信用卡刷退多久入帳？搞懂刷退流程輕鬆拿回款項

在行動支付與電商蓬勃發展的時代，信用卡已成為許多人每日必備的支付工具。無論是逛實體商店、網路平台購物，或是訂房、訂機票，都難免會遇到需要「信用卡刷退」的情況，比如商品不合適需退貨、網購付款後想取消訂單，或是訂房行程臨時變動。

本文將帶你從零開始掌握信用卡刷退的方式、流程、注意事項，以及最常見的 Q&A，幫助你用最快速度了解如何正確處理各種退刷需求。

一、信用卡刷退的兩大類型

1. 當日取消交易（消費當天）

條件：在當日店家結帳前（也就是還未正式將消費紀錄送至銀行）提出取消。
處理方式：店家直接於店家刷卡機或系統「取消交易」。
額度恢復時間：通常可於當日或隔日立即回復信用卡額度。

2. 非當日退貨（完整刷退流程）

條件：已超過刷卡當日或店家已向銀行請款。
處理方式：店家進行「退貨」作業，待交易資料送至收單機構及聯合信用卡中心，再由發卡銀行核銷。
額度恢復時間：一般約 7～14 個工作天，較慢可能達 30～45 天。

小提醒：某些國際交易或跨國退貨可能需更長時間，請隨時留意銀行方的通知。

二、信用卡刷退流程示意

1.提出申請：消費者向店家或平台提交退貨／退款要求。

2.店家處理：店家後台（或金流公司）進行退貨／刷退操作。

3.資料傳遞：交易明細提交至聯合信用卡中心與發卡銀行，約需 1～2 個工作天。

4.發卡銀行入帳：銀行完成退款審核後，將退款金額退至本行原信用卡帳戶，並恢復卡片可用額度。

注意：刷退流程尚未走完前，該筆金額仍會暫時佔用信用卡額度。

三、信用卡刷退必知 5 大重點

1. 只能退回原卡，無法換退他卡

不論是實體刷卡或網路付款，若要申請刷退，款項只能退回「原先付款的同一張信用卡」。

若想指定退款到其它卡，通常不被允許，也不建議店家操作。

2. 退款不會直接退現金，而是成為「溢繳款」

退款後的金額多半會留在該信用卡帳戶中，成為「溢繳款」用來折抵下期帳單。

若想拿回現金，須向銀行申請退還溢繳款，可能需酌收約 100 元或不同金額的手續費。

3. 跨國刷退通常不退還海外交易手續費

海外交易一般會針對消費金額收取約 1.5% 的手續費。退貨後，多數銀行不會將這筆費用退回給持卡人。

具體規定因銀行或國際卡組織而異，建議事先向銀行查詢。

4. 結帳日與帳單關係：可能需先付再退

若刷退完成時已過「當期帳單結帳日」，帳單上仍會列示該筆金額。

消費者需先繳納帳單，之後銀行再將退刷金額列為溢繳款，抵扣下期刷卡金額或申請退現金。

5. 停卡／剪卡前，先確認剩餘溢繳款

有些人辦理停卡後才發現卡內還有退刷款未領回，這部分可能需要再度申請。

建議在停卡前，先確認是否還有退刷金額、溢繳款未處理，以避免後續不必要的麻煩。悠遊卡、一卡通聯名卡的儲值金額和紅利點數也屬於溢繳款。

四、退款程序簡易表格：當日取消 VS. 完整刷退

項目	當日取消交易	非當日退貨（刷退）
申請時間	刷卡當天結帳前	消費隔日或已被銀行請款
店家端操作	「取消交易」	「退貨／刷退」
作業時間	即時／數小時內可完成	7～14 工作天，最長 30～45 天
款項去向	不會扣款，額度直接恢復	先佔用額度，待退貨流程完成後退回
是否退還現金	否	以溢繳款形式退回原卡帳戶

五、信用卡刷退查詢方式

線上銀行或行動銀行 APP：登入帳戶頁面後查詢近期交易紀錄或溢繳款餘額，可看到是否已退刷成功。
客服專線：撥打發卡銀行客服中心，提供信用卡後四碼及個人身份證明，即可查詢刷退進度。
電子或紙本帳單：通常刷退成功會顯示在當期或次期帳單，若遲遲未顯示，可持退貨憑證、刷退單等相關文件再與銀行或店家聯繫。

常見問題 Q&A

為什麼已經申請退刷，帳單還出現要繳費？

若退刷時間已過本期帳單結帳日，該筆消費仍會列入本期帳單，你需先行繳款。待刷退完成後，會成為溢繳金額並折抵下一期信用卡帳單消費金額。

海外刷卡退貨，手續費能要回來嗎？

多數銀行不會退海外交易手續費。極少數依卡片或國際組織規定可能可退，建議先詢問發卡銀行以免發生糾紛。

退款會直接變現金轉入帳戶嗎？

不會。刷退金額優先成為該卡的溢繳款，想變現金則需主動向銀行提出申請，通常需支付手續費。

超過多少天就不能再申請刷退？

信用卡退刷常見規定是信用卡交易超過 360 天（約一年）就無法透過原系統退刷。如有爭議款或其它需求，只能透過店家以其他方式協商退款方式。

總結

信用卡帶來了方便的無現金消費模式，但「退刷」也時常成為消費者與賣家都會遇到的問題。理解信用卡取消交易與退貨作業的區別，並掌握退款流程與銀行審核時間，有助於更快速且有效率地完成退款。

若你正要辦新卡或比較各家回饋方案，建議選擇最符合自身消費模式的信用卡，同時注意海外交易手續費與退刷政策。只要搞懂上述流程與重點，就能在網購、旅遊、日常消費上更顯從容，面對任何退貨退款問題都能順利完成！