信用卡繳費方式有哪些?付款方式、手續費和查詢方法

信用卡繳費方式有哪些?付款方式、手續費和查詢方法

在數位支付的時代,信用卡成為許多人的主要支付工具之一。然而,每個月收到信用卡帳單後,究竟該選擇哪種管道繳費最方便、最划算且不會錯過繳款截止日?您可藉由不同方式繳納信用卡帳款,為保障您的權益,請優先規劃繳款時間,避免逾期繳款影響信用紀錄。

本篇文章將整合各大發卡銀行與常見的繳費方式,幫助您快速了解不同管道的特性、手續費、入帳時間、金額限制以及注意事項;同時也彙整特定銀行(如富邦、玉山、聯邦、星展等)的專屬繳款規則以及實務操作步驟。希望透過這篇完整的教學與整理,能為您省下時間、手續費,並降低遲繳風險。

一、信用卡繳費方式總覽

下表為常見信用卡繳費方式快速總覽,包含適用範圍、是否免手續費、常見限制與大致入帳時間等。後續章節會針對各繳費方式做更詳細的說明與操作步驟。

繳費方式 免手續費 入帳時間(約) 單筆金額限制 備註
自動扣繳 繳款截止日當天/次一營業日 無限制 須預先申請、扣款帳戶餘額需充足
網路銀行 / 行動銀行 同行多免 1~2 個營業日 視銀行規定 跨行繳費可能需手續費
全國繳費網(e-Bill) 有些銀行免 1~2 個營業日 部分銀行 NT$10~20手續費 大部分發卡行皆適用
ATM 轉帳 / 匯款 視發卡行而定 1~2 個營業日 視跨行轉帳限額 跨行收手續費15元左右
超商繳款 2~3 個營業日 NT$20,000(含)以下 需紙本帳單條碼或以機台列印/手機條碼
銀行臨櫃 1~2 個營業日 無限制 建議同時辦理其他銀行業務較不浪費時間
一卡通Money / 麻布記帳等APP 1~2 個營業日 不同平台各有規定 特定銀行或較多家銀行皆可適用
LINE Pay / 行動支付 各銀行不同 2~3 個營業日 NT$20,000(含)以下 目前僅部分銀行支援

二、詳細繳費方式與操作說明

1. 自動扣繳

適用情境

  • 適合常忘記繳款日期、或不想每個月都手動操作的人。

優點

  • 不用擔心逾期,時間到就自動扣款。
  • 免手續費。

缺點

  • 需要申請並授權給銀行。
  • 容易忘記對帳,且帳戶須保持足夠餘額。

操作要點

申請方式

  • 下載「信用卡自動轉帳付款授權書」,填寫後郵寄/傳真至銀行。
  • 或透過該銀行網路銀行/行動銀行線上辦理(若該行提供 eDDA 等無紙化電子授權)。

扣款時間

  • 以台北富邦銀行為例:扣款日通常為當期帳單繳款截止日當天(若扣款失敗,不會再次扣款;須持卡人自行補繳)。
  • 其他銀行則多在繳款截止日當天下午或次一營業日執行。

注意事項

  • 建議保留一點餘額,以避免扣款失敗產生逾期。
  • 多家銀行對自動扣繳帳戶的開立人必須是同一正卡人本人。

2. 網路銀行 / 行動銀行

適用情境

  • 適合習慣使用網路或手機 App 辦理所有金融業務的人。

優點

  • 操作彈性高,可隨時隨地進行繳費。
  • 同行多半免手續費,跨行需付少量手續費。

缺點

  • 部分使用者不熟悉線上操作,可能擔心資安風險。

操作要點

  • 本行帳戶繳款:一般免手續費。
  • 他行帳戶繳款:須留意是否會產生跨行轉帳手續費用。
  • 玉山銀行為例
    1. 先登入玉山網路銀行/行動銀行。
    2. 選擇「信用卡櫃台」或「繳款 / 費 / 稅」的選項。
    3. 輸入繳款金額後即可完成,營業日 15:30 前繳款於次一營業日入帳。

3. 全國繳費網(e-Bill)

適用情境

  • 當月繳費期限快到,但沒時間出門者;或需要高彈性的線上轉帳。

優點

  • 大部分銀行都可選用此方式繳信用卡帳款。
  • 操作相對直覺,可使用晶片金融卡或活期性存款帳戶。

缺點

  • 部分銀行會向使用者收取每筆 NT$10~20 的服務費(玉山帳戶轉帳至玉山信用卡免收手續費,跨行則需 10 元以上手續費)。

操作要點

  1. 進入「e-Bill全國繳費網」。
  2. 選擇「信用卡費」→ 點選欲繳交的銀行。
  3. 輸入銷帳編號(可為信用卡卡號或各行自訂的身分號),再選擇要繳款的金額。
  4. 確認轉出帳號/晶片金融卡驗證後即完成。
  5. 營業日 15:30 前繳款,帳款通常次一營業日可入帳。

4. ATM 轉帳 / 匯款

適用情境

  • 無法使用線上服務,或需在外實體自動櫃員機 ATM 轉帳時。

優點

  • ATM 覆蓋面廣,跨行也適用。
  • 不受單筆金額上限 2 萬的限制(相對超商)。

缺點

  • 跨行轉帳每筆約收 15 元手續費。
  • 入帳時間約 1~2 個營業日。

操作要點

ATM「繳費」功能

  • 輸入銀行代號。
  • 輸入信用卡卡號或該行指定之銷帳編號。
  • 輸入繳款金額並完成付款。

匯款至銀行指定帳戶

  • 可填寫匯款單,戶名多為「○○銀行信用卡部門」或以代號表記。
  • 請注意跨行匯款的入帳時間與手續費。

5. 超商繳款

適用情境

  • 需要 24 小時隨時都能繳款,或臨時出門不在家時。

優點

  • 超商密度高,且全年無休。
  • 可以補印帳單繳費,不需回家拿紙本。

缺點

  • 單筆繳費上限 NT$20,000。
  • 有些銀行無法使用超商代收。

操作要點

持紙本帳單

  • 帳單上有「超商條碼」,可於 7-ELEVEN、全家、萊爾富、OK 繳款。
  • 勾選「應繳總金額」或「最低應繳金額」二擇一。

補單列印

  • 7-ELEVEN 使用 ibon、全家用 FamiPort、萊爾富用 Life-ET。
  • 輸入身分證字號、信用卡前幾碼或指定資訊,列印後至櫃台繳款。

使用手機條碼

部分銀行行動銀行 App、或信用卡數位服務可以產生條碼,於櫃台掃描繳款。

入帳時間

約 2~3 個營業日才會入帳。

限制

若帳單金額超過 2 萬,請拆單或改用他種管道。

超商補單合作銀行一覽表

超商 可補單合作銀行(部分範例)
7-11 (ibon) 國泰世華、台北富邦、玉山銀行、台新銀行、兆豐銀行、第一銀行、新光銀行、日盛銀行、台中銀行、永旺信用卡、永豐銀行等
全家 (FamiPort) 國泰世華、永旺信用卡、台新銀行、聯邦銀行、玉山銀行、台中銀行、陽信銀行、新光銀行、彰化銀行等
萊爾富 (Life ET) 國泰世華、玉山銀行、日盛銀行、中國信託、台中銀行、聯邦銀行、新光銀行、元大銀行、凱基銀行、台新銀行、彰化銀行等
OK 超商 玉山銀行、中國信託、台新銀行、台中銀行

注意:實際可補單銀行清單會隨時更新,各超商機台也有不同流程,請以最新公告為準。

6. 銀行臨櫃繳款

適用情境

沒有網路銀行帳戶,或同時有其他銀行業務需處理的客戶,可至本行或其他分行據點申辦。

優點

  • 可搭配其他業務,例如臨櫃諮詢、開戶等一次完成。
  • 若金額較大,且不想支付跨行手續費,直接到發卡銀行臨櫃立即繳款最保險。

缺點

需排隊等候,時間成本相對高。

操作要點

  • 帶著紙本帳單(或補印單)前往該行或其合作行庫繳款。
  • 入帳時間約 1~2 個營業日。
  • 若選擇支票繳款時,請確認銀行規定與票據處理時間,避免超過信用卡最後繳款日,也請保留繳款收據。

三、特定銀行與特殊繳費管道

部分持卡人可能會使用更多行動支付或特定工具來繳納信用卡。以下為部分常見銀行或平台的特色與操作指引:

1. 一卡通 Money(LINE Pay Money / iPASS MONEY)

支援金融機構:

聯邦銀行、台北富邦、新光銀行、中國信託、高雄銀行、彰化銀行等。

操作步驟(以 LINE 裝置介面為例):

  1. 進入 LINE App → 點選「錢包」。
  2. 選擇「一卡通 Money (LINE Pay Money)」→「生活繳費」。
  3. 點選「信用卡費」→ 選擇銀行 → 掃描條碼或輸入帳單資訊 → 確認繳款金額。
  4. 完成繳款後,約 1~2 個營業日入帳。

注意事項

  • 單筆繳款金額通常以 2 萬元為上限,超過需拆分多次繳款。
  • 每期帳單可限繳 3 次或以官方公告為主。

2. 麻布記帳 (Moneybook)

特色

  • 以記帳功能為主的 App,可綁定多家銀行信用卡,並支援直接繳費功能。
  • 若綁定 32 家合作銀行,可自動抓取信用卡消費明細並完成繳費。

適合族群

經常需要記錄每日消費明細、喜愛用手機App管理財務的使用者。

3. 富邦信用卡繳費說明

線上繳費

  • e化繳費網:免手續費,可使用晶片金融卡或活期性存款帳戶。
  • 網路銀行 / 行動銀行:同行轉帳免手續費,若跨行將依各銀行規定收取費用。
  • LINE Pay Money 或便利超商掃條碼:每次繳款限 2 萬元。

臨櫃 / ATM / 郵局

提醒郵局代收可能透過中華郵政股份有限公司清算,帳款將於 3~5 個營業日入帳;而寄送支票繳款則需 7 個工作天前遞交。

4. 玉山銀行信用卡繳費說明

線上繳費

  • 玉山網路銀行繳款 / 行動銀行繳款:同帳戶轉帳免手續費,跨行需 10 元等不等費用。
  • QR Code掃碼:可直接掃紙本帳單上的 QR code 或於「玉山信用卡繳款」專頁產生繳費條碼。
  • 便利商店繳款:限額 2 萬元。
  • WebATM / 電話銀行繳款:可使用玉山帳戶即時轉帳。

特色

提供即時入帳功能(以銀行營業日下午 15:30 前繳款為準),能較快恢復可用信用額度。

5. 聯邦銀行信用卡繳費說明

多元通路

  1. 聯邦電話銀行、聯邦網路銀行 / 行動銀行:15:30 前繳款,當日入帳。
  2. ATM 繳費 / 郵局 / 便利商店等: 入帳時間 1~3 個營業日不等。

自動轉帳

可設定「應繳總額」或「最低應繳金額」。

注意

  • 商務卡某些繳款方式可能不適用,建議事先確認。
  • 超商單筆金額上限 2 萬,如超過可透過拆分或其他管道。

6. 星展銀行(DBS)信用卡繳費說明

推薦使用(免手續費)

  • 星展 Card+ APP 或星展網銀 / i客服:於營業日 15:30 前繳款,次一營業日入帳。
  • e-Bill 全國繳費網(同營業日 15:30 前轉帳,次一營業日入帳)。

其他通路

  • 超商條碼:2~3 個營業日入帳,限額 2 萬。
  • 郵局代收:2 個營業日入帳。
  • ATM 轉帳 / 匯款:手續費依各銀行 ATM 規定。

注意

  • 若有多卡,請記得輸入正卡卡號或指定帳號,以確保款項入正確卡。
  • 自動扣繳(Autopay)須 30 天左右才能設定完成,設定前請先以其他方式繳費。

四、信用卡高額帳單繳款注意事項

超過 NT$20,000 的帳單

  • 便利超商單筆上限多為 2 萬,可拆分多次繳款或選擇其他管道(ATM、臨櫃、網路銀行)
  • 全國繳費網/網銀:通常無金額上限限制,但跨行轉帳有單日上限或需拆筆操作。

超過 NT$30,000 或 NT$100,000 的帳單

  • 可透過 ATM、網路銀行、全國繳費網、銀行臨櫃、支票或匯款等方式。
  • 當金額特別高(如超過 10 萬),建議可直接到銀行臨櫃或使用同一銀行帳戶自動扣款,避免因跨行限額或手續費遭遇不便。

五、信用卡延遲繳款與違約處理

  1. 銀行通常提供 1~3 天緩衝期

    若在繳款截止後 1~3 天內補繳,可能免收違約金。但各行規定略有差異,仍建議先跟銀行聯繫確認。

  2. 逾期或遲繳 7 天以上

    可能會產生違約金,金額依當期應繳金額高低及逾期次數而定,一般上限介於 NT$300~NT$500。

  3. 信用評分影響

    長期遲繳、不繳,會導致聯徵出現不良紀錄,未來申請其他信用卡或貸款難度升高。

  4. 延遲繳款 vs. 循環利息

    當期未全額繳清剩餘部分,會產生循環信用利息;若低於最低應繳金額則屬逾期,可能被收違約金並影響信用。

常見問題(FAQ)

Q1. 哪種繳卡費方式最方便?

對於經常忙碌或容易忘記繳款的人,自動扣繳最方便,完全不用擔心逾期;但仍要記得對帳和確保帳戶餘額充足。如果需要靈活決定每期繳款金額,且熟悉行動或網路服務,可以考慮網路銀行/行動銀行。

Q2. 若信用卡費已超過 2 萬,要如何在超商繳?

超商單筆繳費上限通常是 2 萬元,若帳單高於此限額,可考慮拆單繳或使用其他無金額限制的繳費方式,如 ATM、網路銀行、全國繳費網或臨櫃等。

Q3. 可以用另一張信用卡繳卡費嗎?

現行規範已禁止使用「以卡繳卡」的模式,以免導致卡債循環無窮。因此,目前無法再用別家銀行信用卡來繳另一張卡的費用。

Q4. 遲繳一天或兩天就會收違約金嗎?

一般銀行有 1~3 天的寬限期,若在此期間內補繳,通常不會馬上收違約金;但超過寬限期 7 天(或銀行規定的天數),就有可能收取違約金並影響信用評分。具體規範應參考發卡行公告。

Q5. 高額帳單(超過 10 萬)該怎麼繳?

建議使用 ATM、網路銀行、全國繳費網或直接到銀行臨櫃操作。若金額特別高,也可考慮開立支票或提前準備同銀行帳戶餘額,以自動扣繳或臨櫃一次付款。

Q6. 信用卡帳單繳「最低應繳」金額會影響信用嗎?

繳最低應繳雖不構成逾期,但會留下聯徵紀錄並產生循環利息。若經常只繳最低,有機會在銀行內部評分受影響,未來核卡或貸款額度可能會降低。

Q7. 繳卡費多繳了怎麼辦?

多繳的金額通常會成為帳戶溢繳款,可抵扣下期帳單;若您確定不再使用該卡,也可向銀行申請退回溢繳金,不過有些銀行會收手續費,建議先詢問客服。

Q8. 應繳總額小於 1,000 元,還會收違約金嗎?

金管會規定,如果當期應繳金額在 1,000 元以下,銀行不得收取違約金。但若金額超過 1,000 元且您逾期,銀行依逾期期數有權收取 NT$300、NT$400、NT$500 等級的違約金。

Q9. 如何確定繳款是否成功?

多數銀行提供「信用卡帳務查詢」功能,可於次一營業日查看帳款是否已入帳。若有疑問,可保留轉帳成功畫面或超商繳費收據,並致電該銀行客服或透過網路銀行/行動銀行查詢。

總結

信用卡繳費方式多元,包括自動扣繳、網路銀行、全國繳費網、ATM、超商繳款、銀行臨櫃等,每種方式都各有其便利性及限制。挑選繳費管道時,應綜合考量「手續費」、「入帳時間」、「金額限制」以及「個人使用習慣」。若您經常因忙碌而遺漏繳款,建議優先考慮自動扣繳;若您需要一次繳納高額帳單,則可考慮ATM 轉帳銀行臨櫃方式。

最重要的是,請務必定期查看帳單消費明細,並在繳款截止前補足款項,避免遲繳造成違約金與信用評分降低的風險。

資料來源

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