別再手忙腳亂!車禍處理步驟與車險理賠一次搞懂

開車或騎車行駛在馬路上,意外往往防不勝防。一旦發生車禍,不僅會造成財物損失,也可能導致人員傷亡,為了保障自身權益與減輕後續賠償壓力,事先了解完整的車禍處理步驟與車險理賠申請流程格外重要。

本文將為您提供深入且詳細的車險理賠懶人包,從事故現場處理 S.O.P.、保險理賠流程到常見問題一次說明。期望能協助您在緊急事故發生時,依照步驟沉著面對,快速申辦理賠。

一、車禍處理 5 口訣:放、撥、劃、移、等

當車禍發生後,許多人在第一時間往往驚慌失措。為避免錯失證據或影響理賠程序,我們可以記住「放、撥、劃、移、等」五大處理步驟,逐步完成現場處理與搜證。

1. 放:放置警示標誌

立即停車並打開警示燈(雙黃燈)

保持冷靜,確認周邊環境狀況,避免後方車輛二次追撞。

放置車輛故障標誌

依照《道路交通事故處理辦法》,不同道路速限應放在事故現場後方 30~100 公尺處。

  • 高速公路:100 公尺
  • 最高速限超過 60 公里之路段:80 公尺
  • 最高速限 50~60 公里之路段:50 公尺
  • 最高速限 50 公里以下之路段:30 公尺
  • 交通壅塞或時速低於 10 公里之路段:5 公尺

若未依規定放置,造成二次車禍,可能需負起刑事或民事責任。

2. 撥:報警與叫救護車

撥打 119

如現場有人員傷亡,第一時間先撥 119 讓救護車派員到場。

撥打 110 報警

詳細說明事故地點、時間、車種、車號、有無傷亡情形及報案人姓名等。不論車禍大小,為了後續理賠,最好都要報警並取得「交通事故三聯單」(又稱「道路交通事故當事人登記聯單」)。

通知保險公司

取得三聯單後,盡速聯繫自己的保險公司備案,詢問理賠程序及所需文件。

若有需要,也可請保險公司派專業人員到現場協助。

3. 劃:標記與拍照存證

用粉筆、噴漆或硬物標示車輛位置

  • 汽車:標示四個車角或輪胎位置,並以三角或箭頭圖示表示車輛行駛方向。
  • 機車:標示前後兩個輪胎與把手(龍頭)位置。
  • 若有行人受傷倒地:也應標示其位置。

拍照或錄影存證

記錄現場圖、車損、撞擊點、車輛相對位置、路面刮痕、散落物、路口監視器位置、現場標線及天候狀況等。

4. 移:移動車輛

輕微擦撞或無人受傷時

拍照及劃線定位後,應盡速將車輛移至不阻礙交通的安全位置。

有人員傷亡或車輛無法移動時

為避免破壞現場證據,請勿自行移車或移動傷者(除非有緊急救命需要),等待警方、消防或救護到場。

5. 等:等待警方到場處理

蒐集更多佐證

若有目擊者,可記下對方姓名及聯絡方式。

設法調閱附近商家或路口監視器畫面,以利後續責任釐清。

謹慎製作與校對筆錄

向警方陳述事實經過並核對警方的事故記載內容是否正確。

二、車險理賠申請流程與注意事項

車險主要分為「強制險」與「任意險(如第三人責任險、車體損失險、竊盜險等)」,兩者的申請流程略有不同,但都需要先報警取得交通事故三聯單,再向保險公司提出理賠申請。

1. 強制汽車責任險理賠流程

  1. 事故發生報警並通知保險公司備案。
  2. 提出申請事故後 5 日內 準備相關文件(駕駛人汽車行車執照及駕駛人駕駛執照影本、保險單、三聯單、診斷證明、醫療單據等)向保險公司填寫並遞交「理賠申請書」(由保險公司提供)。
  3. 賠案受理保險公司收到申請後,會發送電子信箱或手機簡訊通知。
  4. 查證保險公司查證肇事經過及蒐集證據,協助釐清肇事責任。
  5. 文件齊全確認相關理賠文件與收據完整。
  6. 理賠金給付依法律與保單約定,完成理賠金發放並通知結案。

2. 任意險(車體險、第三人責任險、竊盜險等)理賠流程

  1. 事故發生立即通報警方,並聯絡保險公司理賠人員。
  2. 提出理賠申請事故後 5 日內 準備理賠申請書(由保險公司提供)及必備文件。
  3. 賠案受理保險公司立案處理並通知申請人。
  4. 勘車、查證、肇責釐清保險公司會派員進行車損勘驗,並根據警方事故資料判定肇責比例。
  5. 協商和解與確認最終賠付金額若涉及第三人損害(財損或人傷),可在保險公司人員協助下與對方洽談賠償金額;如果雙方無法達成協議,可能需經由調解或法院判決處理。
  6. 發放理賠金並結案文件審核及金額確定後,由保險公司給付理賠金,並通知結案。

3. 申請理賠的 3 項重要注意事項

  1. 第一時間通報警察即使事故輕微也需報警,並與警方取得交通事故三聯單,否則後續無法進行保險理賠。
  2. 有人受傷要保留現場如發生人員傷亡,除將傷者緊急送醫外,原則上不得移動車輛,以免破壞現場證據。
  3. 不可私下和解(無保險公司介入)在肇事責任未釐清時不要自行與對方簽和解書,以免後續保險公司拒賠或賠付金額無法按和解書計算。

三、車險理賠應備文件一覽表

以下整理常見車險保單項目及理賠所需文件,請依實際需求準備:

保險類型 給付項目 所需文件
強制汽車責任保險 傷害醫療給付 1. 強制險理賠申請書
2. 請求權人身分證明
3. 交通事故三聯單或警憲單位處理證明文件
4. 合格醫師診斷書及相關病歷影本
5. 就診醫療院所開立之收據正本或影本(加蓋醫療機構專用章)
6. 同意查閱病歷聲明書
7. 領款人存摺封面影本
強制汽車責任保險 失能給付 1. 強制險理賠申請書
2. 請求權人身分證明
3. 交通事故三聯單或警憲單位處理證明文件
4. 合格醫師開具之甲種診斷書(殘廢診斷書)及病歷相關資料(視需要附 X 光片)
5. 同意複檢聲明書
6. 同意查閱病歷聲明書
7. 就診收據
8. 領款人存摺封面影本
強制汽車責任保險 死亡給付 1. 強制險理賠申請書
2. 請求權人身分證明
3. 交通事故三聯單或警憲單位處理證明文件
4. 相驗屍體證明書或合格醫師開立之死亡證明書
5. 全戶戶籍謄本(受害人死亡後申領)
6. 領款人存摺封面影本
第三人責任保險 體傷(受傷) 1. 理賠申請書
2. 行車執照、駕駛執照影本
3. 憲警單位處理證明文件或肇事責任鑑定書
4. 診斷書
5. 醫療費收據
6. 療養費或其他補助收據
7. 和解書或判決書
8. 身分證或戶口名簿影本
第三人責任保險 死亡 1. 理賠申請書
2. 憲警單位處理證明文件或肇事責任鑑定書
3. 死亡證明書
4. 除戶戶口名簿謄本
5. 和解書或判決書
6. 行車執照、駕駛執照影本
第三人責任保險 財損(車輛或物品) 1. 理賠申請書
2. 行車執照、駕駛執照影本
3. 憲警單位處理證明文件或肇事責任鑑定書
4. 車損照片
5. 估價單或損失清單
6. 維修發票或其他憑證
7. 和解書或判決書
車體損失險(車體險) 車體損失 1. 理賠申請書
2. 行車執照、駕駛執照影本
3. 警憲單位處理證明文件(若有)
4. 車輛受損照片
5. 修車估價單與修車發票
6. 若為全損需附公路監理機關報廢證明
汽車竊盜損失保險 整車失竊 1. 理賠申請書
2. 警方失竊證明書正本
3. 汽車鑰匙
4. 汽車出廠證明或進口證明書及貨物完稅證明正本
5. 汽車註銷牌照登記申請書(須辦妥註銷手續,但已確定被保險汽車下落而無法回復持有者,不在此限)
6. 汽車新領牌照登記申請書
7. 讓渡書兩份
8. 過戶登記申請書兩份
9. 車主身分證或公司營業執照影本
10. 汽車異動證明書兩份

提醒:文件清單因各保險公司規範略有不同,實際操作時請先詢問保險公司人員並確認所需資料。

四、申請理賠的關鍵

1.事故當下要做什麼?

保持冷靜,按照「放、撥、劃、移、等」步驟處理,並儘速報警、蒐集現場證據。

2.為何一定要跟警方索取報案三聯單?

無論是強制險或任意險,後續保險理賠都需要警方的事故處理證明佐證,三聯單是必要文件。

3.一定要到保險公司櫃檯辦理理賠嗎?

不一定,部分保險公司由本公司提供線上理賠申請、填寫申請書後以傳真或郵寄方式交件。也可視情況親至各分支機構或透過業務員協助。

4.車禍賠償範圍包含哪些?

醫療費用、財物損失、喪葬費、無法工作所造成的經濟損失、精神撫慰金等皆可能納入賠償範圍,實際依法律規定及保單條款而定。

5.理賠需要等多久?

時間長短視車禍案件複雜度而異。若責任明確、傷勢輕微,可在 1~3 個月內完成理賠;如涉及人員重傷或訴訟,時間會拉長至數個月甚至更久。

常見問題(Q&A)

車禍第一時間該怎麼辦?

首先要保持冷靜,確認周遭環境安全後,立刻打開車燈、放置車輛故障標誌以示警,並依「放、撥、劃、移、等」步驟處理。如果有任何人員受傷,必須立即撥打 119 將傷者送醫,同時報警並通報保險公司。

如果只有輕微擦撞,對方堅持不要報警,可以私下和解嗎?

法律上並無強制不得私下和解,但若後續對方反悔或出現別的損害,您可能因缺乏警方事故證明而陷入糾紛,也無法啟動強制險或任意險理賠。建議仍以「報警」與「取得事故三聯單」為優先,不要草率和解。

理賠申請可以線上辦理嗎?

部分保險公司提供線上通報與理賠申請服務,如有需求可事先向您的保險公司查詢。若無法線上申請,也可攜帶相關證件及文件到櫃檯或透過郵寄、傳真方式辦理。

車禍後要多久內向保險公司提出申請?

通常事故發生後需於 5 日內 通知保險公司並啟動理賠流程,有些保單條款也會訂定 30 天內提交相關文件的規定。請詳閱保單或諮詢保險公司,避免逾期而影響理賠權益。

肇事逃逸的刑責是什麼?

依據《刑法》第 185 條之 4,肇事後未留下聯絡資訊或未及時通報,將構成肇事逃逸罪,可處 1 年以上 7 年以下有期徒刑;且若有人受傷或死亡,情節將更嚴重。即使雙方當場覺得無大礙,也不能冒然離開現場。

總結

遇到車禍時,清楚掌握「放、撥、劃、移、等」五個步驟,不僅能保留關鍵事故證據,也能更快速進行後續理賠申請。報警取得「交通事故三聯單」、立即通知保險公司、依規備齊申請資料,是確保保險理賠順利的重要關鍵。在保險規劃上,除了法定的強制險,也建議投保第三人責任險、車體險、竊盜險或其他附加險,能在事故發生時減輕財務壓力並獲得專業協助。

只要熟悉車禍處理流程,並充分掌握車險理賠的流程與文件需求,相信在發生意外時便能更從容應對,也能更有效保障自身權益。祝您行車平安!

資料來源

返回頂端