核卡後多久收到卡?信用卡快速核卡方法大公開!

想必很多第一次申辦信用卡的朋友,除了關心「要帶什麼文件」和「申請資格」之外,也想知道如何掌握信用卡申請進度,最常遇到的問題就是:「核卡之後到底多久可以收到卡呢?」

對於社會新鮮人、學生族群或是完全沒申請過信用卡的小白來說,準備充分的資料、符合基本資格,再加上有良好的信用紀錄,通常就能順利通過審核。不過,縱使核卡已經通過,還是有不少人對銀行寄送卡片的實際時程不是很清楚。

本篇文章將以「核卡後多久收到卡」作為主軸,並融合各家銀行常見的核卡標準、財力證明、辦卡流程注意事項,以及如何提升申辦成功率等資訊,為大家整理出一篇超詳細的信用卡申辦與寄發懶人包。同時也會提到台灣常見的幾家銀行(如永豐、國泰、台新等)申請流程與心得分享,並附上一些實用的常見問題解答,協助大家更有信心地踏出申辦信用卡的第一步。

一、核卡後多久能收到卡?主要影響因素與流程總覽

一般來說,從申請信用卡到卡片寄送到你手上,約莫需要 7~10 個工作天左右。不過,實際時間仍會根據銀行內部審核速度、申請者財力資料的完備程度,以及寄送方式而有所不同。以下是影響「核卡後實際收到卡」時間的常見因素:

1. 審核模式差異

電腦審核(自動審核):若申請人提供的財力證明清楚且信用良好,部分銀行會先以系統判斷,最快可能在 30 分鐘~1 天 內出爐初審結果。

人工審核:有些申請案可能需要人工審核,包含銀行人員電話照會、確認資料真實性等,此時就會拉長時間,通常需要 3~5 個工作天才會有明確核卡通知。

2. 文件齊全度

若申請人一開始就上傳(或攜帶)完整正確的身分證件、收入證明和第二證件等,整體流程會非常順利;相反地,若銀行人員在審核中發現資料有漏件或有疑慮,需要聯繫你補件,整個核卡與寄卡時程就會變長。

3. 信用紀錄與聯徵查詢次數

若短時間內你向多家銀行申請信用卡(3 個月內聯徵超過 3 次),銀行可能會認為申請人有「急需用錢」或「高度信用風險」疑慮,導致信用卡審核更謹慎,甚至延遲核卡時程。

4. 寄送方式

多數銀行採用掛號郵寄方式,寄出後若在都會區, 1~3 個工作天內可收到卡;若在偏遠地區或需等待假日過後處理,則可能多等幾天。

5. 特殊檢核

偶爾遇到特殊身分或特殊行業,例如外國人申請、自由業者、學生族無穩定收入等,銀行也可能需要更詳細的電話照會或增加財力證明文件,此時就要留意審核會拉長。

綜合以上因素,如果從提出申請到「核卡通過」狀態僅花了 3~5 個工作天,那麼核卡後的寄送一般再加上 2~5 個工作天即可收到。若審核過程較為嚴謹或需要補件,則可能拖到 10~14 天才正式拿到卡片。

二、申辦信用卡必備資格與必要文件

1. 基本申請條件

年齡限制

多數銀行規定正卡申請人必須年滿 20 歲(少數銀行允許年滿 18 歲就可申請,但仍需要一定的收入證明或其他替代方式)。

若為學生,則需依照各銀行推出的「學生信用卡」或是申請 15 歲以上 可申辦的「附卡」方式,額度通常以法規限制不超過 2 萬 為原則。

收入條件

一般來說,多數銀行要求年收入最低 20 萬 元(或月薪約 2~2.2 萬 元)以上,不過實際標準會依卡等級不同而有所差異。

如果沒有固定薪資(自由接案者、家庭主婦、學生),則必須提供其他財力證明,如銀行活存、定存、投資證券、不動產等,以說明自己具備還款能力。

2. 必備文件

身分證明文件

身分證正反面影本(或有效期限內的居留證、護照影本等)。

第二證件:健保卡、駕照或護照等,正面影本一般即可。

財力證明文件

  • 受雇員工:3~6 個月的薪轉證明、最新年度扣繳憑單、近 3 個月薪資單等。
  • 非受雇員工:銀行活存或定存證明、租金收入證明、綜所稅單、投資證券對帳單、不動產相關稅單或權狀等財務狀況證明文件。
  • 學生:學生證或在學證明;若申請「學生信用卡」或「附卡」,則提供父母或法定代理人的收入證明。

其他注意事項

若夫妻或家人之間互相提供財力證明,要留意銀行通常不接受「他人名下」的存款用來作為個人財力證明。

若使用存摺證明,請記得定期補登,才能清楚顯示每一筆收入或交易紀錄,注意存款金額是否能符合銀行要求。

三、常見銀行信用卡申請時程與寄發卡片速度比較

以下是一個示意表格,整理出台灣幾家常見銀行的無腦刷神卡,在核卡速度與卡片寄送的平均情況。此表僅做為參考,實際仍須依照個案以及銀行的內部流程而有所變動。

銀行 審核標準 核卡審核時間 卡片寄送耗時 總預估領卡時間
永豐銀行 年滿18歲+收入證明。
若能成為「大戶等級」(平均財富達10萬),可更快核卡。
約3~7個工作天 審核通過後1~3天內郵寄,寄達約2~5天 約7~10個工作天(若需補件則更久)
國泰世華銀行 通常要求年滿20歲+年薪20萬以上。
學生證明無法核發正卡,但附卡可15歲以上申請。
約3~5個工作天
(若需人工審核則延長)
郵寄時間1~3天,實際依地區略有差異 約5~10個工作天
台新銀行 年滿20歲、具穩定收入即可申辦。
年收入未達標可能需補足其他財力證明。
約5~10個工作天 通常在核卡後2~3天內寄出卡片 約7~14個工作天
中國信託 正卡申請人年滿20歲,需有穩定工作。
學生另有學生卡規格。
約3~7個工作天 郵寄約需2~5天 約5~12個工作天
滙豐銀行 一般正卡申請年滿20歲,年收入20萬以上。
若財力證明完整,核卡速度可更快。
約3~7個工作天 通常在核卡後1~3天內掛號郵寄 約5~10個工作天

備註:

1.「卡片寄送耗時」含周末及國定假日則可能再延長。

2.若銀行審核過程中需要多次電話照會或補充資料,可能耗時更久。

3.多數銀行都提供「線上查詢辦卡進度」功能,或可致電客服諮詢。

四、如何加速卡片寄達?四大妙招讓你更快拿到信用卡

1. 一次提供完整文件

最常耽誤審核時間的因素就是補件。建議在申請前先確認銀行指定的所有文件清單,並確保影本完整、清晰。同時,財力證明務必選用最具說服力的方式(如近 3~6 個月薪轉紀錄),減少銀行對收入穩定度的疑慮。

2. 選擇數位線上申請

多數銀行現已推出線上申請平台,可一次上傳各種證明文件,並可隨時查詢申辦進度。網路申辦往往比臨櫃申辦更節省時間,也能避免重複跑銀行、漏帶資料的情況。

3. 降低聯徵查詢次數

一旦銀行發現申請人在 3 個月內向多家銀行辦理貸款或信用卡,聯徵查詢次數過高(聯徵多查),就可能審核更嚴格或直接退件。建議一次只選 1~2 張較符合需求的信用卡,不要在短期內申請太多張。

4. 保有良好信用紀錄

若申請人曾有信用不良、逾期還款紀錄,銀行對該申請人會更加審慎評估,增加整體審核與寄卡時程。保持按時繳卡費、避免信用瑕疵,維持良好的理財信用,對於縮短審核時間相當有利。

五、新手常辦的5張信用卡推薦與核卡心得

以下為歸納自各大論壇與卡友分享,最常建議給「第一次辦卡」或「小白」的信用卡範例,僅供參考。

1. 永豐銀行 DAWHO 現金回饋卡

申辦重點:若你在永豐的帳戶(含投資、保險、定存等資金)平均餘額達 10 萬,能升級為「大戶」資格,享有更高的國內外刷卡回饋。

核卡心得:若無薪轉、無大額存款,初次申請較困難。若能提前把資金放入永豐帳戶並穩定維持 3 個月以上,通過率更高。

2. 國泰世華 CUBE 卡

申辦重點:權益方案可天天切換,最高 3%(特定期間內甚至更高)的小樹點回饋;一般通路為 0.3% 回饋。

核卡心得:國泰世華對新戶年紀要求多半是 20 歲以上,需年收入 20 萬左右;學生難以辦到正卡。但只要收入證明完整,國泰核卡後約 7~10 天 收到卡。

3. 台新銀行 @GOGO 卡

申辦重點:包含電商、行動支付、外送等常見通路有不錯的回饋率,特定期間可享 3~6% 或更多。

核卡心得:台新銀行對聯徵多查相當敏感,若短時間內同時辦多張卡,可能會被駁回。若薪轉戶在台新,核卡通常更快,實際拿到卡大約 5~10 天。

4. 中國信託 LINE Pay 卡

申辦重點:該聯名卡消費後直接回饋 LINE POINTS 點數,愛用 LINE Pay 的人好搭配,指定通路最高甚至可達十幾%的回饋,核卡 30 天內刷卡滿額 888 元即享好禮(例如不挑色循環扇或多功能小胖箱)。

核卡心得:只要年滿 20 歲,有穩定工作即可申請;學生族可考慮該行「學生卡」或「附卡」方案。一般來說,從核卡通知到拿到實體卡約 5~7 天。

5. 滙豐銀行 Live+ 現金回饋卡

申辦重點:國內消費通用回饋不錯,線上申請並於申請日期後 45 天內完成核卡,新戶新增一般消費累積達 5,000 元即享好禮(例如旅行箱或超商電子券)。另也可參考匯鑽卡與現金回饋御璽卡等系列,有機會獲得更多優惠。

核卡心得:電子帳單可享終身免年費;需年收入達 20 萬元或以上。審核流程若順利,約 7~10 天 寄到卡,若遲遲未收到,可致電客服追蹤。

常見問題 Q&A

為什麼銀行審核已經通過,但卡片遲遲沒寄到?

有時候雖然審核系統顯示「核卡通過」,但實體信用卡寄出還需要經過製卡、卡號設定、品管檢查等流程,才能正式掛號郵寄。有些銀行還會等到「電子對帳單」或「行動帳單」開通後才一併寄送。

如果已等超過兩週仍沒收到,可以透過銀行官網的「申請進度查詢」或電話客服,填寫身分證字號、出生日期及驗證碼,查詢目前辦卡進度,確認是否有資料錯誤、郵寄地址不符或其他異常情況。

我是學生但戶頭裡其實有不少存款,為何還被退件?

大部分銀行要求的不僅是「存款餘額」,更在意「穩定收入」。學生雖然可能有一筆錢存在戶頭,但銀行會擔心學生沒有固定月薪去償還帳單。

另外,如果該存款是近期才存入,或不符合銀行最低存款天數、帳戶留存時間太短,銀行仍會對財力真實度感到疑慮。若真的想申辦正卡,請考慮提供其他收入佐證文件,或考慮辦「學生專案信用卡」或「附卡」作為替代方案。

收到實體卡後就可以馬上使用了嗎?需要做什麼事嗎?

收到信用卡後,通常卡面背面會附上啟用指示。最常見的方式是「電話啟用」或「網路啟用」。

啟用後記得在卡背面簽名,並按照需求綁定自動扣繳(如綁定薪轉戶、行動支付),避免逾期繳費或忘記還款。

若覺得核卡額度太低,可以立刻打電話調整嗎?

大多數銀行規定「新戶」需要累積一段使用紀錄(約 3~6 個月),並依帳單還款的狀況來考量是否調整額度。

不過,有些銀行如果能再提供額外財力證明(如公司開立的收入證明、稅單或明確的高金額定存證明等),也有機會在申辦後不久就申請調整。

後續申請其他銀行的卡會更好過嗎?

若你持有某一家銀行信用卡使用得當、按時繳費,通常信用評分會被累積成正向紀錄;若聯徵中心顯示你擁有良好的信用,申請其他銀行信用卡時確實會有一定的加分效果。

不過短時間(3 個月內)申請太多張卡仍然會出現「聯徵多查」問題。建議一至兩張卡申請成功後,等使用半年到一年,累積信用後再做下一步考慮。

總結

整體而言,信用卡申請除了要確認自己是否符合銀行的「年齡、收入與信用紀錄條件」外,「核卡後多久能收到卡」的時程,主要取決於銀行的審核及寄送流程。一般範圍落在 7~10 個工作天,若你在短時間內申請多張卡或文件不齊全,則時程可能延誤至 10~14 天以上。

想讓整個流程更順利,建議在申請前就做好以下幾件事:

1.穩定工作或充足財力:讓銀行相信你有能力償還信用卡帳單。

2.文件準備充足:避免補件造成審核時程延誤。

3.維持良好信用評分:盡可能避免逾期還款紀錄與短期內過度申請。

4.線上申請、隨時查詢:善用網路辦卡平臺,隨時上傳文件並追蹤審核進度。

5.維持合理的存款天數:若依賴活存證明,請預先放足金額並保持數月。

只要做好充足準備、一次備齊需要的文件,而且不在短時間內狂送件造成聯徵多查,通常就能順利且快速地拿到心儀的信用卡。拿到卡之後也別忘了立即啟用並且按時還款,累積良好信用。當你與銀行往來紀錄越優良,未來再辦任何銀行的信用卡或貸款都能更加順利。

希望這篇完整攻略,能讓所有正準備申辦信用卡的新手朋友,對整個流程有更清晰的認知,也對自己更有信心。祝福大家都能輕鬆脫白,成功拿到第一張或想要的信用卡,開啟更便利的金融生活!

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