美國運通(American Express,簡稱「美運」或「AE」)是全球知名的國際發卡組織兼發卡銀行之一,與 Visa、Mastercard、JCB 同列世界主要的信用卡品牌。
相較一般銀行與其他國際組織發行的信用卡,美國運通卡向來以「較高年費」與「高端服務」聞名,鎖定中高收入或奢華消費族群,其卡片等級也以「綠卡、金卡、白金卡、黑卡」區分,最高等級的「百夫長卡(俗稱黑卡)」更採邀請制,具有極高門檻與神秘感。
本文將從美國運通卡等級介紹、美國運通卡的申辦門檻、年費比較、個別卡種優惠與使用要點,到最終常見問題一次整理,協助你全面了解美國運通卡的核心資訊。
美國運通卡等級與分類
美國運通目前在台灣針對個人客戶,主要提供下列卡等(由低到高):
- 綠卡(Green Card)
- 金卡(Gold Card)
- 白金卡(Platinum Card)
- 百夫長卡(Centurion Card,俗稱「黑卡」)
此外,卡片依功能區分,分為「簽帳卡(Charge Card)」與「信用卡(Credit Card)」。整體而言,在台灣可發行的個人卡有:
- 美國運通簽帳卡(綠卡)
- 美國運通簽帳金卡(金卡)
- 美國運通簽帳白金卡(白金卡/大白)
- 美國運通信用金卡(金卡)
- 美國運通信用白金卡(白金卡/小白)
- 美國運通晶華珍饌信用白金卡(白金卡)
- 美國運通長榮航空簽帳金卡(金卡)
- 美國運通長榮航空簽帳白金卡(白金卡)
- 美國運通百夫長卡(黑卡,採邀請制)
而同屬美國運通體系的商務卡,還包含企業簽帳卡等,本文則以個人卡為主。
申請美國運通卡資格與財力證明
根據美國運通台灣官網,除了最頂級的「百夫長卡」採邀請制外,其餘卡種基本申請資格大致相同,必須符合:
- 具有中華民國國籍或持有外僑居留證
- 年滿 18 歲
- 提供財力證明(如所得證明、存款證明、薪轉證明、資產證明…等)
在實際審核過程中,因美國運通的核卡門檻與信用等級評定較高,能否順利取得卡片往往取決於申請者的資金狀況、消費習慣與信用紀錄。此外,美國運通在台灣主要客群瞄準中高端人士,年費本身也相對較高,想提高核卡通過率,建議附上較多財力證明文件,例如:
- 存款(定存或活存)
- 房產、車子相關證明
- 薪轉證明、所得清單
- 其他投資或不動產資料
若財力較完整,成功核發白金卡的機率會更高。
美國運通卡年費比較
美國運通卡雖然申請資格看似簡單(年滿 18 歲、有中華民國國籍或合法外僑居留證、提供財力證明),但最大的門檻在於「必須繳交年費」才能享有完整權益。根據台灣美國運通公開資訊,年費範圍如下:
卡等 | 卡片範圍 | 年費(新臺幣) |
---|---|---|
綠卡 | – 美國運通簽帳卡(Green Card) | 1,800 元 |
金卡 | – 美國運通簽帳金卡
– 美國運通信用金卡 – 美國運通長榮航空簽帳金卡 |
2,400 ~ 3,000 元(部分可首年免) |
白金卡 | – 美國運通信用白金卡
– 美國運通晶華珍饌信用白金卡 – 美國運通簽帳白金卡 – 美國運通長榮航空簽帳白金卡 |
8,500 ~ 36,800 元 |
百夫長卡(黑卡) | – 美國運通百夫長卡(Centurion Card) | 年費 160,000 元入會費 200,000 元(台灣常見為:入會費20萬元+年費16萬元,金額可能隨地區調整) |
註:
- 「百夫長卡」又稱黑卡,是邀請制,首年需繳入會費 + 年費,合計超過 30 萬元。
- 不同版本的金卡或白金卡年費略有差異,如「美國運通長榮航空簽帳金卡」年費 2,500 元、「美國運通晶華珍饌信用白金卡」年費 19,800 元等。
年費豁免或折抵機制
部分美國運通信用「金卡」可能首年免年費,或在核卡後一年內達到指定消費門檻,即可折抵次年年費。不同發卡版本(信用金卡 / 簽帳金卡)的要求不同,申請前可留意官網公告。
美國運通簽帳卡 vs. 信用卡
美國運通在台灣獨家發行自家的「簽帳卡(Charge Card)」與「信用卡(Credit Card)」,這兩類卡功能上相似,但仍有以下關鍵差異:
- 額度使用
- 信用卡:會依財力、信用分數核定固定額度,持卡人消費時不得超過此額度。
- 簽帳卡:不預先設定固定刷卡上限,基本上可「隨意刷」,但若消費金額突增過高,仍可能被發卡單位要求先確認支付能力或預先入帳,並非絕對「無上限」。
- 繳款方式
- 信用卡:可只繳最低應繳金額,剩餘金額則計入循環利息。
- 簽帳卡:每期帳單結算後必須一次全額繳清,無法像一般信用卡一樣繳最小金額。
- 年費結構
- 信用卡:年費較簽帳卡低,有時甚至以當期刷卡金額抵免或豁免。
- 簽帳卡:往往年費較高,且一般不能靠刷卡金額來免年費。
簡言之,美國運通簽帳卡更像是「先用後付,限期內全額繳清」,若財力足夠、定期大額消費,簽帳卡能給予靈活度。但若習慣保有每月還款彈性,或想要在年費與實用性之間取得平衡,選擇信用卡會更合理。另外,簽帳卡雖然沒有事先設定明確消費額度,但仍須配合個人信用狀況與歷史消費紀錄。
各卡別介紹與重點優惠
以下將綜合美國運通在台灣發行的個人卡進行說明與比較,並舉列常見的卡種特色與主要權益,也包含精選飯店餐廳禮遇及住房優惠。
1. 美國運通綠卡(簽帳卡)
- 年費:NT$1,800
- 卡片特色:
- 基本的美國運通簽帳卡,適合首次嘗試運通簽帳卡的人。
- 每消費 NT$30=1點「會員酬賓」積分,積分可永久累積。
- 享有基本餐飲、住宿優惠,部分飯店、餐廳可享 85 折或其他指定折扣。
- 適合族群:
- 想體驗美國運通簽帳卡,且年度消費量尚無法支撐高年費的人。
- 希望累積航空哩程又不想一次付高額年費者。
2. 美國運通金卡(信用金卡 / 簽帳金卡 / 長榮航空簽帳金卡)
- 年費:NT$2,400 ~ NT$3,000(或 NT$2,500)
- 卡片特色:
- 金卡權益略高於綠卡,可享更廣泛的飯店及餐飲折扣,也常見停車優惠、機場停車天數。
- 長榮航空簽帳金卡:主打航空哩程累積,每消費 NT$25=1 哩,部分期間或限定消費達成後可享更優累積。生日當月搭乘長榮航空可額外贈哩,多為國際機票折扣或升等機制。
- 持卡期間積分永久有效,可兌換航空哩程或商品。
- 適合族群:
- 中等消費的旅遊愛好者、常搭長榮航空人士。
- 想要在機場接送或停車上享有些許優惠,但年費預算有限。
3. 美國運通白金卡(信用白金卡 / 簽帳白金卡 / 晶華珍饌信用白金卡 / 長榮航空簽帳白金卡)
美國運通白金卡種類最多,權益也較豐富。年費差距甚大,從 NT$8,500(信用白金卡)到 NT$36,800(簽帳白金卡)不等。
3.1 美國運通信用白金卡(小白)
- 年費:NT$8,500
- 卡片特色:
- 每消費 NT$30=1點積分。
- 全台指定五星級飯店餐廳常見「2人同行1人免費」,或至少享 5 折優惠,不限平假日。
- 精選米其林餐廳、熱門餐廳用餐 85 折。
- 全台多間度假飯店與五星酒店住房專案,價格優惠或買一晚送一晚。
- 每年最高 20 天機場停車優惠。
- 部分串流影音平台(Netflix、Spotify)月費刷卡金回饋。
- 也可 1:1 兌換多家航空哩程或飯店積分。
- 適合族群:
- 喜愛高品質餐飲、星級飯店住宿,有一定額度外食和旅遊預算的人。
- 不需要極致頂級「無限次」的貴賓室禮遇,但希望保留五星飯店美食與住宿折扣。
3.2 美國運通簽帳白金卡(大白)
- 年費:NT$36,800
- 卡片特色:
- 以「無固定刷卡上限」為賣點,惟帳單須全額繳清。
- 每消費 NT$30=1點積分,海外消費可登錄享最優 NT$15=1點積分。
- 提供「機場貴賓室無限次」使用權(百夫長貴賓室 Centurion Lounge、Priority Pass 新貴通、部分長榮環亞貴賓室等),且附屬卡亦可適用。
- 每年最多 4 次機場免費接送 + 不限次、不限天數機場外圍停車。
- 飯店住宿:全球超過 1,500 家飯店享延遲退房、房型升等、早餐、餐飲或 SPA 消費抵扣額等優惠。
- 國際酒店集團尊榮會籍(如萬豪、希爾頓),可升等住房、延遲退房、禮賓迎賓等。
- 精選國內五星飯店餐廳 2 人以上同行 1 人免費、米其林精選 85 折。
- 適合族群:
- 頻繁出國、經常需要機場貴賓室、車接送、五星級酒店住宿且大額消費者。
- 需要全球 24 小時緊急服務、旅遊保險。
- 能接受近四萬元年費,以高端權益回本。
3.3 美國運通晶華珍饌信用白金卡
- 年費:NT$19,800
- 卡片特色:
- 每消費 NT$30=1點積分,積分永久有效。
- 與台北晶華酒店深度合作:台北晶華、Robin’s 鐵板燒、AZIE 餐廳、麗晶精品購物等均有專屬禮遇。
- 免費或優惠住宿專案、各類餐廳 5 折起,不限平假日。
- 提供機場停車優惠、串流影音月費回饋、精選度假村買一送一等。
- 適合族群:
- 特別常在台北晶華酒店與其相關餐飲品牌消費者。
- 想擁有高端白金卡權益,但不需要簽帳白金卡之無限次機場貴賓室或更昂貴年費者。
3.4 美國運通長榮航空簽帳白金卡(EVA White)
- 年費:NT$36,800
- 卡片特色:
- 消費每滿 NT$25=1哩,海外消費或購買長榮航空機票享 1.5 倍哩程加碼,並有相關購票優惠。
- 每年最多 4 次免費機場接或送機,且不限制機票艙等(只需以本卡支付團費或機票款)。
- 國際酒店集團貴賓金卡/尊榮會籍。
- 全球機場貴賓室(含 Centurion Lounge、新貴通、長榮航空貴賓室)免費無限次使用。
- 部分方案可贈送長榮升等禮遇、生日當月多一倍哩程獎勵。
- 適合族群:
- 長榮航空常客(商務或旅遊),高度重視哩程累積。
- 喜歡簽帳白金卡高端權益,但特別需要長榮航空加值服務者。
4. 美國運通百夫長卡(黑卡,Centurion Card)
百夫長卡是美國運通的最頂級卡,以下是它的年費和卡片特色等資訊。
年費:NT$160,000(國內公布數字),另需繳一次性入會費 NT$200,000;台灣較常見是首年合計要付36萬(20萬入會 +16萬年費)。
卡片特色:
- 採「邀請制」:只有符合某些消費與資產條件的頂級客戶,才有機會獲得邀請。
- 卡面以鈦金屬打造,重量感極重,俗稱「黑卡」。
- 提供極致專屬禮遇:24 小時私人秘書服務(傳聞可跨國代辦任何合法事務)、無限次機場貴賓室、星級飯店套房免費升等、國際精品保留席、頂級餐廳保留席等。
- 因強調神秘與獨家,對持卡人年消費額要求可能在數百萬到數千萬台幣不等。
適合族群:
- 超高資產者,以及一年有極大卡量消費需求者。
- 嚴格來說,一般消費者無法「自願申請」;頂級富豪或名人常持有。
美國運通卡常見優惠與特色
機場接送、停車優惠
多數美國運通白金卡都提供每年次數不等的機場免費接送服務(簽帳白金卡可達 4 次/年),或是提供機場外圍不限次、不限天數的免費停車優惠。
機場貴賓室
- 簽帳白金卡、長榮航空簽帳白金卡、百夫長卡:可免費辦理 Priority Pass(新貴通),並無限次進出全球上千個機場貴賓室,也可享用百夫長(Centurion)專屬貴賓室。
- 信用白金卡部分:可能僅少數提供優惠或需付費升等。
五星飯店、米其林餐廳折扣
美運卡以高端餐飲、旅遊聞名,供二人同行一人免費、5 折或 85 折等,飯店餐廳常不限平假日或場次。如台北晶華、寒舍艾麗酒店等五星級或高端品牌,也常有指定折扣或獨家禮遇。
住宿禮遇
白金卡等級常見買一晚送一晚、專案房價 NT$3,300 起含早餐、免費客房升等、延遲退房等;各卡等指定的飯店名單各有不同。
會員酬賓積分
幾乎所有美國運通卡都能透過消費累積點數(或哩程),1:1 轉換長榮航空、亞洲萬里通、華航、泰航、新航、馬航等航空哩程,部分還能兌換國際連鎖飯店點數或其他商品、抵年費。
全球失卡零風險與緊急救援服務
強調出國遺失卡片可快速補發,或遭盜刷可減免自己損失。高卡等持卡人享 24 小時全球緊急服務。
海外交易手續費
需注意美國運通海外交易手續費為 2%,比一般 Visa/Mastercard/JCB 通常的 1.5% 稍高。若你海外消費大量,建議估算是否划算。
適合辦美國運通卡的族群
- 中高收入、經常使用高端消費
- 不同於一般「高現金回饋」卡,美運卡多為國際旅遊、奢華餐飲、頂級飯店等場景提供禮遇。
- 若日常生活中並不常光顧星級飯店、餐廳,或搭機需求不頻繁,可能很難「刷回」年費。
- 旅遊頻率高、需要機場尊榮禮遇者
- 若年年都會出國,並想體驗專車接送、貴賓室休憩、快速通關、升等服務,美運中高階卡的價值更明顯。
- 善用哩程,喜歡兌換商務艙或頭等艙
- 美國運通卡普遍支援 1:1 轉哩程,點數永久不過期,非常適合理財、旅遊控以哩程兌換昂貴艙等機票。
主要個人卡片整理
以下匯總部分常見美國運通卡別之年費、主要回饋與重點禮遇,供參考。
表格一:美國運通簽帳卡一覽
卡片 | 年費 | 消費累積 | 主要優惠 |
---|---|---|---|
美國運通簽帳卡(綠卡) | NT$1,800 | 每NT$30=1點 | – 精選餐廳/飯店用餐 85折起 – 精選飯店住宿優惠價 – 旅遊保障、全球失卡零風險 |
美國運通簽帳金卡 | NT$2,400~3,000 | 每NT$30=1點 | – 精選餐廳、住宿 85折或買一送一
– 每年最高20天機場停車 – 旅遊保險與失卡零風險 |
美國運通長榮航空簽帳金卡 | NT$2,500 | 每NT$25=1哩 | – 長榮機票、航空哩程累積(海外消費更優)
– 生日月份搭乘長榮可額外哩程 – 消費達門檻享「續卡禮」10,000哩 – 全年最多20天免費機場停車 |
美國運通簽帳白金卡(大白) | NT$36,800 | 每NT$30=1點 (海外最優15=1) | – 無限次機場貴賓室(Centurion Lounge + Priority Pass)
– 國際酒店集團會籍、全球1,500家酒店禮遇 – 每年4次機場接送 + 不限次停車 |
表格二:美國運通信用卡一覽
卡片 | 年費 | 消費累積 | 主要優惠 |
---|---|---|---|
美國運通信用金卡 | NT$2,400~3,000(部分首年免) | 每NT$30=1點 | – 餐飲住宿85折起
– 全球失卡零風險、基本旅遊保障 |
美國運通信用白金卡(小白) | NT$8,500 | 每NT$30=1點 | – 五星飯店餐廳 5折起,2人同行1人免費 – 精選飯店住宿優惠NT$3,300起 – 部分串流影音平台月月刷卡金回饋 – 機場停車、商務旅遊禮遇 |
美國運通晶華珍饌信用白金卡 | NT$19,800 | 每NT$30=1點 | – 針對台北晶華酒店餐飲/住宿專屬優惠
– 其他飯店/度假村買一送一 – 提供點數1:1轉哩程 – 串流影音、機場停車等服務 |
美國運通長榮航空簽帳白金卡(EVA) | NT$36,800 | 每NT$25=1哩 | – 海外或購買長榮機票享1.5倍哩程
– 生日月份航段哩程加倍 – 全球1,400+貴賓室免費進出 – 每年4次機場接送 – 國際酒店集團金卡或尊榮會籍 |
美國運通百夫長卡(黑卡) | 入會費NT$200,000 + 年費NT$160,000 | 消費累積(Charge無固定上限) | – 邀請制,極致頂級禮遇:24小時私人秘書、頂級餐廳保留席、無限次全球貴賓室、頭等艙升等、名品包廂預約等
– 一張主卡 + 多張附卡可共享 |
美國運通百夫長卡(黑卡)深入說明
1. 申請條件
- 採邀請制,通常須擁有美國運通高階卡(如簽帳白金卡),且長期維持大額消費、良好信用紀錄,才可能收到邀請。
- 傳言年刷卡額度須在數百萬~數千萬台幣以上。
- 財力與資產水準須極高,台灣實際發卡數量稀少。
2. 費用
- 入會費:NT$200,000
- 年費:NT$160,000
- 附卡:主卡持卡人可免費申請 2 張附屬黑卡 + 4 張白金附卡,超過數量每張年費可能與主卡相同。
3. 主打權益
- 私人秘書與緊急支援:只要需求合法,皆能依賴私人秘書團隊協助,包括預訂稀有餐廳席位、取得限量商品、私人飛機、國外緊急救援等。
- 機場與旅遊尊榮:全球機場百夫長貴賓室、免費使用其他貴賓室、VIP快速通關、全年免費機場接送等。
- 飯店會籍升等:持卡人可自動獲得萬豪、希爾頓、IHG 或其他國際連鎖飯店最高等級或白金/金卡身分,享受總統套房升等、延遲退房、餐飲折扣。
- 奢華體驗與專屬活動:百夫長卡每年都會舉辦頂級會員活動,如精品時裝預覽、米其林主廚私宴、高端酒莊體驗、高爾夫球錦標賽等。
黑卡被譽為「信用卡之王」,也代表了一定身分與財富地位,對絕大多數人來說是「只聞其名、難以企及」。若仍想享受頂級旅遊、美食禮遇,美國運通簽帳白金卡也能滿足絕大部分高階權益,年費僅約 36,800 元。
如何選擇適合的美國運通卡?
年費預算
- 僅需基本禮遇:可嘗試綠卡、金卡,每年費不超過 3,000 元。
- 若重視酒店、餐飲權益:可考慮信用白金卡(8,500 元)或晶華珍饌白金卡(19,800 元)。
- 若需求國際貴賓室無限使用、機場接送、世界頂級酒店禮遇:建議簽帳白金卡(36,800 元)。
常去通路與禮遇
- 飯店、餐飲:白金卡常具「二人同行,一人免費」等超值折扣。
- 航空哩程:長榮聯名卡或可 1:1轉換哩程的卡種最適合。
- 海外消費:若海外消費頻繁,簽帳白金卡登錄後可享 NT$15=1 點數(折算海外回饋倍數不錯),但手續費 2% 需自行考量。
- 國內消費層面也持續拓展,目前多數大型商家、百貨、連鎖餐廳都已支援美運卡。
消費頻率與習慣
- 若偏好一次繳清且消費額大,不希望被限制額度:選擇簽帳卡。
- 若仍想保有每月信用彈性:選擇信用卡。
客觀評估能否「刷回年費」
白金卡年費不低:每年有效運用各項權益,如買一送一住宿、頂級餐廳免費、機場接送,每次優惠可省下數千至數萬元,才有機會超過年費。
謹慎理財,信用無價。
常見問題(FAQ)
Q1. 美國運通卡和 Visa、Mastercard 有何不同?
- 發卡組織角色:Visa 和 Mastercard 多半只負責全球店家拓點、交易清算;美國運通同時扮演「發卡組織」與「發卡銀行」的雙重身份,能直接決定權益與優惠。
- 費率與使用範圍:美國運通在部分通路可能尚未普及(但已持續拓展中),海外交易手續費為 2%,比 Visa、Mastercard 的 1.5% 高。
- 會員定位:美國運通較強調高端餐飲、旅遊、奢侈品優惠,年費門檻普遍高於一般 Visa 或 Mastercard 信用卡。
Q2. 美國運通簽帳卡真的沒有額度上限嗎?
理論上,美國運通簽帳卡不會事先設定一個「信用額度」;但若消費金額遠超過你的過往紀錄,系統仍會審核,可能要求先行入帳,或暫停交易以確保風險控管。
Q3. 「百夫長卡(黑卡)」可以主動申請嗎?
無法。黑卡採「邀請制」,只有長期持有美國運通高階卡並維持極高消費量,才有機會受到發卡部門邀請。市面上也出現「美國官網有詢問表單可填寫」的說法,但成功率與條件依舊極高,一般來說極為困難。
Q4. 我想透過美國運通卡累積航空哩程,有哪些重點?
美國運通卡多數支援「會員酬賓」積分兌換哩程:長榮、華航、亞洲萬里通、泰航、新航、馬航等。 1點積分多半可 1:1 轉換 1哩里程,但需預留 2~3週轉換期。或可考慮長榮航空聯名卡(簽帳金卡、簽帳白金卡)直接累積無限萬哩遊哩程,會更便捷。
Q5. 美運卡的使用通路多嗎?會不會「卡刷不過」?
美國運通卡的商家覆蓋率已逐年提升。大型餐飲集團、百貨公司、連鎖超商、電商平台多半都支援美國運通。不過少數傳統通路、部分海外或小型店家仍以 Visa / Mastercard / JCB 為主。因此,建議最好同時備有其他組織的信用卡,以防萬一。
總結
美國運通卡在全球信用卡市場中具有獨特定位:它集發卡組織與發卡銀行於一身,卡片從低階綠卡到頂級黑卡,差異巨大。在台灣多數人印象中,美國運通以高階權益、相對高年費而著稱,尤其強調星級飯店餐飲折扣、機場貴賓室、機場接送、哩程累積與 24 小時緊急救援服務等。美國運通不適合想追求「日常超商回饋」「網購最高現金回饋」的消費者,但若你本身就常住五星酒店、海外旅遊常見大額消費、愛嘗遍米其林餐廳,願意繳納年費換取尊榮服務,美國運通卡確實能帶來相當好的體驗。
若你僅想體驗運通卡的「會員酬賓」積分、享基本優惠,金卡就是個不錯的起點。若年收入或支出額度能支撐每年 8,500 到近四萬元年費,想盡情享受機場貴賓室、全球住宿禮遇等,那麼白金卡才是主力選擇。至於「黑卡」,多為富豪或名人私人邀請的境界,一般消費者難以進入。最後別忘了評估海外交易手續費較高(2%)與支付方式(簽帳卡需全額繳清)的特性,再決定是否申請美國運通卡。
資料來源
- 美國運通卡等級有哪些?年費多少?美國運通全卡別優惠比較 – Money101
- 美國運通卡介紹總整理》8 張美國運通卡比一比,卡別等級、年費、優惠方案一次看! – Roo.Cash
- 黑卡是什麼?怎麼申請?一文揭開黑卡所有神秘面紗