網購時代來臨，尤其在宅經濟迅速發展的推波助瀾之下，現代人透過網路購物的頻率越來越高，已經成為許多小資族日常消費的重要方式之一。不管是日用品、3C產品、服飾配件，還是餐飲外送、住宿訂房，透過手機或電腦滑滑點點，即可輕鬆下單，更能省去實體購物時提重物的麻煩。
然而，對精打細算的消費者而言，善用信用卡／金融卡付款更是網購消費中不可忽視的重要技巧。不僅能延遲付款壓力、靈活運用手頭資金，更能享受多樣的現金回饋、點數回饋，甚至搭配行動支付或特殊導購平台，再獲得額外的加碼優惠，等同於每次消費都能幫自己加薪！
因此，本篇文章特別整理2025年市面上最受歡迎的網購信用卡，以三大類型進行推薦與深入解析：
- 通用型網購信用卡：不限任何網購平台，只要線上刷卡即可輕鬆享受回饋，最適合喜歡多方比價、隨時切換平台的小資族。
- 指定通路網購信用卡：主打特定平台（如momo購物網、PChome、蝦皮等）的高額回饋，若你固定在某個平台消費，這類卡片將能為你創造最多價值。
- 網購聯名信用卡：由知名網購平台與銀行共同推出，通常回饋條件最優惠且無明顯上限，若你是平台的忠實愛用者，聯名卡絕對能滿足你最大化回饋的需求。
無論你是哪一種網購族群，本文都將詳盡說明各類信用卡的回饋機制、回饋上限、適用條件及加值技巧，幫助你在眾多信用卡中精準挑選最適合自己消費習慣的網購神卡。
一、選卡四大思考維度
選卡四大思考維度
在選擇適合自己的網購信用卡前，建議從以下四個面向進行仔細評估，確保挑選的信用卡真正符合你的消費習慣與回饋需求：
1. 回饋類型
核心問題：我適合現金回饋還是平台點數？
觀看重點：現金回饋彈性最高，可自由折抵帳單或兌換現金；平台點數須注意有效期限、折抵比例及使用門檻。
2. 回饋上限
核心問題：每個月能刷多少還能維持最高回饋？
觀看重點：計算公式為「加碼回饋上限 ÷ 回饋率 = 每月享高回饋之最高刷卡金額」。大額消費者須選擇高額或無上限回饋的方案。
3. 分期規則
核心問題：分期付款是否也能計入回饋？分期計入、總額計入與不回饋有何差異？
觀看重點：避免選擇「不回饋」方案。若屬「分期計入」型，可善用0利率分期，輕鬆達成回饋條件。
4. 通路認列
核心問題：常用的網購平台，銀行是否認列為網購消費？
觀看重點：
- 通用型卡片：檢查消費是否符合MCC碼（商店類別代號）以及OTP網購認證標準。
- 指定通路卡片：務必確認銀行官網公布的白名單，確保你的消費平台皆可享受高額回饋。
二、通用型網購信用卡推薦
通用型網購信用卡不限定特定電商，只要銀行判定符合「線上交易＋OTP驗證」，即可享加碼回饋。多數銀行亦將 LINE Pay、街口支付 等掃碼支付納入認列，適合適合喜歡無腦刷卡、各種平台皆有消費需求的用戶。
以下針對2025年熱門通用型網購信用卡進行詳細解析，助你挑選適合的卡片：
① 兆豐銀行 e 秒刷信用卡
回饋率：最高 3%（網購2.5%+電子帳單且前期帳單由帳戶自動扣繳成功0.5%）
回饋上限：每月上限 200 元
行動支付：排除第三方支付（如LINE Pay、街口）
分期規則：不回饋分期交易
優惠期限：2025/06/30
特色提醒：線上消費享最高3%，不限通路、無須記憶特定平台，適合一般小額網購消費。
② 玉山 U Bear 信用卡
回饋率：3%（1%基本回饋無上限+2%網購加碼）
回饋上限：每月上限150元
行動支付：LINE Pay、街口、Pi拍錢包、歐付寶皆認列
分期規則：僅2%的網購加碼部分可分期回饋
優惠期限：2025/07/31
特色提醒：
- 新戶若使用玉山帳戶扣繳，核卡次月起6個月內享網購/行動支付額外7%回饋，上限900元。
- 適合重度行動支付或偶爾分期消費族群。
③ 合庫夢想藍信用卡
回饋率：3%（一般消費1%+網路消費加碼2%）
回饋上限：每月上限150元
行動支付：全面認列（含LINE Pay、街口）
分期規則：整筆消費總額計算回饋
優惠期限：2025/12/31
特色提醒：
- 以總額計算回饋，不適合大額分期購物。
- 消費平台廣泛，使用上較無顧慮。
④ 華南銀行 i 網購生活卡
回饋率：最高3.5%（全通路2.5%+電子帳單+華南數位帳戶綁定LINE通知+VISA品牌加碼1%）
回饋上限：每月最高350元（電子帳單現金回饋250元+其他綁定加碼100元）
行動支付：LINE Pay、街口支付皆認列
分期規則：分期不回饋
優惠期限：2025/06/30
特色提醒：
- VISA品牌較高回饋，需搭配數位帳戶與LINE通知。
- 需綁定數位帳戶與特定條件才能拿到最高回饋。
⑤ 彰化銀行 My購卡
回饋率：假日最高4%（一般1%+網購加碼1%+假日指定平台2%）
回饋上限：每月上限300元
行動支付：不認列
分期規則：不回饋分期交易
優惠期限：2025/06/30
特色提醒：
- 週末國內熱門平台如 momo 購物網、蝦皮、PChome 享高回饋，海外網購最高6%，適合假日大量購物者。
- 需留意行動支付皆不認列。
⑥ 滙豐銀行 匯鑽卡
回饋率：綁定街口支付指定通路最高6%（基本3%，達回饋達檻+帳戶滿額再加碼3%）
回饋上限：需注意各項回饋條件與活動門檻
指定通路：momo 購物網、Uber Eats、Amazon、ASOS 等國內外熱門平台
優惠期限：2025/06/30
新戶優惠：匯鑽卡新戶透過專屬連結申請並核卡後30天內一般消費達5,000享限定首刷禮多選一。
特色提醒：需滿足帳戶餘額與回饋條件，否則僅享3%基本回饋。
⑦ 國泰世華 CUBE 卡
回饋率：「玩數位」方案最高3.3%（每日可切換方案，基本2%，持數位帳戶且登入App享3%，財富管理貴賓享3.3%）
回饋上限：
- 依用戶等級不同，回饋率不同
- Level 1：持有正卡，可享指定消費 2% 回饋。
- Level 2：持有正卡、數位帳戶和登入App，可享指定消費 3% 回饋。
- Level 3：持有正卡、為財管貴賓，可享指定消費 3.3% 回饋。
指定通路：日常網購平台如蝦皮、momo、淘寶、PChome等
優惠期限：2025/06/30
特色提醒：
- 每日可自由切換方案，消費彈性高。
- 集中消費累積小樹點回饋。
⑧ 滙豐銀行 Live+現金回饋卡
回饋率：線上購物通路最高4.88%（基本通路0.88%+指定線上通路3%+自動扣繳任務1%）
回饋上限：指定網購通路每期888點
指定通路：momo、PChome、24h購物、蝦皮購物、eBay、Amazon、FriDay購物等主流平台
優惠期限：2025/06/30
新戶優惠：Live+現金回饋卡新戶透過專屬連結申請並核卡後30天內一般消費達5,000享好禮多選一。
特色提醒：消費金額不限，上限888點／期，適合常在指定平台消費者。
⑨ 新光銀行 OU點點卡
回饋率：10大指定網購平台最高6.1%（刷卡金2.8%+超商即享券折算約3.3%）
回饋上限：需滿累積消費3000元條件
優惠期限：2025/06/30
特色提醒：網購回饋率高，尤其適合沒有特定愛用平台的消費者。
三、指定通路高回饋信用卡推薦
指定通路網購信用卡，回饋率普遍高於一般通用型網購信用卡，只要掌握好自己習慣消費的網購平台，能為你帶來更多的實質回饋！以下整理張最值得推薦的指定通路高回饋信用卡：
① 台新 @GoGo 信用卡
回饋內容：
- 國內大型電商（momo、PChome、蝦皮、博客來、酷澎等）消費最高享 3% 回饋（0.3%無上限＋2.7%每月上限1,500點台新Point）。
- 每月提供領券活動指定8大網購平台（如蝦皮、momo、PChome、Yahoo、Amazon、 東森（含森森）、博客來、酷澎等）再額外加碼 3%，合計最高 6% 回饋（月上限500元）。
優惠期限： 至2025/7/31
特色提醒：
- 須於Richart Life App領券。
- 搭配街口、LINE Pay支付可享優惠（街口支付無法額外加碼）。
② 玉山 U Bear 信用卡
回饋內容：
- 網購回饋最高可達 3%（基本1%無上限＋加碼2%每期上限NT$150）。
- 新戶2025/8/31前申辦加碼享最高 10% 回饋（每期上限NT$200）。
適用平台：
- momo、PChome、蝦皮、淘寶、線上訂房、高鐵訂票及LINE Pay、街口支付等。
優惠期限： 至2025/8/31
特色提醒：
- 適合小額常刷，回饋直接帳單折抵。
③ 永豐銀行 JCB 現金回饋卡
回饋內容：
- 一般國內1%、國外2%，指定通路再加碼 3%。
- 特約店最高可享 4～5% 回饋，每月加碼上限NT$300（須單月消費滿NT$3,000起才享優惠）。
適用平台：
- momo、PChome、蝦皮、Yahoo、淘寶、東森購物、friDay、樂天等知名平台。
優惠期限： 至2025/6/30
特色提醒：月消費穩定且稍高的消費者最佳選擇（適合每月消費超過3,000元者）。
④ 聯邦銀行 LINE Bank 聯名卡
回饋內容：
- 國內基本回饋1%＋指定網購加碼 3%，共計 4% 回饋。
- 每月回饋加碼上限NT$300（適用消費NT$10,000以內）。
適用平台：
- momo、PChome、蝦皮、淘寶、酷澎等指定平台。
優惠期限： 至2025/7/31
特色提醒：
- 需先開立LINE Bank帳戶。
- 分期消費不享回饋，適合單次付款。
⑤ 玉山銀行 Unicard（大額消費最佳）
回饋內容：
- 百大特店或自選通路享 3.5% 回饋（升級「Up選」訂閱制每月99元後最高達 4.5%，上限NT$2,000／月）。
- 超額後一般消費仍享1%回饋無上限。
適用平台：
- momo、PChome、蝦皮、東森、博客來、酷澎等百大指定通路。
優惠期限： 至2025/6/30
特色提醒：
- 若每月刷超過NT$15,968則回饋勝過其他卡片，建議選擇「Up選」。
- 分期付款仍可享有加碼部份回饋（0利率分期僅回饋加碼部分）。
四、網購平台聯名信用卡推薦
MOMO、PChome、蝦皮作為台灣三大電商平台，均與銀行推出聯名信用卡，提供專屬用戶最高優惠與回饋。以下分別詳解三張熱門聯名卡的特色、優惠回饋細節及使用建議，幫你選出最適合自己的網購神卡。
① MOMO購物網 — 台北富邦momo聯名卡
核心回饋特色：
- 一般回饋：
- MOMO平台消費每筆享 3% momo幣回饋，無上限。
- 指定品牌額外再加碼 2～4% momo幣回饋，無上限。
- 回饋使用限制：
- momo幣1:1直接折抵平台消費，有效期限1年。
- 額外加值優勢：
- 使用聯名卡綁定行動支付也享有同樣的回饋率。
回饋試算範例：
月月於8月使用momo聯名卡購買一支25,000元手機：
- 基本回饋：25,000 × 3% = 750 momo幣
- 指定品牌加碼：25,000 × 4% = 1,000 momo幣
- 總回饋 1,750 momo幣，可直接用於momo消費抵用。
適合族群：
- 重度momo平台用戶，尤其偏好品牌旗艦店、3C及家電消費。
② PChome 24H購物 — 星展PChome Prime聯名卡
核心回饋特色：
- 一般回饋：站內消費最高享 6%回饋：2%紅利點數（永久有效）；2% P幣（有效期限1年）；每週四額外加碼2% P幣
- 新戶優惠：新戶首刷滿1,000元，即享1,000 P幣回饋。
- 回饋上限：每期帳單P幣回饋上限為 1,000 P幣。
- 額外加值優勢：精選品牌活動期間可額外享最高10%回饋。
回饋試算範例：
明輝新辦聯名卡，週四在PChome購買25,000元電視：
- 紅利點數回饋：25,000 × 2% = 500點（永久有效）
- P幣回饋：25,000 ×（2%＋週四2%）= 1,000 P幣
- 新戶禮額外回饋1,000 P幣，但每期帳單上限1,000 P幣，因此本次獲得1,000 P幣＋500紅利點數。
適合族群：
- 常用PChome 24H購物平台購買日用品、3C家電及大型消費需求者，尤其推薦週四消費獲取高回饋。
③ 蝦皮購物 — 國泰世華蝦皮購物聯名卡
核心回饋特色：
- 一般回饋：
- 蝦皮商城消費享最高 4%蝦幣回饋：國泰世華端回饋最高2%；蝦皮端商城額外最高2%
- 非商城則可享1～3%回饋。
- 每月促銷檔期加碼：
- 超級品牌日及特定促銷檔期消費再加碼 最高6%蝦幣回饋（上限每次2,000蝦幣）。
- 回饋使用限制：
- 蝦幣有效期較短，僅 3個月內有效。
- 每筆折抵上限為 消費金額的25%（周六提高至50%），且每日／每週蝦幣折抵皆有上限。
- 新戶優惠：
- 核卡30日內消費滿888元，即贈100蝦幣及3張免運券。
回饋試算範例：
小美在蝦皮超級品牌日於商城購買25,000元床褥：
- 國泰世華回饋：25,000 × 2% = 500蝦幣
- 蝦皮商城回饋：25,000 × 2% = 500蝦幣
- 品牌日活動加碼回饋：25,000 × 6% = 1,500蝦幣
- 新戶額外禮：100蝦幣
- 總回饋2,600蝦幣，但品牌日回饋每次上限2,000蝦幣，因此最終可拿2,600蝦幣（已符合上限規則）。
適合族群：
- 蝦皮忠實用戶，尤其習慣參與品牌日促銷、集中購買大額商品以提升回饋率。
五、網購信用卡的優缺點
網購信用卡優點
1. 付款方便快速
- 只需輸入網購卡卡號、有效日期與卡片背面三碼安全碼，搭配銀行發送的OTP（簡訊或電子郵件驗證碼），即可輕鬆完成網購付款。
2. 付款安全性高
- 透過銀行OTP驗證，交易安全性提升，有效降低盜刷風險，交易過程更加安心。
3. 資金運用靈活
- 使用信用卡付款可延後至下一個帳單日再付款，增加短期現金流運用彈性，方便資金調度。
4. 回饋比例豐厚
- 市面上各大網購信用卡皆有專屬回饋方案，最高可達 10% 的回饋比例，邊消費邊賺回饋，相當划算。
網購信用卡缺點
1. 容易造成衝動性消費
- 網購付款過於方便，可能刺激消費者衝動購買非必要商品，無形中造成浪費或過度消費的風險。
2. 退款非現金且延遲入帳
- 若發生網購退換貨，退款通常須經原信用卡帳戶退回，並非現金形式。此外，由於銀行退款入帳會有時間差，可能需先墊付當期帳單，待下一期才收到退款，對資金調度帶來不便。
3. 產生循環利息風險
- 信用卡若未全額繳清帳單，將產生高額循環利息，對財務狀況造成負面影響。因此，務必妥善管理信用額度、按時繳款，避免利息負擔。
六、常見問題（FAQ）
Q1：分期 0 利率一定沒回饋嗎？
須看卡片規則。兆豐 e 秒刷、匯豐 Live+ 明訂「分期不回饋」；玉山 Unicard、蝦皮聯名卡則屬「加碼部分回饋」，基礎 0.3% 或 1% 會被砍，但 2%~3.5% 加碼仍拿得到。
Q2：用簽帳金融卡網購可以嗎？
可以，但回饋明顯低於信用卡，且扣款當下帳戶即被鎖定金額，無「延遲付款」優勢；若追求高回饋與額度彈性，仍建議申辦網購取向的信用卡。
Q3：網購刷信用卡有什麼無可取代的好處？
可先買後付，最長 50 天挪移資金；多數銀行針對網購提供 2 %～6 % 帳單 現金或點數回饋；可疊加行動支付、導購返利，形成「多段式信用卡 優惠」。若搭配免息分期，還能分散單月支出而不失回饋。
Q4：付款頁面顯示新台幣，為何被銀行判定為「海外交易」？
決定因素是收單機構國別與網站架設地，非幣別本身。若伺服器設於香港、收單銀行在新加坡，即使以台幣結帳，帳單仍標示「海外」，會收國外手續費並併入海外回饋計算。例如 Amazon.com.tw 台幣收款仍屬海外交易；匯豐 Live+ 需刷在 5944/5311/5948 的 MCC 才算。
Q5：「刷卡失敗」最常見的 4 項原因是什麼？
1. 未開通網路交易或 3‑D Secure；
2. OTP 簡訊未即時輸入；
3. 超過授信額度或單筆上限；
4. 支付閘道與發卡組織（Visa／Master／JCB）系統維護。
先檢查 APP／簡訊，再聯絡客服調高額度或換卡嘗試。
Q6 ：刷退會把回饋收回嗎？
目前各行均於帳單下一期直接扣回已發點數／現金；若已折抵帳單則顯示負數。使用點數後又退貨，可能出現「負點數」需再消費抵銷。
Q7：網購遭盜刷該怎麼做？
立即撥卡面電話凍結卡片；向銀行提出「爭議帳款」；24 小時內到警局備案。大多發卡行採「先行停止計息」機制，調查屬盜刷即全額減免。
Q8：2025 年通用型網購首選卡是哪張？
兆豐 e 秒刷與玉山 U Bear 皆提供 3 % 左右回饋；若常用行動支付，U Bear 對 LINE Pay／街口仍屬網購。活動 期間 2025/08/31前，新戶申辦 U Bear 還有行動支付 + 7 % 加碼，適合小資族。
Q9：網購會不會被歸類進「一般消費」？
多數銀行將網路交易列為一般消費子集合，仍享最低 0.3 %～1 % 基礎現金點，但是否有「網購加碼」需看卡別白名單。因此高額消費前可先致電客服確認 MCC 與回饋條件。
Q10：網購信用卡新戶首刷通常有哪些「限定首刷禮」？
常見有：iPad 抽獎資格、首刷滿額送 1000 P幣、刷 3 筆任務贈 200 元 現金積點、首年免年費等。
領取訣竅：核卡 30 天內完成指定筆數／金額；須綁電子帳單或自扣；登錄活動頁。錯過任一條件，禮品就會失效。
Q11：分期 0 利率會影響回饋嗎？
- 分期計（玉山 Unicard、國泰蝦皮卡）：每期金額逐月計算回饋，可「切期避上限」。
- 總額計（星展 PChome 分期活動、華南 i網購卡）：首期一次計算，後 5 期無回饋。
- 不回饋（兆豐 e 秒刷、匯豐 Live+）：選擇分期即失去網購加碼。
Q12：永豐幣倍卡支持網購嗎？值得辦嗎？
永豐幣倍卡基本 1 % ，指定海外電商或 Apple Pay / Google Pay 再 + 4 %，達成三任務（電子帳單、自扣、月消費 2k＋大戶資產十萬）後點數可「翻倍」變成 6 % 現金積點折抵。若符合大戶資格且常刷海外，幣倍卡是高回饋解法；否則門檻略高。
Q13：影音平台缐上訂閱該挑哪張卡？
若以影音平台(Netflix／Disney+／Spotify 等) 為主：
- 玉山 U Bear 固定 10 % 回饋、月上限 100 元，適合家庭同享 4K 方案。
- 兆豐 e 秒刷無加碼，但可搭配導購拿 2.5 %＋ShopBack 3 % 點數。
- LINE Bank 聯名卡將影音算「指定網購」給 3 %～8.5 %（含扣款禮）。
Q14 ：點數快過期怎麼辦？
P 幣、momo 幣皆可 1:1 折抵且可購買禮券、儲值金；蝦幣折抵 25% 建議於 3C 等低毛利商品＋週六 50% 折抵日一次清。
Q15 ：國泰 CUBE 回饋無上限，可否累積到一年後再一次折抵？
小樹點折抵帳單每期最高 30%，且點數效期 5 年；建議半年檢視一次餘額避免大額閒置。
總結
網購信用卡優惠的選擇，不再只有「回饋% 數」單一指標，而是回饋形式、上限、分期算法、行動支付支援度等多維度綜合評估。
- 通用型卡 提供靈活度，適合通路分散或行動支付愛好者；
- 指定通路卡 在消費集中時能拉高回饋；
- 聯名卡 則是平台 VIP 的高效工具，尤其在大檔期與分期需求時威力驚人。
建議讀者依 「70/20/10 法則」 配卡：
- 70% 月預算放在主力高上限卡（如匯豐 Live+、Unicard Up選）；
- 20% 流動在行動支付＋通用卡（U Bear or e 秒刷）；
- 10% 留給檔期聯名卡（PChome／momo／蝦皮），即可在不增加記帳負擔的前提下，穩穩把網購回饋最大化。
最後提醒：謹慎理財，信用至上。 各卡循環利率、預借現金手續費等費用與回饋規則，仍以各銀行最新公告為準；申辦前務必詳閱官方條款，以免因條件變動影響權益。
資料來源
- [網購信用卡] 2025第2季最高6% 網購現金回饋 通用型/指定通懶人包整理
- 網購信用卡懶人包》2025 網購信用卡推薦，網購必備高回饋神卡優惠總整理！
- 2025網購信用卡》必備網購神卡看這篇，18張高回饋信用卡推薦！
