隨著全球旅遊的復甦，規劃一趟完美的旅程時，除了機票與住宿，「旅遊保險」更是不可或缺的安心基石。中國信託銀行（CTBC）為其廣大客戶提供了兩種主要的旅平險獲得途徑：一是刷指定信用卡即享的免費「信用卡綜合保險」，二是由旗下中國信託產物保險（下稱中信產險）提供的付費「旅遊綜合保險」。
這兩種保險看似相似，但在保障範圍、理賠額度、適用情境上卻存在巨大差異。許多持卡人誤以為擁有了信用卡附贈的保險就萬事足矣，卻忽略了其保障的侷限性。本篇文章將為您進行最全面的拆解與比較，從信用卡附贈的旅平險權益，到專業的中信產險自費方案，深入剖析其細節、優劣與投保須知，助您根據自身需求，打造真正零死角的旅途保障，確保每一趟出遊都能盡興而歸，無後顧之憂。
一、中國信託信用卡附贈旅平險權益詳解
信用卡附贈的旅平險，是銀行提供給卡友的一項便捷福利。但天下沒有白吃的午餐，了解其啟用條件與保障限制至關重要。
啟用條件：如何獲得保障？
要成功啟用中國信託信用卡的免費旅平險，持卡人必須滿足以下任一條件：
1. 支付全額公共運輸工具票款：使用該張中信信用卡支付您本人、配偶及受您扶養且未滿25足歲之未婚子女的全額機票、船票、火車票等費用。
2. 支付八成以上團費：若參加旅行團，需使用該張中信信用卡支付總團費的80%（含）以上金額。
強烈建議您將所有公共運輸工具的票款以同一張信用卡全額支付，這是確保理賠資格最穩妥的方式。
保障範圍與核心限制
這是最多人誤解的部分。信用卡旅平險的保障核心在於「搭乘公共交通運輸期間」，並非涵蓋您的整趟海外旅程。其主要保障區間包括：
- 搭乘預定班次的飛機、輪船等商用交通工具的期間。
- 在機場或港口，原定班機起飛前5小時內或抵達後5小時內。
- 搭乘往返機場或港口的交通工具期間（不含私人包機、遊覽車、計程車等）。
換言之，當您在海外飯店休息、逛街購物、或進行自駕遊時所發生的意外，並不在信用卡附贈的旅平險、旅遊不便險及傷害醫療險的承保範圍內。
二、中國信託信用卡各別保障項目與額度比較
不同等級的信用卡，其提供的保險額度與項目有顯著差異。從高端的世界卡、鈦金商務卡，到熱門的聯名卡如玫瑰卡、雙幣卡，再到生活消費導向的鈦金卡、商務白金卡、理財型白金卡或帳白金卡，不同卡別的旅遊保障差異甚大。值得注意的是，目前此權益不含momo卡，持momo卡的卡友需特別留意。以下我們將其分為「旅遊平安險」與「旅遊不便險」兩大類進行詳細比較。
表一：中國信託信用卡【旅平險】保障項目比較
此類保障主要針對搭乘公共運輸工具期間發生意外所致的身故、失能以及衍生的醫療與移靈費用。部分高階卡別提供「海外全程」的保障，是相當實用的附加權益。
| 卡別等級 / 主要卡片 | 公共運輸期間旅平險 (身故/失能) | 海外全程旅平險 (身故/失能) | 公共運輸期間傷害醫療 | 海外全程傷害醫療 | 移靈費用 |
| 頂級卡 I (中華航空鼎尊無限卡/ANA極緻卡/大中華攜手飛無限卡等) |
NT$ 5,000 萬 | NT$ 1,000 萬 | NT$ 100 萬 | NT$ 100 萬 | NT$ 3 萬 |
| 頂級卡 II (中華航空璀燦無限卡/商務卡/ANA晶緻卡等) |
NT$ 5,000 萬 | NT$ 100 萬 | – | NT$ 10 萬 | NT$ 3 萬 |
| 頂級卡 III (鼎極卡/中華航空商務御璽卡等) |
NT$ 5,000 萬 | – | – | – | NT$ 3 萬 |
| 商旅卡 (108年4月前發行) |
NT$ 4,000 萬 | – | – | – | NT$ 3 萬 |
| ANA御璽/白金卡 | NT$ 3,000 萬 | – | – | – | NT$ 3 萬 |
| 御璽/鈦金/晶緻卡等級 (LINE Pay卡/英雄聯盟卡/ALL ME卡等) |
NT$ 2,000 萬 | – | – | – | NT$ 3 萬 |
| 白金卡 | NT$ 2,000 萬 | – | – | – | NT$ 3 萬 |
| 金卡 | NT$ 1,200 萬 | – | – | – | NT$ 3 萬 |
| 普卡 / 其他簽帳金融卡 | NT$ 450 萬 | – | – | – | NT$ 3 萬 |
註：保額為最高理賠金額，實際理賠需依保單條款為準。
表二：中國信託信用卡【旅遊不便險】保障項目比較
旅遊不便險處理的是旅程中令人困擾的突發狀況，例如班機延誤、行李遺失等。理賠方式多為「實支實付」，需檢附相關單據申請。
| 卡別等級 | 班機延誤 (家屬合計) | 行李延誤 (家屬合計) | 行李遺失 (家屬合計) | 旅行文件重置 | 行程縮短 | 劫機補償 |
| 鼎極卡/商務卡/商旅卡 | NT$ 2 萬 | NT$ 2 萬 | NT$ 6 萬 | NT$ 1 萬 | NT$ 6 萬 | NT$ 5,000/日 |
| 御璽/鈦金/晶緻/運通卡 | NT$ 2 萬 | NT$ 2 萬 | NT$ 6 萬 | NT$ 1 萬 | NT$ 6 萬 | NT$ 5,000/日 |
| 白金卡/國民旅遊卡 | NT$ 2 萬 | NT$ 2 萬 | NT$ 6 萬 | – | – | – |
| 金卡 | NT$ 1.4 萬 | NT$ 1.4 萬 | NT$ 4 萬 | – | – | – |
| 普卡/簽帳金融卡 | NT$ 1.4 萬 | NT$ 1.4 萬 | NT$ 4 萬 | – | – | – |
註：理賠金額為單人上限與家屬合計上限，白金卡以下等級不含文件重置、行程縮短及劫機保障。
主要不保事項
即便在保障範圍內，仍有部分情況保險公司不負理賠責任，這在保險契約中皆有載明。以下情況多為除外責任：
- 被保險人或受益人的故意、犯罪行為。
- 戰爭、內亂、恐怖主義活動（除非契約另有約定）。
- 原子或核子能裝置所引起的事故。
- 因罷工、暴動、民眾騷擾所導致的損失。
三、自費投保中國信託產物旅平險
了解信用卡保險的限制後，就不難明白為何需要考慮額外自費投保。中信產險提供的旅行綜合保險，正是為了彌補信用卡保障的缺口，提供全程、全面的守護。
為何需要額外投保？
1. 全程保障：從離開家門那一刻起，直到返回家門為止，無論是在觀光、用餐或飯店休息，都在保障範圍內。
2. 海外突發疾病醫療：這是自費保險最重要的價值之一。在醫療費用高昂的國家（如歐美、日本），一旦發生突發疾病（非指既有病史），門診、急診或住院費用將非常可觀。這是信用卡旅平險普遍缺乏的保障。
3. 保障項目更完整：提供如個人責任險（不慎造成他人體傷或財物損失）、現金竊盜、居家竊盜、食物中毒慰問金等更貼近實際旅遊情境的保障。即使遇到颱風等天災造成行程取消，也可能有對應的理賠項目。
4. 理賠方式更靈活：不便險部分項目提供「定額給付」，例如行李延誤超過6小時，直接理賠固定金額，無需費心收集單據，理賠更直觀迅速。
中信產險方案特色與選擇
中信產險的旅遊險方案以其高CP值和特色保障在市場上頗具競爭力。
特色保障：
- 大眾運輸增額保障：搭乘大眾運輸工具發生意外，身故/失能保險金增額給付20%，對自助旅行者尤其有利。
- 租車事故與特定活動取消：「尊榮型」方案納入租車事故慰問金，以及因主辦方因素導致的活動（如演唱會、滑雪場）取消補償。
- Fun心Care醫療諮詢服務：網路投保特定方案可享免費的台灣醫師線上視訊諮詢服務，解決海外語言不通的就醫困境 (此為推廣活動，請以官網最新公告為準)。
方案選擇建議：
- 信福型：多家評測平台推薦的主流方案。保障最均衡，涵蓋完整的旅平險與不便險，保費合理，適合絕大多數旅客。
- 尊榮型：在「信福型」基礎上，增加租車、特定活動取消等保障。適合有海外自駕、參加特定付費活動（如遊樂園、展演）規劃的旅客。
- 基本型：捨去旅遊不便險，專注於人身安全（意外身故/失能）與基礎醫療保障，適合預算有限、或對不便險需求較低的旅客。
中信產險「信保平安旅平險-尊榮型」保障內容範例
以下為一個完整的自費方案所能提供的保障範疇，讓您感受其與信用卡附贈保險的差異。
| 保障類別 | 保障項目 | 保額/內容 (範例) |
| 人身安全保障 | 旅行平安保險 (身故/失能) | 800萬 |
| 傷害醫療保險金 (實支實付) | 80萬 | |
| 海外突發疾病醫療 (住院/門診/急診) | 80萬/8,000元/8,000元 | |
| 重大燒燙傷保險金 | 120萬 | |
| 旅行不便保險 | 班機延誤保險 (每滿4小時) | 5,000元 (定額) |
| 行李延誤保險 (超過6小時) | 6,000元 (定額) | |
| 行李損失保險 | 8,000元 (定額) | |
| 旅程取消/更改保險 | 80,000元 (實支實付) | |
| 旅行文件損失保險 | 6,000元 (定額) | |
| 旅行綜合險 | 個人責任保險 | 150萬 |
| 現金竊盜損失慰問金 | 3,000元 (定額) | |
| 旅行期間居家竊盜補償 | 50,000元 | |
| 信用卡盜用損失補償 | 50,000元 | |
| 緊急救援費用保險 (含醫療轉送) | 30萬 + 5萬美元 |
四、投保與理賠須知
無論選擇哪種保險，了解如何投保與申請理賠，才能在需要時順利獲得協助。
投保方式與條件
1. 網路投保：最便利的方式，需為年滿18歲的被保險人本人，使用本人信用卡或帳戶繳費。最晚可在出發前1小時完成投保，保單即時生效。
2. 線上要保：若要為家人（如配偶、子女）投保，可採用此方式。但需要列印要保書並簽名回傳，作業時間較長，建議至少提前3-5個工作日辦理。
3. 投保限制：
- 出發地須為台灣、澎湖、金門、馬祖地區。
- 網路投保年齡與保額設有上限，例如滿18至65歲非既有的契約客戶，國外旅平險保額上限為900萬；若為有效契約客戶，保額上限可提高至1000萬。
- 旅遊目的為海外就醫或生產者不予承保。
- 旅遊地點若為外交部紅色旅遊警示區，保險公司可能不予承保。
理賠申請流程
當發生保險事故時，請保持冷靜並遵循以下步驟：
1. 保留所有證明文件：這是理賠成功的關鍵。
- 不便險：航空公司開立的延誤/取消證明、行李延誤證明、費用支出的所有收據正本。
- 醫療險：合格醫院或診所開立的診斷證明書、醫療費用收據正本。
- 財物損失：向當地警方報案取得報案證明。
2. 通知保險公司：盡快聯繫保險公司客服或透過線上通路（如官方LINE）報備。中信產險提供24小時海外緊急救援專線，遇重大事故務必第一時間撥打。
3. 備妥理賠文件：返國後，填寫理賠申請書，連同所有證明文件、護照出入境紀錄影本、存摺影本等，一併寄交保險公司進行審核。
五、常見問題 (FAQ)
Q1：信用卡旅平險和自費買的海外旅平險，最大的不同是什麼？
最大的不同在於「保障期間」與「保障廣度」。信用卡保險主要保障「搭乘大眾運輸工具期間」的意外；自費保險則涵蓋「完整旅程」，並包含信用卡保險所沒有的「海外突發疾病醫療」和更全面的不便險與責任險。
Q2：中信產險的旅平險保費大概多少錢？
保費因旅遊天數、地區和所選方案而異。以官方試算為例，前往日本旅遊5天，選擇保障均衡的「信福型」方案，保費大約在新台幣800元以內，CP值相當高。建議直接上官網試算最為準確。
Q3：最晚什麼時候要完成投保？
透過「網路投保」幫自己投保，最晚可以在旅程出發前1個小時完成。但為避免手忙腳亂，強烈建議至少提前一天完成投保。若需幫家人投保，則務必預留數個工作日。
Q4：信用卡附贈的旅平險，保障範圍包含哪些家人？
保障持卡人本人、其配偶，以及受其扶養且未滿25足歲的未婚子女。三者都必須是使用該信用卡支付符合規定的票款或團費。
Q5：如果行程臨時取消或更改，已投保的保單可以變更嗎？
可以。在保單生效日之前，您都可以聯繫保險公司客服（如中信產險或SARAcares等投保平台）申請註銷保單並全額退費，或修改保險期間。一旦保單生效，則無法再進行變更。
總結
總體而言，中國信託提供的兩種旅行平安險管道各有其定位。信用卡附贈的旅平險是一項優質的「基礎保障」，它在您搭乘交通工具時提供了一層基本的意外防護，對於國內短程差旅或經常搭乘大眾運輸的旅客來說，不失為一項實用福利。
然而，若您計畫的是一趟完整的海外旅程，特別是前往醫療費用高昂的國家，那麼一份自費的旅遊綜合保險就絕非奢侈品，而是「必要裝備」。它將您的保障從短暫的交通期間延伸至全程，補足了海外突發疾病、個人責任、財物損失等多重風險缺口，讓您能更無憂無慮地探索世界。
最聰明的作法，是將兩者視為互補。在刷卡支付機票、享有信用卡基本權益的同時，花費數百元加購一份全面的中信產險旅遊險方案。如此一來，無論是飛行途中的風險，還是落地後的全程守護，都能得到雙重保障，這才是真正能讓您安心出遊的最佳策略。
