信用卡和簽帳金融卡作為日常消費和理財的重要工具，每張金融信用卡都有固定的有效期限。當舊卡到期時，持卡人最常見的疑問就是：「信用卡到期後，銀行會自動寄發新卡給我嗎？還是得由我自行提出續卡申請？」
為了避免信用卡過期導致無法正常刷卡、影響信用評分、以及額外的利息和手續費負擔，瞭解信用卡到期的處理方式相當重要。以下將根據各類實際經驗與常見問題，為您整理詳細的資訊與操作指引，幫助您在信用卡到期前後都能順利拿到新卡。
為何銀行的信用卡會有到期日？
- 保障使用安全
信用卡除了提供一般的消費支付功能，也承載了金融交易資訊。為確保卡片交易安全，銀行會定期汰換具有磁條或晶片的卡片，降低遭到盜刷的風險。 - 確保卡片狀態正常
卡片長時間使用可能導致磁條或晶片磨損，因此本行會定期汰換具有磁條或晶片的卡片，避免支付或提款時出現讀取問題。 - 更新持卡人資料
在信用卡到期時，銀行也會同時檢視持卡人狀況，包含信用評分、地址、連絡方式是否正確，也會同時檢視相關資訊，一併更新資料。
信用卡到期後常見處理方式
信用卡到期的後續處理，通常與發卡銀行（例如台新銀行）政策及持卡人的信用狀況有關。以下整理了可能的兩種方式：
自動寄發新卡
- 已設定自動續卡：有些銀行提供自動續卡服務，只要持卡人信用評分良好、到期前沒有明確表示要停卡，銀行通常會在信用卡到期前一個月以掛號方式或宅配方式寄送新卡到您登記的通訊地址。
- 信用狀況良好：如果您長期正常繳款，且沒有逾期或信用不良紀錄，多數銀行會直接為您續卡，方便您繼續用卡。
- 卡片沒有額外優惠或條件：若該信用卡屬於一般卡種，銀行辦理自動續卡的門檻會相對簡單，卡可以更快速收到並正常使用。
自行提出續卡申請
- 未設定自動續卡：若在開卡或使用過程中，沒有勾選自動續卡選項，有些銀行可能會要求您在到期前或到期後自行聯繫客服或透過網路銀行申請新卡。
- 信用狀況不佳：若持卡人之前曾有逾期還款或信用評分不良，銀行可能不會自動寄發新卡，需要持卡人主動提出申請並重新審核。
- 卡片有特殊優惠或附加條件：例如分期付款、特殊聯名卡、悠遊聯名卡、加碼回饋等，銀行可能需要您再次確認或簽署相關合約後才會續發新卡。
為了更直觀了解「自動寄發」與「自行申請」的差別，請參考下表：
| 信用卡到期後續處理方式 | 信用卡到期會自動寄回新卡 | 信用卡到期需要自己主動申請新卡 |
|---|---|---|
| 持卡人已設定自動續卡 | 是 | 否 |
| 持卡人信用狀況良好 | 是 | 否 |
| 信用卡沒有額外的優惠或條件 | 是 | 否 |
| 持卡人沒有設定自動續卡 | 否 | 是 |
| 持卡人信用狀況不佳 | 否 | 是 |
| 信用卡有額外優惠或條件 | 否 | 是 |
如果新卡沒有收到的可能原因
- 留存的通訊地址有誤
有些人搬家後忘記更新地址，導致新卡寄送到舊地址；或者地址填寫錯誤無法投遞。 - 他人代收卻未告知
若您現住處有管理室或家人同住，可能由他人先代簽收，請您先詢問家人或管理室。 - 無人簽收被退回郵局
若寄達時家中無人，郵差可能留下招領單，超過郵局招領期限後寄回銀行。這時通常銀行會再次主動通知您。收到通知後，再依照連結或客服指示申請重寄。 - 信用狀況或其他審核因素
若之前曾發生過逾期未繳、債務協商等情形，銀行可能暫時不寄新卡，必須由持卡人主動申請並重新審核。
收到新卡後必做的幾件事
立即開卡
- 多數銀行會規定開卡期限，例如「新卡發卡日期＋4 個月」內完成開卡，這是國際發卡組織的規定，VISA卡、萬事達卡和JCB卡都有相似規定。
- 您可以透過網路銀行、行動 App、客服專線或 ATM 等方式進行開卡，並確認信用卡卡號無誤。之後您可開始預借現金或支付消費金額。
- 開卡後請立即修改提款密碼或網路交易密碼，確保新卡的安全性。
銷毀舊卡
- 在您順利開卡並確認新卡可用後，舊卡就會自動停止功能（到期日之後通常也不可用）。
- 為避免個人資訊外流，建議將舊卡剪斷並將卡號刮除後再丟棄，請勿再次輸入信用卡卡號於任何交易。
確認附加服務
- 若舊卡附有悠遊卡、一卡通、自動加值或晶片金融卡功能，建議確認舊卡內儲值餘額的退還方式，或者銀行是否有協助系統轉置。
- 提醒您，部分銀行會在換卡後約 40 天內自動退還餘額至指定帳戶。
不續約的後果
- 無法繼續使用信用卡
到期後不續卡，實體與網路交易皆無法進行，導致消費行為受阻。 - 影響信用評分
若您在卡片到期前尚有未清償的欠款，且後續未處理，可能被銀行視為不良紀錄而影響信用評分。
如果單純只是到期後取消卡片，且信用卡帳單都已清償，則不會造成負面紀錄。 - 循環利息與其他費用
如果到期前仍有欠款未還清，銀行可能持續計算利息，增加您的還款負擔；有時也會有帳管費等費用，並可能影響代扣繳流程。 - 個人信用歷史可能中斷
一旦主動終止卡片或沒有續卡，該卡所建立的信用歷史會被標記為「已結清/已終止」。若您未來想要申請新卡，需重新審核，信用額度與條件可能與之前有所不同。
玉山銀行信用卡到期實例分享
依據部分使用者的實務經驗，玉山銀行通常會在信用卡到期前約一個月左右，以掛號寄送新卡至客戶登記的帳單地址。若信用狀況正常、之前也沒有違約或逾期還款，多數情況下都能順利收到新卡，亦無需辦理重審。
然而也有特例是，若您幾乎不使用該卡，或是過去繳款紀錄不佳，銀行可能仍會寄卡給您，希望您重新使用。但若您曾明確告知銀行不續約、或逾期繳款紀錄嚴重，銀行就有可能終止合約，不會主動寄新卡。
注意事項：
若您在到期日（如 2018 年 11 月）前後都未收到玉山發的信用卡，建議先撥打信用卡服務專線確認。假使銀行已寄出，但您無法收到，可能是地址不正確或物流流程中斷。若銀行尚未寄出，則需確認是否有逾期狀況或須重新審核的情形。
如何及時掌握新卡狀態
查看銀行官方訊息
- 線上銀行或行動 App：登入後請輸入查詢資訊，往往能看到卡片到期狀態與新卡寄送進度。
- 帳單或電子郵件：多數銀行會在到期前幾個月於您的帳單附上新卡寄送通知。
銀行客服電話
若對新卡寄送時程有疑問，或尚未收到新卡，可隨時致電客服中心，由專員協助查詢。
保持聯絡資訊更新
- 若您搬家、換手機號碼或電子郵件，請及時通知銀行更新，以免影響寄卡與通知。
常見問題（FAQ）
信用卡快到期會收到通知嗎？
是的，多數銀行會在到期前 1~2 個月透過帳單、簡訊、電子郵件或郵寄通知您，無論是白金卡、晶緻卡等中階卡或無限卡、世界卡等高階卡種。若您未收到，建議主動撥打銀行客服電話確認。
信用卡到期可以不續卡嗎？
可以。如果您不想繼續使用該卡，您可以告知銀行客服，或在到期前主動提出停卡。停卡後務必留意是否仍有未結清的帳款，並剪斷舊卡避免資安風險。
信用卡到期何時發新卡？
一般而言，若已符合自動續卡條件，多在到期前 1 個月寄出，新卡約需 7~10 個工作天可到手。若需重新審核或是到期後才申請新卡，時間可能拉長。
信用卡到期後不續卡，會影響信用評分嗎？
如果您已正常結清帳款，不會對信用評分造成負面影響。但若有逾期還款或違約情況，請留意您的信用卡紀錄可能會在聯徵留下不良信用，導致後續申貸或申請新卡更困難。
收到新卡後要做什麼？
- 開卡：必須依照銀行指示完成開卡（網路、電話、ATM）
- 變更密碼：第一次使用前建議修改提款密碼或網路交易密碼
- 銷毀舊卡：確認新卡可正常使用後，安全處理舊卡
若有遺失舊卡，請立即辦理信用卡掛失手續，但根據銀行規定可能需要支付掛失手續費。
若舊卡上有悠遊卡或一卡通功能，餘額怎麼辦？
多數銀行會在新卡生效後的 40 天左右，主動將舊卡餘額退還或轉置至您的指定帳戶。細節可洽客服查詢。
新卡上面的英文名字拼音錯了怎麼辦？
國內消費通常不受影響，依然可以正常刷卡、提款。
若想修改登記的英文姓名，可洽銀行客服提供正確拼音，往後年度到期時會更新。若涉及護照或國際交易需求，可先確認發音拼寫是否正確，避免國外交易被拒。
總結
信用卡到期後，銀行「是否會自動寄卡」主要取決於您和銀行之間的合約、您的信用評分，以及是否設定自動續卡等因素。為了避免在卡片到期後發生消費受阻、信用評分受損或利息費用累計等狀況，建議您在到期前一個月：
- 留意銀行通知：查看帳單、簡訊、電子郵件，以及線上銀行或行動銀行訊息。
- 與客服確認：若不確定是否續卡或未接獲通知，應主動聯絡銀行客服瞭解情況。
- 及時開卡及銷毀舊卡：在收到新卡後，務必先開卡、修改密碼，再將舊卡安全銷毀。
做好以上措施，您就能安心地繼續使用信用卡的便利性，同時維護良好的信用狀況。
