在數位支付的時代,信用卡成為許多人的主要支付工具之一。然而,每個月收到信用卡帳單後,究竟該選擇哪種管道繳費最方便、最划算且不會錯過繳款截止日?您可藉由不同方式繳納信用卡帳款,為保障您的權益,請優先規劃繳款時間,避免逾期繳款影響信用紀錄。
本篇文章將整合各大發卡銀行與常見的繳費方式,幫助您快速了解不同管道的特性、手續費、入帳時間、金額限制以及注意事項;同時也彙整特定銀行(如富邦、玉山、聯邦、星展等)的專屬繳款規則以及實務操作步驟。希望透過這篇完整的教學與整理,能為您省下時間、手續費,並降低遲繳風險。
一、信用卡繳費方式總覽
下表為常見信用卡繳費方式快速總覽,包含適用範圍、是否免手續費、常見限制與大致入帳時間等。後續章節會針對各繳費方式做更詳細的說明與操作步驟。
繳費方式 | 免手續費 | 入帳時間(約) | 單筆金額限制 | 備註 |
---|---|---|---|---|
自動扣繳 | 是 | 繳款截止日當天/次一營業日 | 無限制 | 須預先申請、扣款帳戶餘額需充足 |
網路銀行 / 行動銀行 | 同行多免 | 1~2 個營業日 | 視銀行規定 | 跨行繳費可能需手續費 |
全國繳費網(e-Bill) | 有些銀行免 | 1~2 個營業日 | 部分銀行 NT$10~20手續費 | 大部分發卡行皆適用 |
ATM 轉帳 / 匯款 | 視發卡行而定 | 1~2 個營業日 | 視跨行轉帳限額 | 跨行收手續費15元左右 |
超商繳款 | 是 | 2~3 個營業日 | NT$20,000(含)以下 | 需紙本帳單條碼或以機台列印/手機條碼 |
銀行臨櫃 | 是 | 1~2 個營業日 | 無限制 | 建議同時辦理其他銀行業務較不浪費時間 |
一卡通Money / 麻布記帳等APP | 是 | 1~2 個營業日 | 不同平台各有規定 | 特定銀行或較多家銀行皆可適用 |
LINE Pay / 行動支付 | 各銀行不同 | 2~3 個營業日 | NT$20,000(含)以下 | 目前僅部分銀行支援 |
二、詳細繳費方式與操作說明
1. 自動扣繳
適用情境
- 適合常忘記繳款日期、或不想每個月都手動操作的人。
優點
- 不用擔心逾期,時間到就自動扣款。
- 免手續費。
缺點
- 需要申請並授權給銀行。
- 容易忘記對帳,且帳戶須保持足夠餘額。
操作要點
申請方式:
- 下載「信用卡自動轉帳付款授權書」,填寫後郵寄/傳真至銀行。
- 或透過該銀行網路銀行/行動銀行線上辦理(若該行提供 eDDA 等無紙化電子授權)。
扣款時間:
- 以台北富邦銀行為例:扣款日通常為當期帳單繳款截止日當天(若扣款失敗,不會再次扣款;須持卡人自行補繳)。
- 其他銀行則多在繳款截止日當天下午或次一營業日執行。
注意事項:
- 建議保留一點餘額,以避免扣款失敗產生逾期。
- 多家銀行對自動扣繳帳戶的開立人必須是同一正卡人本人。
2. 網路銀行 / 行動銀行
適用情境
- 適合習慣使用網路或手機 App 辦理所有金融業務的人。
優點
- 操作彈性高,可隨時隨地進行繳費。
- 同行多半免手續費,跨行需付少量手續費。
缺點
- 部分使用者不熟悉線上操作,可能擔心資安風險。
操作要點
- 本行帳戶繳款:一般免手續費。
- 他行帳戶繳款:須留意是否會產生跨行轉帳手續費用。
- 玉山銀行為例:
- 先登入玉山網路銀行/行動銀行。
- 選擇「信用卡櫃台」或「繳款 / 費 / 稅」的選項。
- 輸入繳款金額後即可完成,營業日 15:30 前繳款於次一營業日入帳。
3. 全國繳費網(e-Bill)
適用情境
- 當月繳費期限快到,但沒時間出門者;或需要高彈性的線上轉帳。
優點
- 大部分銀行都可選用此方式繳信用卡帳款。
- 操作相對直覺,可使用晶片金融卡或活期性存款帳戶。
缺點
- 部分銀行會向使用者收取每筆 NT$10~20 的服務費(玉山帳戶轉帳至玉山信用卡免收手續費,跨行則需 10 元以上手續費)。
操作要點
- 進入「e-Bill全國繳費網」。
- 選擇「信用卡費」→ 點選欲繳交的銀行。
- 輸入銷帳編號(可為信用卡卡號或各行自訂的身分號),再選擇要繳款的金額。
- 確認轉出帳號/晶片金融卡驗證後即完成。
- 營業日 15:30 前繳款,帳款通常次一營業日可入帳。
4. ATM 轉帳 / 匯款
適用情境
- 無法使用線上服務,或需在外實體自動櫃員機 ATM 轉帳時。
優點
- ATM 覆蓋面廣,跨行也適用。
- 不受單筆金額上限 2 萬的限制(相對超商)。
缺點
- 跨行轉帳每筆約收 15 元手續費。
- 入帳時間約 1~2 個營業日。
操作要點
ATM「繳費」功能:
- 輸入銀行代號。
- 輸入信用卡卡號或該行指定之銷帳編號。
- 輸入繳款金額並完成付款。
匯款至銀行指定帳戶:
- 可填寫匯款單,戶名多為「○○銀行信用卡部門」或以代號表記。
- 請注意跨行匯款的入帳時間與手續費。
5. 超商繳款
適用情境
- 需要 24 小時隨時都能繳款,或臨時出門不在家時。
優點
- 超商密度高,且全年無休。
- 可以補印帳單繳費,不需回家拿紙本。
缺點
- 單筆繳費上限 NT$20,000。
- 有些銀行無法使用超商代收。
操作要點
持紙本帳單:
- 帳單上有「超商條碼」,可於 7-ELEVEN、全家、萊爾富、OK 繳款。
- 勾選「應繳總金額」或「最低應繳金額」二擇一。
補單列印:
- 7-ELEVEN 使用 ibon、全家用 FamiPort、萊爾富用 Life-ET。
- 輸入身分證字號、信用卡前幾碼或指定資訊,列印後至櫃台繳款。
使用手機條碼:
部分銀行行動銀行 App、或信用卡數位服務可以產生條碼,於櫃台掃描繳款。
入帳時間:
約 2~3 個營業日才會入帳。
限制:
若帳單金額超過 2 萬,請拆單或改用他種管道。
超商補單合作銀行一覽表
超商 | 可補單合作銀行(部分範例) |
---|---|
7-11 (ibon) | 國泰世華、台北富邦、玉山銀行、台新銀行、兆豐銀行、第一銀行、新光銀行、日盛銀行、台中銀行、永旺信用卡、永豐銀行等 |
全家 (FamiPort) | 國泰世華、永旺信用卡、台新銀行、聯邦銀行、玉山銀行、台中銀行、陽信銀行、新光銀行、彰化銀行等 |
萊爾富 (Life ET) | 國泰世華、玉山銀行、日盛銀行、中國信託、台中銀行、聯邦銀行、新光銀行、元大銀行、凱基銀行、台新銀行、彰化銀行等 |
OK 超商 | 玉山銀行、中國信託、台新銀行、台中銀行 |
注意:實際可補單銀行清單會隨時更新,各超商機台也有不同流程,請以最新公告為準。
6. 銀行臨櫃繳款
適用情境
沒有網路銀行帳戶,或同時有其他銀行業務需處理的客戶,可至本行或其他分行據點申辦。
優點
- 可搭配其他業務,例如臨櫃諮詢、開戶等一次完成。
- 若金額較大,且不想支付跨行手續費,直接到發卡銀行臨櫃立即繳款最保險。
缺點
需排隊等候,時間成本相對高。
操作要點
- 帶著紙本帳單(或補印單)前往該行或其合作行庫繳款。
- 入帳時間約 1~2 個營業日。
- 若選擇支票繳款時,請確認銀行規定與票據處理時間,避免超過信用卡最後繳款日,也請保留繳款收據。
三、特定銀行與特殊繳費管道
部分持卡人可能會使用更多行動支付或特定工具來繳納信用卡。以下為部分常見銀行或平台的特色與操作指引:
1. 一卡通 Money(LINE Pay Money / iPASS MONEY)
支援金融機構:
聯邦銀行、台北富邦、新光銀行、中國信託、高雄銀行、彰化銀行等。
操作步驟(以 LINE 裝置介面為例):
- 進入 LINE App → 點選「錢包」。
- 選擇「一卡通 Money (LINE Pay Money)」→「生活繳費」。
- 點選「信用卡費」→ 選擇銀行 → 掃描條碼或輸入帳單資訊 → 確認繳款金額。
- 完成繳款後,約 1~2 個營業日入帳。
注意事項:
- 單筆繳款金額通常以 2 萬元為上限,超過需拆分多次繳款。
- 每期帳單可限繳 3 次或以官方公告為主。
2. 麻布記帳 (Moneybook)
特色:
- 以記帳功能為主的 App,可綁定多家銀行信用卡,並支援直接繳費功能。
- 若綁定 32 家合作銀行,可自動抓取信用卡消費明細並完成繳費。
適合族群:
經常需要記錄每日消費明細、喜愛用手機App管理財務的使用者。
3. 富邦信用卡繳費說明
線上繳費:
- e化繳費網:免手續費,可使用晶片金融卡或活期性存款帳戶。
- 網路銀行 / 行動銀行:同行轉帳免手續費,若跨行將依各銀行規定收取費用。
- LINE Pay Money 或便利超商掃條碼:每次繳款限 2 萬元。
臨櫃 / ATM / 郵局:
提醒郵局代收可能透過中華郵政股份有限公司清算,帳款將於 3~5 個營業日入帳;而寄送支票繳款則需 7 個工作天前遞交。
4. 玉山銀行信用卡繳費說明
線上繳費:
- 玉山網路銀行繳款 / 行動銀行繳款:同帳戶轉帳免手續費,跨行需 10 元等不等費用。
- QR Code掃碼:可直接掃紙本帳單上的 QR code 或於「玉山信用卡繳款」專頁產生繳費條碼。
- 便利商店繳款:限額 2 萬元。
- WebATM / 電話銀行繳款:可使用玉山帳戶即時轉帳。
特色:
提供即時入帳功能(以銀行營業日下午 15:30 前繳款為準),能較快恢復可用信用額度。
5. 聯邦銀行信用卡繳費說明
多元通路
- 聯邦電話銀行、聯邦網路銀行 / 行動銀行:15:30 前繳款,當日入帳。
- ATM 繳費 / 郵局 / 便利商店等: 入帳時間 1~3 個營業日不等。
自動轉帳:
可設定「應繳總額」或「最低應繳金額」。
注意
- 商務卡某些繳款方式可能不適用,建議事先確認。
- 超商單筆金額上限 2 萬,如超過可透過拆分或其他管道。
6. 星展銀行(DBS)信用卡繳費說明
推薦使用(免手續費)
- 星展 Card+ APP 或星展網銀 / i客服:於營業日 15:30 前繳款,次一營業日入帳。
- e-Bill 全國繳費網(同營業日 15:30 前轉帳,次一營業日入帳)。
其他通路
- 超商條碼:2~3 個營業日入帳,限額 2 萬。
- 郵局代收:2 個營業日入帳。
- ATM 轉帳 / 匯款:手續費依各銀行 ATM 規定。
注意
- 若有多卡,請記得輸入正卡卡號或指定帳號,以確保款項入正確卡。
- 自動扣繳(Autopay)須 30 天左右才能設定完成,設定前請先以其他方式繳費。
四、信用卡高額帳單繳款注意事項
超過 NT$20,000 的帳單
- 便利超商單筆上限多為 2 萬,可拆分多次繳款或選擇其他管道(ATM、臨櫃、網路銀行)
- 全國繳費網/網銀:通常無金額上限限制,但跨行轉帳有單日上限或需拆筆操作。
超過 NT$30,000 或 NT$100,000 的帳單
- 可透過 ATM、網路銀行、全國繳費網、銀行臨櫃、支票或匯款等方式。
- 當金額特別高(如超過 10 萬),建議可直接到銀行臨櫃或使用同一銀行帳戶自動扣款,避免因跨行限額或手續費遭遇不便。
五、信用卡延遲繳款與違約處理
- 銀行通常提供 1~3 天緩衝期
若在繳款截止後 1~3 天內補繳,可能免收違約金。但各行規定略有差異,仍建議先跟銀行聯繫確認。
- 逾期或遲繳 7 天以上
可能會產生違約金,金額依當期應繳金額高低及逾期次數而定,一般上限介於 NT$300~NT$500。
- 信用評分影響
長期遲繳、不繳,會導致聯徵出現不良紀錄,未來申請其他信用卡或貸款難度升高。
- 延遲繳款 vs. 循環利息
當期未全額繳清剩餘部分,會產生循環信用利息;若低於最低應繳金額則屬逾期,可能被收違約金並影響信用。
常見問題(FAQ)
Q1. 哪種繳卡費方式最方便?
對於經常忙碌或容易忘記繳款的人,自動扣繳最方便,完全不用擔心逾期;但仍要記得對帳和確保帳戶餘額充足。如果需要靈活決定每期繳款金額,且熟悉行動或網路服務,可以考慮網路銀行/行動銀行。
Q2. 若信用卡費已超過 2 萬,要如何在超商繳?
超商單筆繳費上限通常是 2 萬元,若帳單高於此限額,可考慮拆單繳或使用其他無金額限制的繳費方式,如 ATM、網路銀行、全國繳費網或臨櫃等。
Q3. 可以用另一張信用卡繳卡費嗎?
現行規範已禁止使用「以卡繳卡」的模式,以免導致卡債循環無窮。因此,目前無法再用別家銀行信用卡來繳另一張卡的費用。
Q4. 遲繳一天或兩天就會收違約金嗎?
一般銀行有 1~3 天的寬限期,若在此期間內補繳,通常不會馬上收違約金;但超過寬限期 7 天(或銀行規定的天數),就有可能收取違約金並影響信用評分。具體規範應參考發卡行公告。
Q5. 高額帳單(超過 10 萬)該怎麼繳?
建議使用 ATM、網路銀行、全國繳費網或直接到銀行臨櫃操作。若金額特別高,也可考慮開立支票或提前準備同銀行帳戶餘額,以自動扣繳或臨櫃一次付款。
Q6. 信用卡帳單繳「最低應繳」金額會影響信用嗎?
繳最低應繳雖不構成逾期,但會留下聯徵紀錄並產生循環利息。若經常只繳最低,有機會在銀行內部評分受影響,未來核卡或貸款額度可能會降低。
Q7. 繳卡費多繳了怎麼辦?
多繳的金額通常會成為帳戶溢繳款,可抵扣下期帳單;若您確定不再使用該卡,也可向銀行申請退回溢繳金,不過有些銀行會收手續費,建議先詢問客服。
Q8. 應繳總額小於 1,000 元,還會收違約金嗎?
金管會規定,如果當期應繳金額在 1,000 元以下,銀行不得收取違約金。但若金額超過 1,000 元且您逾期,銀行依逾期期數有權收取 NT$300、NT$400、NT$500 等級的違約金。
Q9. 如何確定繳款是否成功?
多數銀行提供「信用卡帳務查詢」功能,可於次一營業日查看帳款是否已入帳。若有疑問,可保留轉帳成功畫面或超商繳費收據,並致電該銀行客服或透過網路銀行/行動銀行查詢。
總結
信用卡繳費方式多元,包括自動扣繳、網路銀行、全國繳費網、ATM、超商繳款、銀行臨櫃等,每種方式都各有其便利性及限制。挑選繳費管道時,應綜合考量「手續費」、「入帳時間」、「金額限制」以及「個人使用習慣」。若您經常因忙碌而遺漏繳款,建議優先考慮自動扣繳;若您需要一次繳納高額帳單,則可考慮ATM 轉帳或銀行臨櫃方式。
最重要的是,請務必定期查看帳單消費明細,並在繳款截止前補足款項,避免遲繳造成違約金與信用評分降低的風險。