許多家庭或伴侶在經營財務或日常開銷時，會希望將各項花費集中在同一個帳單或同一張卡片上，便於彙整、查核與繳費；或者因為家長希望子女能提早建立基本的用卡觀念，於是便考慮向發卡機構申辦「附卡」給子女。
此外，家人之間想要累積共同的紅利、哩程或現金回饋，以加速回饋累積或提高里程兌換效率時，也常會利用同一張信用卡核發出的多張附卡，正附卡一起享受同等權益，並合併資源達成更高的消費與回饋目標。
不過，「附卡」並不是任何人都能辦，它有一定的年齡門檻、申請身份與注意事項，如部分銀行要求附卡申請人之年齡達到成年人門檻。以下將詳盡說明如何申請信用卡附卡、各家銀行的主要規範與常見疑問解析。
一、何謂信用卡附卡？
信用卡附卡是相對於「正卡」而言，指由正卡持卡人（即持卡人之主要帳戶負責人）向發卡銀行（或發卡機構）提出申請、核准後，供正卡人指定的親屬（或銀行規定範圍內的身份）使用的卡片。附卡雖獨立成一張卡，但會與正卡共享同一個信用額度，並且最終刷卡消費都會合併在同一份帳單上。
附卡與正卡有何不同？
- 消費額度：附卡與正卡共享同一個核發的信用額度，銀行不會再針對附卡做額外的財力資料審核。
- 帳單結算：正卡與附卡的所有消費、回饋、手續費、年費等，都會整合在一份帳單裡，持卡人可透過卡號區分明細。
- 權益與優惠：通常正卡享有的折扣與優惠，附卡也可同等享有，並受法令規定及契約條款保障。
- 消費責任：根據《信用卡定型化契約》規定，附卡人不需對正卡持卡人的債務負連帶責任；但正卡持卡人需要承擔正卡與附卡的全部債務清償責任。若為商務卡，還需符合公司或組織的內部規範。
二、附卡申請條件與身份限制
不同銀行對於誰能辦附卡、是否需要財力證明、年齡或親屬關係都有所規定。整體來說，有下列共通的重點限制：
1. 年齡限制
多數銀行規定附卡申請人須年滿 15 歲以上。未滿 20 歲（或未成年人）須有父母或法定代理人簽名同意方可辦理。若已婚之未成年人，則不需父母同意，但仍須符合銀行附卡申請的其他條件。
2. 親屬關係
通常僅限於直系親屬或配偶。例如：配偶、子女、父母、兄弟姊妹。有些銀行也允許「配偶的父母」申請；但大多不接受非親屬或朋友之間的附卡申請。
3. 學生身份
有的銀行規定，如果附卡身分是「學生」，必須是正卡持卡人的子女或配偶。對於學生卡的規定，部分銀行也會明訂「學生不得向兄弟姊妹申請附卡」。
4. 財力證明
附卡通常不需要提供財力證明，因為銀行會以「正卡人」的信用或財力在授信業務範疇進行審核、核定總額度。
5. 文件需求
- 身分證件影本（有些銀行會要求同時檢附正卡人與附卡人身分證正反面影本，以證明關係）。通常須填寫檢附文件，以利銀行依資料保護法管理客戶資料。
- 戶籍謄本（若要證明親屬關係或監護權）或其他法院判決書、離婚協議書等能證明家長監護權或代理權的文件。
三、各家銀行附卡年齡與申請人規範
以下表格以幾家常見銀行為例（無論正卡為金卡、白金卡或其他等級），列出目前公開資訊的附卡申請年齡與可申請對象，實際仍需依各銀行最新公告為準：
| 銀行名稱 | 附卡申請年齡 | 可申請對象 | 備註 |
|---|---|---|---|
| 中國信託 | 滿15歲以上 | 配偶、子女、父母、兄弟姊妹 | 未成年人需法定代理人或監護人共同簽名同意 |
| 台新銀行 | 滿15歲以上 | 配偶、父母、子女、兄弟姊妹、配偶父母 | 附卡人須年滿15歲；若未滿20歲則須法定代理人同意 (已婚者除外)。 |
| 星展銀行 | 滿15歲以上 | 父母、配偶父母、配偶、子女(15歲↑)、兄弟姊妹(18歲↑) | 附卡申請人年齡介於15~75歲 |
| 玉山銀行 | 滿15歲以上 | 配偶、子女、父母、兄弟姊妹 | 附卡人須為正卡人之親屬，需同戶籍或能提出其他親屬佐證 (依銀行規範而定) |
| 國泰世華 | 滿15歲以上 | 配偶、子女、父母、兄弟姊妹 | 若未成年則須父母或法定代理人同意 |
注意：部份銀行允許「配偶的父母」申請；也有銀行對父母年齡上限做額外規範，建議事先詢問客服或查看官網最新資訊。
四、申辦附卡需要準備的文件
以下為常見需準備的文件與流程，可視銀行要求稍有增減：
1. 附卡申請書
若無法線上申辦，就需填寫紙本或下載銀行官網的「信用卡附卡申請書」。在辦理時，若附帶預借現金功能或電子票證業務等，也可能有額外程序。
2. 身分證明文件
- 大多須「附卡申請人」的身分證影本，如是未成年人，還需「法定代理人」的簽名及身分證件。
- 若銀行需要同時確認親屬關係，則須「正卡人與附卡人」雙方的身分證影本或戶籍謄本等文件。
3. 財力證明
大部分銀行不需要附卡人提交，但仍依個案而定。通常只要正卡人已核定信用額度，附卡人就不必再送財力證明。
4. 未成年人特別文件
- 若父母一方無法行使同意權（如重病、入獄、死亡或離異），需提供法院判決書、離婚協議書等文件影本。
- 若未成年人已婚則需檢附結婚證明文件，證明其不需父母同意。
五、附卡的信用額度與責任歸屬
1. 共享信用額度
附卡與正卡共用同一組信用額度或由正卡持卡人設定子額度。信用額度歸戶於正卡帳戶之下，因而附卡的消費也會算入正卡核定總額度中，因此若有循環信用機制，須留意整體負債情況。
2. 帳單合併
所有刷卡消費和利息費用都會整合在同一張月結單上，可利用銀行app查看消費紀錄，也可搭配轉帳卡機制管理資金。可以透過不同卡號區分交易明細，但最終由正卡帳戶同意並繳納。
3. 清償責任
- 正卡持卡人：須對「正卡」與「附卡」之全部消費、欠款負最終清償責任。
- 附卡持卡人：不需承擔正卡持卡人的債務，但對自己使用附卡所造成之消費「實際上並無法自己獨立攤還」，因為銀行仍是向正卡人催繳。
根據《信用卡定型化契約不得記載事項》，明確指出「附卡持卡人不須對正卡人之債務負連帶責任」。然而，如果附卡人消費後不償還給正卡人，將造成正卡人自身信用風險與債務壓力，因此家人或親屬間應事先協議消費模式及還款方式，以避免爭議與糾紛。
六、附卡的適用情境與好處
1. 家庭共同開支管理
一張信用卡下同時有多張附卡，將家庭成員的支出集中在同一份月結單，進行整體財務檢視與分析更簡單，也便於財產管理。
2. 加速紅利/哩程累積
正卡和附卡共用同一回饋計算機制，所有消費合併計算紅利點數或哩程，累積速度加快，兌換資格更容易達成。
3. 培養子女信用與消費概念
子女年滿15歲後，可由父母向銀行申請附卡讓孩子學習負責任地用卡；同時家長能及時了解子女花費狀況。
4. 手足/夫妻間共享優惠
若有百貨公司或航空聯名卡，不同卡片都有各自的首刷禮或分期優惠，透過附卡，正卡持卡人之配偶或父母也能享有同樣的優惠條件。
5. 應急備用
在海外旅遊或緊急情況下，附卡也是一種備用支付手段，可預防正卡遺失或掛失帶來的不便。
信用卡附卡常見問題（Q&A）
附卡可以在網路上直接申辦嗎？
有些銀行的附卡允許在線上申請，但多半會要求正卡人先登入網路銀行帳戶，然後上傳證明文件，並留下手機號碼以做聯絡驗證。若是未成年人或特殊身份（例如外籍人士），往往需要紙本申請書及補件。建議先查看發卡銀行官網或洽詢客服。
要如何查詢信用卡附卡的申請進度？
可透過各銀行官網或電話客服查詢。以中國信託為例，可利用線上申請進度查詢系統或撥打客服專線；台新銀行則可使用Richart Life或其客服服務專線進行查詢。
可以辦附卡給小孩嗎？
是的，您可以為您的孩子申請信用卡附卡。在臺灣，信用卡附卡的申請人必須年滿15歲。因此，當您的孩子年滿15歲時，您即可為他們申請附卡，讓他們在您的信用額度內使用信用卡。在為孩子申請附卡前，建議與他們充分溝通，確保他們理解信用卡的使用方式和還款責任，培養良好的理財習慣。
附卡一定要親屬嗎？可以辦附卡給女朋友嗎？
在台灣，信用卡附卡的申請對象通常限於正卡持卡人的直系親屬，包括配偶、父母、子女、兄弟姊妹，以及配偶的父母。因此，女朋友並不在一般銀行規定的附卡申請範圍內。然而，部分銀行可能對附卡申請對象有較寬鬆的規定，允許為非直系親屬申請附卡。例如，香港的某些銀行允許為關係親厚的男女朋友申請附屬卡。但在台灣，這類情況較為少見。
信用卡附卡可以幾張？
信用卡附卡的可申請數量主要取決於各發卡銀行的政策，通常每張正卡可申請的附卡數量介於1至9張之間。例如台新銀行就規定一張正卡最多只能申請2張附卡，而像樂天信用卡則能允許申請到9張附卡，或是玉山世界卡規定只能1張正卡和1張附卡，一般來說2到4張比較常見。
信用卡附卡要年費嗎？
信用卡附卡是否需要支付年費，取決於各家銀行的政策與卡片種類。一般而言，許多銀行對附卡提供免年費或要求正附卡合併達到特定的消費次數或金額，便能享有免年費優惠。
附卡卡號跟正卡一樣嗎？卡號會變嗎？
信用卡的附卡與正卡在卡號上有所區別。一般而言，附卡的卡號與正卡不同，兩者各自擁有獨立的卡號。這種設計有助於銀行區分正卡與附卡的交易，方便管理和記錄。
此外，附卡的卡號可能會隨著卡片的重新發行而變更。例如，當附卡遺失或損壞需要補發時，銀行通常會為附卡持卡人提供一個新的卡號。這樣的安排旨在確保帳戶安全，防止未經授權的使用。
附卡會建立自己的信用紀錄嗎？
附卡本身不獨立計算信用紀錄，也不會回報至聯徵中心成立「附卡人信用歷史」。一旦附卡人之後單獨申請正卡，才會開始累積自己的信用紀錄。銀行端也可能因國內或國際傳輸個人資料之需求，而進行相應作業，但不影響附卡人獨立信用歷史的建立。
辦了附卡之後，正卡人如果掛失，附卡還能用嗎？
不行。一旦正卡挂失，因為帳戶連動，附卡也無法再使用。但若是附卡單獨遺失掛失，則不會影響正卡使用。
附卡可以綁line pay嗎？
是的，您可以將信用卡的附卡綁定至LINE Pay進行支付。LINE Pay支援綁定各家銀行發行的Visa、MasterCard及JCB信用卡或簽帳金融卡，無論是正卡還是附卡，皆可綁定使用。
附卡可以刷保費嗎？
是的，信用卡的附卡通常可以用來支付保費。附卡持卡人可使用附卡進行保費繳納，並享受與正卡相同的回饋或分期優惠。然而，實際情況可能因銀行政策而異，建議您在使用前確認相關規定。
信用不良可以辦附卡嗎？
信用不良者通常難以申請信用卡正卡，但透過申請附卡仍有機會通過。附卡的核發主要取決於正卡持卡人的信用狀況和還款能力。因此，即使附卡申請人信用不佳，若正卡持卡人信用良好，銀行仍可能核准附卡申請。
總結
「信用卡附卡」是個十分方便且有效率的工具，能夠協助家庭整體理財、提高回饋累積速度，也能提供孩子或長輩更即時的消費便利。然而，正卡人必須充分了解——所有債務由正卡人承擔為正卡持卡人義務，確保自己能夠掌握附卡人的消費狀況、按時繳納帳單，並留意可能產生的預借現金手續費或其他費用。
同時，附卡人也應尊重正卡人對額度使用與消費的協議，維持良好信用紀錄，避免讓親屬間出現財務糾紛。建議在決定辦理附卡前，雙方或多方成員之間應先充分溝通使用方式、消費限額以及還款方式，確保權益不受影響。
最後注意，各銀行在辦理信用卡相關業務時，可能會依其營業項目範圍、本行網站公告、或受到中央目的事業主管機關之監督，針對信用卡持卡人之理財信用、財產管理、證券投資信託、信託業務、票券業務或其他金融服務等依資法進行做全方位審查。若信用卡款項無法按時清償，銀行也可能啟動債權交易業務或申請強制的執行業務。
如需更多資訊，請洽各發卡銀行客服或至本行網站參閱各項契約條款，也可查看法令規定下的完整說明。若與上述條款有出入，請以銀行最新公告內容為主。
