工具，背後有完善的金融資源與審核機制做支撐。
無卡分期：
與傳統的信用卡分期不同，銀角零卡不會開立實體卡片，整個流程皆以手機 APP 或合作電商網站的數位支付管道完成。此服務主要面向沒有信用卡或薪資轉帳證明，卻仍具有還款能力的消費者；同時，也適合想要更快審核、更彈性期數或想節省年費、循環利息的族群。

為何要使用銀角零卡？

1. 先買後付的彈性

銀角零卡的最大特色在於「先買後付」：只要信用評分正常並通過審核，銀角零卡會先墊付消費金額，之後依據使用者選擇的分期期數，分月攤還款項。這種模式能減少資金壓力，幫助使用者平衡短期支出，特別是在高價商品或服務消費時，例如：買 3C、家具、健身課程、醫美療程、語言課程等等。

2. 免年費、免信用卡

銀角零卡的申辦完全 不需要信用卡，也沒有「基本年費」或「月租費」，對於一些還沒有信用卡或對傳統信用卡制度不熟悉的年輕族群、信用小白或外送員等，或無法提出標準薪資轉帳證明的自由工作者來說，都是相對友善的選擇。

3. 審核流程簡單、線上操作

審核速度： 銀角零卡通常能在 1～3 個工作天內完成審核，有時甚至更快。相較於信用卡往往需要 7～14 天，對於急需購買商品或服務的消費者來說，更具效率。
手機 App 完成： 只要下載「zingala 銀角零卡」App，輸入個人資料並上傳證明文件，即可送審。審核人員電話照會完成後，會在 App 內顯示可用 zingala 額度，並以簡訊或推播通知。

4. 合作通路廣泛

銀角零卡與眾多電商平台與實體店面合作，不論是小額 3C、日用品、大額家電、醫美、家具裝潢甚至旅遊訂房、語言課程等都能使用，具有相當高的便利性與擴張性。從主流的 momo 購物網、Yahoo 購物中心，到神腦生活、新光三越、Gogoro、特力屋等大型品牌，皆可使用銀角零卡分期。此使用範圍廣泛的特性，讓更多消費者獲得彈性購物機會。

5. 行銷回饋：中租 Coin 與銀角券

銀角零卡推出專屬的行銷回饋制度：

中租 Coin：等同購物金，1 點 = 1 元，可參與 App 內的活動或完成指定任務取得。
銀角券：定期推出的折價券，可在結帳時直接現折。
中租 Coin 與銀角券可同時使用，帶給用戶更多折扣與優惠活動。

銀角零卡適用族群

銀角零卡並非僅局限於單一人群，以下為幾種類型的消費者，尤其適合使用：

剛滿 18 歲、沒有信用卡的學生或年輕族群

雖然仍需部分財力證明，但不一定要標準的薪轉紀錄，學生證或其他存摺往來紀錄也可作為參考。
年滿 20 歲以下的申請者，有時會被要求提供其他的收入或工作證明；詳細審核會因人而異。

無固定薪轉、自由接案者、SOHO 族

許多人從事自由工作，薪水無法集中在特定帳戶，也沒有扣繳憑單或勞保證明，但還是有穩定的收入。此時銀角零卡更顯得友善，只要上傳最近幾個月的存摺往來紀錄、工作證明、名片或信用卡帳單等，就能有機會獲得審核通過。

信用小白或額度不足的信用卡持卡人

有些人的信用卡額度不高，想要購入高單價物品時額度可能不足；或是某些新鮮人尚未辦信用卡，卻需要取得購物分期服務，皆可透過銀角零卡補足這個空缺。

想要更彈性期數、免除年費負擔者

信用卡分期通常期數較固定，而且卡片可能有年費。銀角零卡最高可提供 36 期分期（實際期數依照合作通路而定），相比信用卡 3～30 期更具彈性。

銀角零卡 vs 信用卡分期比較

為了讓讀者更清楚了解兩種分期方式的差異，以下整理了常見的重點比較表：

項目	銀角零卡 (zingala)	信用卡分期
申請資格	– 中華民國國民 – 年滿 18 歲 – 身分證 + 基本財力證明 (不一定要薪轉或傳統文件)	– 中華民國國民 – 年滿 20 歲 (或18歲有財力證明) – 雙證件 + 薪轉/扣繳憑單等
是否需要信用卡	不需要	一定需要辦理信用卡
審核時間	約 1～3 天 (有時更快)	約 7～10 天，視銀行而定
消費額度	1～20 萬 (依個人條件而定，可申請提高)	2～50 萬 (視個人信用與銀行制度)
分期期數	最高 36 期 (依合作商家提供的分期方案為主)	最高 30 期 (不同銀行或商家規定不同)
利率	分期利率依期數而定，約 2%～16% 不等部分合作通路可能有 0 利率優惠	一般循環利息約 5～15% 不等部分合作通路可能有 0 利率優惠
年費	免年費	部分信用卡會有年費 (可依銀行規定達到額度可免年費)
繳款方式	透過 App 顯示超商條碼繳費、ATM/網銀轉帳等	信用卡自動扣款或持帳單至超商繳款
特殊回饋	– 中租 Coin 累積 (1 點＝1 元)- 銀角券現折	銀行端或合作商家之紅利點數、回饋金
是否影響銀行信用額度	申請會員不會影響，僅限於中租內部評分逾期影響往後核准	會根據聯徵紀錄綜合評分並影響銀行信用額度

小提醒： 若後續有異常消費或大幅逾期，銀角零卡可能會將資訊回報至相關信用機構，影響往後申辦其他業務。請務必留意繳款期限並維持良好信用紀錄及繳款能力。

銀角零卡如何申請？

一、申請條件

基本資格

年滿 18 歲之中華民國國民
具備身分證影本、手機門號
信用正常（無重大信用不良紀錄）

財力證明或工作證明

非制式的財力證明也可，例如：近 6 個月的存摺往來明細、信用卡帳單、名片或教師證／軍人證等
若為學生，提供學生證、打工證明、軍訓教官證明等，也可作為參考加分

二、申請流程

下載「zingala 銀角零卡」App

於 App Store 或 Google Play 搜尋「銀角零卡」、「zingala」下載

註冊帳號與上傳資料

輸入手機號碼並收驗證碼
依照指示拍攝 / 上傳身分證影本 + 財力證明
填寫基本個人資訊（住址、公司資訊、職稱等）

電話照會與審核

審核人員通常在 1～3 個工作天內來電確認
一旦照會完成並通過審核，即可在 App 內查看可使用的「消費額度」

開始使用

核准後即可於合作店家使用銀角零卡分期，或在 App 內直接購物、分期下單

三、如何提高額度

若初次核定的額度不足，可至 App 內「申請提高額度」，再度上傳更多近期收入或資產證明（如 6 個月內薪轉紀錄、其他名下資產、信用卡完整帳單等），一旦審核後，額度就有機會提升。

銀角零卡使用方式：如何分期購物？

當您已成功取得銀角零卡的消費額度後，便可在與銀角零卡合作的電商或實體店面進行購物，流程大致如下：

1. 選擇商品

線上通路：如 momo 購物網、Yahoo 購物中心、東森購物等，進入結帳頁面後，常會出現「銀角零卡無卡分期」的付款方式可選擇。

實體店面：在與銀角零卡合作的門市，向店員表示想使用「銀角零卡分期」，店員會協助操作並提供二維碼或連結。

2. 試算 & 確認期數

不同的分期期數對應到不同利率，部分商家可能提供 0 利率 的促銷方案。

通常可選 3、6、9、12、24、36 期，實際能否提供高達 36 期需看店家活動或銀角零卡規定。

3. 登入 App 或進入分期流程

有些電商網站會自動跳轉至銀角零卡的確認頁面，若已是「額度會員」，只需登入 App 掃碼或驗證；若 尚未申請，也可在此同步申請，通過後再繼續結帳。

實體店家多半是由店員操作銀角零卡「商家版」App，消費者出示「消費者版」App 的條碼或帳戶資訊配對完成交易。

4. 完成消費

系統會顯示訂單分期金額與利率詳情，確認無誤後就能完成消費。

若已經消費成功，則會從消費額度裡扣除對應金額；隨後依每月繳款進度，額度才會逐步恢復。

銀角零卡繳費方式

使用銀角零卡分期後，通常每個月會出一張帳單(依分期期數而定)。若您申請 6 期分期，就會有 6 張帳單要繳款。銀角零卡提供下列方便的繳款方式：

APP 產生超商條碼繳款

於 App「帳單」頁面，點選欲繳納的期數，生成超商繳費條碼
持該條碼前往全家、7-11、萊爾富或 OK 超商付款
每次繳費可能需支付極低額的手續費 (以官方公告為準)

ATM / 網路銀行轉帳繳款

在 App 內同樣點選「帳單」後，選擇「轉帳繳款」
系統會提供專屬帳號，用 ATM 或網路銀行轉入
入帳時間約 1～3 個工作天，建議保留繳款證明以免糾紛

小提醒：一次繳多期

銀角零卡允許使用者同時繳納多筆帳單 (例如一次繳清全部期數)，僅收一筆轉帳/超商繳款手續費。
但務必留意，每張帳單都有繳款期限，超過期限雖有 7 天緩衝期，但會留下遲繳紀錄，且恐產生延滯利息，影響往後審核。

銀角零卡商家合作資訊

銀角零卡不僅對消費者具有便利性，也為店家提供多元收款方式。以下介紹店家如何申請以及申請後的好處：

1. 哪些店家適合？

各種類型實體店家：服飾、3C、餐飲、汽機車、醫美、健身房、美甲美容、補教課程等
網路電商 / 社群開店：已架設獨立網站或使用第三方電商平台 (Shopline、WordPress、ECShop 等)
高單價商品或服務：一般來說，金額較高的商品若能提供分期與 BNPL，可提高消費意願

2. 商家申請條件

申請身分	基本條件	所需文件
公司法人	– 經濟部營業登記或財政部稅籍登記- 符合法令規範的公司或商行	1. 負責人最新版身分證正反面影本 2. 公司戶匯款帳戶存摺封面影本 3. 主管機關核發之許可文件 (如：商業抄本、開業執照…等)
個人商家	– 年滿 18 歲且具行為能力之中華民國國民- 具備可供營業之場所或產品銷售資格	1. 負責人最新版身分證正反面影本 2. 負責人同名帳戶存摺封面影本 3. 主管機關核發之許可證 (如：商業抄本、立案證明…等)

3. 申請流程

前往銀角零卡官網

點擊「商家專區」，選擇「成為 zingala 合作商家」

填寫申請表

可選擇「專人聯繫」或「自行線上申請」
上傳負責人身分證、營業登記證明文件等必要資料

審核與簽約

銀角零卡客服人員會與您聯繫，確認商家經營內容、類別與撥款方案
完成簽約後，商家即可使用銀角零卡提供分期服務

串接與收款

實體店面：下載銀角零卡「商家版」App 或使用「線上填單」功能收款；也可提供 QR Code 讓消費者掃碼
網路通路：可透過 API 串接至自家網站結帳系統，或與 Shopline 等電商平台合作。一旦消費者選擇銀角零卡無卡分期，系統會自動跳轉至銀角零卡的核查流程

店家請款、撥款

當交易完成後，店家約在 1～3 個工作天 內即可收到銀角零卡的撥款，店家無須自行去催繳款項

4. 店家使用銀角零卡的優勢

免費開店平台：店家在銀角零卡官網或 App 內可得到商品曝光、導流機會。
免年費、手續費合理：商家不需支付年費或月租費，亦不需裝設刷卡機；使用者分期手續費可由店家或消費者負擔。
增加高單價轉換：先買後付減少消費者的資金壓力，高單價商品也更容易成交。
快速撥款、降低風險：只要消費者通過銀角零卡審核，店家幾乎不會有壞帳風險，且金流可在短時間內收到，提升資金運用效率。

5. 如何收款？

銀角零卡提供三種主要收款方式：

商家版 App 掃碼：
消費者出示「消費者版」App 條碼，店家以「商家版」App 掃碼完成交易
線上填單：
店家輸入訂單資料後，系統寄出結帳連結或簡訊給消費者；消費者上傳必要證件並提交審核
API 串接：
適用於自家網站或 POS 系統等，有一定開發能力的商家可使用銀角零卡提供的 API 進行金流串接

常見銀角零卡合作通路

銀角零卡有超過 2 萬家配合商家，可涵蓋多種生活需求。以下為部分知名合作品牌：

類別	線上	實體門市
電商購物	momo、Yahoo、嘖嘖、SHOPLINE、東森購物	（無）網購居多
百貨精品	PopChill 拍拍圈	新光三越、巴黎春天精品、小北百貨
3C / 家電	ASUS、486 團購、樂淘	神腦生活、Samsung、原價屋
旅遊 / 休閒	東南旅遊	台北晶華酒店、Gogoro
居家 / 裝修	Shopline 部分品牌	特力屋
課程 / 教育	巨匠電腦(線上)	巨匠電腦(實體)、補教機構

提醒： 不同通路提供的分期期數、利率及優惠可能不同，建議在結帳時仔細閱讀該店家對應的方案說明。

注意事項與潛在風險

利率與費用

雖然銀角零卡有時會推出 0 利率或優惠專案，但大部分情況下仍會有一定的分期利息。建議在消費前先做試算，確認每期需繳金額是否符合自身預算。

信用紀錄影響

若使用者在銀角零卡逾期繳款或長期欠款不繳，可能會產生遲繳紀錄，影響未來再申請其他金融服務的審核，甚至會被追究法律責任。

詐騙風險

一些詐騙團伙會偽裝成客服簡訊或電話，稱需取消訂單或重複下單，進而取得個資。凡是遇到可疑要求，務必親自撥打官方客服電話 (或至銀角零卡官網確認聯絡方式) 核實真偽。

不提供現金借貸

銀角零卡只提供消費分期，並不會把現金撥到個人帳戶。如有人以「銀角零卡可借現金」為由向你索取任何費用或個資，十之八九是詐騙。

個資安全

由於整個申請與結帳流程都要上傳或存取個人身份資訊、交易資訊，建議消費者與店家務必保管好手機與登入帳號密碼，並避免使用不明連結或非官方平台。

銀角零卡 Q&A 常見問題

Q：銀角零卡與信用卡，哪一種分期利率更低？

不一定。若銀角零卡或信用卡推出 0 利率活動，則利率為 0%；若活動終了，需看各家預設的分期利率。銀角零卡常見 2%～16%（依期數與個人條件），信用卡則約 5%～15% 循環利息。實際仍要以付款當下店家與銀行公告的費率為準。

Q：申請銀角零卡會影響信用嗎？

一般來說，申請銀角零卡會員僅由中租內部評分，不會進入銀行的聯徵系統，因此不會直接影響傳統信用分數。但若後續發生嚴重逾期或詐欺等情事，銀角零卡可能將異常紀錄提交給相關金融機構，間接影響往後申貸或信用卡申請。

Q：可以一次繳清所有的分期帳單嗎？

可以，銀角零卡允許使用者一次繳納多期帳單，並僅收一筆轉帳或超商手續費，但已繳交的利息通常不會退還。繳款後 1～3 個工作天入帳，額度也會對應回復。

Q：如果想取消已經申請的分期怎麼辦？

需先確認是否已被撥款給店家：

未撥款前：商家可在後台自行取消，款項不會扣
已撥款：需要商家同意退款，並由商家退回款項至銀角零卡；消費者若對雙方協議不清，建議先確認退貨流程與退款金額。

Q：無卡分期有詐騙風險嗎？

任何金流或支付都可能被不肖份子利用。常見手法包含「釣魚簡訊」、「假客服電話」、「代辦申請騙取個資」。只要保管好個資、不隨意點擊不明連結並至官方客服進行確認，一般就可避免受騙。

Q：銀角零卡的額度未使用，會產生額外費用嗎？

不會。只要不使用額度消費，就不會有利息或費用。只是長期不用，銀角零卡可能會依據用戶信用狀況和活動程度調整額度。

Q：店家要如何透過銀角零卡增加業績？

提供「先買後付」的付款選項，有助於減輕消費者當下金錢壓力，特別是高單價商品；再加上銀角零卡經常舉辦活動，可以提高品牌曝光。店家還可在社群平台（FB、IG、LINE）導流時，強調「可使用銀角零卡」來吸引想要分期付款的客群。

總結

銀角零卡（zingala）在「先買後付」的浪潮中扮演重要角色，對消費者來說，它提供了低門檻、無卡分期、免年費且方便的分期付款方式；對店家來說，可有助於提升銷售業績、拓展客源並加速撥款時間。

對一般消費者： 不用再擔心沒有信用卡或額度不夠，銀角零卡只要具備基本的身分證件與收入證明即可快速申請。
對想增加收款方式的店家： 開通銀角零卡後，不用付年費或裝刷卡機，就能給客戶多一個分期選擇，並加速資金回收。

然而，無卡分期並不是「免費的午餐」。 消費者在使用銀角零卡時，必須精算利息、合理規劃自身還款能力、遵守繳款期限，以免產生信用污點。店家則需持續營運合規、堅守交易真實性，並留意官方平台或客服真偽，防範詐騙。

整體而言，銀角零卡順應數位金融時代的需求，帶給市場更高的彈性與多元選擇，但仍提醒每位使用者保持理性與警覺，善用「先買後付」的便利性，同時保護個人信用與財務安全。