隨著2023年法律修訂，年滿18歲的國民正式成為具有完全行為能力的成人，這意味著他們可以自主處理各類金融事務，包括辦理信用卡、開設銀行帳戶等。這一變革使得越來越多的年輕人開始思考如何更早地建立自己的信用紀錄。然而，對於18歲的學生或剛踏入社會的社會新鮮人來說，了解辦卡的基本條件及銀行審核的標準至關重要。
幾歲可以辦信用卡？
隨著2020年立法院三讀通過民法修正案，成年年齡下修至18歲。年滿18歲的國民已被法律認定為具有完全行為能力的成年人，18歲的國民屬於民法上的「完全行為能力」人，這意味著他們能夠自主處理多數事務，包括辦理信用卡、金融卡、手機門號、銀行開戶、買賣股票及租房、貸款等各類金融活動。
也就是自2023年1月1日起，申請人年齡須滿18歲即可申請信用卡，但學生身份的申請者其核可額度通常不會超過新臺幣2萬元。但有了第一張信用卡後，便能開始累積自己的信用評分，對於未來提升信用卡額度或是申辦更高階的信用卡等級(比如XXX聯名卡、白金卡、御璽卡、世界卡和無限卡等)都有正向幫助。
儘管年滿18歲的學生可以信用卡辦卡，但對於這些申請者，尤其是仍在學的學生，發卡金融機構在審核時會更加謹慎。通常情況下，學生申請第一張信用卡需滿足特定的辦卡條件和基本要求，銀行會根據學生在聯合徵信中心資料庫中的信用紀錄及財力證明進行綜合評估。
18歲辦理信用卡規定如下：
- 信用額度限制：18歲或以上的學生可以辦理信用卡，但由於大部分學生屬於信用小白，銀行在審核時會更加謹慎。根據金管會的規定，學生申請的信用卡發卡額度最高為新臺幣2萬元，且每位學生最多可持有三張信用卡。持卡人應合理控制刷卡情形，以避免信用卡總額度超出還款能力刷卡情形。
- 財力證明：雖然18歲即可信用卡申辦，但銀行通常要求申請者提供財力證明，如薪資單、存款證明等，以評估其還款能力。對於信用小白（即沒有聯徵紀錄的申請人），提供足夠的財力證明是提高核卡率的重要因素。
- 家長通知：對於20歲以上的學生申請者，發卡機構會將發卡情形通知其父母，提醒他們注意主卡人使用情形。
18歲辦信用卡需要哪些文件?
年滿18歲且有固定收入，即符合申請信用卡的基本資格。然而，申請者仍需向發卡銀行或公司證明自己是一位負責任的消費者，這些證明的依據來自於個人的信用紀錄。如果申請者曾有過貸款記錄，如購車貸款、購屋貸款，或是曾經申辦過其他信用卡，這些信用紀錄都可以證明其支付帳款的能力。
銀行會根據這些紀錄來決定是否核發信用卡以及信用額度的高低。因此，良好的信用評分紀錄對於年輕申請者而言至關重要，是成功申辦信用卡並獲得較高信用額度的關鍵。
- 身份證明文件：
- 國民身分證：身分證正反面影本。
- 第二證件：如駕照、護照或健保卡等有照片的證件影本。
- 財力證明文件：
- 薪資證明：最近三個月的薪資單、薪資轉帳存摺明細或最新年度扣繳憑單(年收入證明)。
- 存款證明：銀行存摺影本，顯示近期的存款紀錄。
- 其他財力證明：如投資證明、租金收入證明等。
- 學生證明文件（若為學生）：
- 學生證：有效的學生證影本。
- 在學證明：由學校出具的在學證明文件。
需要注意的是，銀行可能會根據申請者的財務狀況和信用紀錄，要求提供其他補充文件。此外，部分銀行對於18歲的申請者，特別是學生，可能會設定較低的信用額度，通常不超過新臺幣2萬元。建議申請者在申辦前，先與目標銀行確認所需文件清單，以確保申請流程順利。
15歲可以辦甚麼卡？
15歲的青少年可以申辦信用卡的「附卡」，以便在正卡持卡人的授權下進行消費。此外，15歲以上的青少年還可以申請金融卡，這類卡片主要用於提款和國內消費，但不具備信用卡的簽帳功能。若想更方便地管理資金，15歲的青少年也可以考慮開立數位帳戶，透過這些數位工具，他們可以進行轉帳和支付服務，便於日常開銷。此外，簽帳金融卡也是一個不錯的選擇，適合學生身分者進行小額日常消費。透過這些金融工具，15歲的青少年可以開始學習如何有效理財和管理自己的支出，為未來打下良好的基礎。
70歲可以辦信用卡嗎？
在臺灣，申請信用卡的年齡上限取決於不同銀行的規定。部分本土銀行和外商銀行，比如凱基銀行，對申請人設有年齡限制，要求申請人年滿18歲但不超過70歲。
然而，許多銀行並未對持卡人年齡上限設立明確限制，只要申請人符合其他信用卡條件，包括穩定的收入和良好的信用紀錄，便可以申請信用卡。因此，70歲的申請者仍可嘗試辦理信用卡。像是台新銀行 flygo 卡和 gogo 卡在信用卡申請說明就沒有規定年齡上限。具體有無年齡限制依各發卡機構為限。
申請信用卡前，建議查詢各銀行的具體規定，並準備充足的財力證明和信用資料，以提高核卡成功的可能性。財力證明可包括穩定的收入來源，並且銀行會根據申請人的能力和刷卡情形來進行評估。若您選擇附卡申請人方式，也可以相對減少一些審核要求，這對於家庭成員或年長者而言是一個便利的選擇。銀行卡和金融卡消費也是替代信用卡的一種方式，尤其對於單純日常消費來說，這類卡片的使用更加簡便。
總結
辦理信用卡的年齡規定在臺灣隨著法律的更新而有所變化，年滿18歲的國民即可具備辦卡資格。然而，對於不同年齡段的申請者，如學生、新戶或年長者，銀行的審核標準和辦卡條件存在差異。因此，申請信用卡前需充分了解各銀行的要求，準備好財力證明和相關資料，以提高核卡成功率。不論是學生信用卡、附卡還是高端信用卡，每一種卡片都有其特定的適用人群和條件，選擇適合自己需求的信用卡，將有助於更好地管理財務和建立良好的信用紀錄。
