微型電動二輪車保險：強制險、任意險費用比較與最新法規一次看懂

隨著環保意識抬頭與都市通勤需求的多樣化，輕便且低碳的「微型電動二輪車」（過去俗稱的電動自行車）已成為許多民眾的代步新寵，其相關車險議題也日受關注。然而，您知道嗎？這款方便的交通工具，自2022年11月30日起已依據道路交通管理處罰條例修正條文，正式納入交通法規管理，與電動機車有著不同的規範。

過去因部分車輛違規改裝、超速、事故頻傳且缺乏保險理賠機制，對用路人安全構成隱憂。為此，交通部修法加強管理，要求所有微型電動二輪車必須掛牌、投保強制險才能上路。本篇文章將為您提供最完整的法規懶人包，深入解析各類保險的保障內容，並彙整多家產險公司的保費進行比較，助您一次搞懂如何為愛車選擇最適合的保險方案。

一、搞懂新法規：您的電動車是「微型電動二輪車」嗎？

在新法規上路後，首先要釐清自己的車輛種類，因為「微型電動二輪車」與「電動輔助自行車」在法規上有著截然不同的規範。

微型電動二輪車：指以電力為主要動力來源，最高行駛時速在25公里以下，且車重不含電池在40公斤以下、或含電池在60公斤以下的二輪車輛。這類微電車是本次新法規的主要納管對象，必須掛牌及投保強制險。
電動輔助自行車：指主要以人力踩踏驅動，電力僅為「輔助」動力的自行車，例如台北街頭常見的YouBike 2.0E。其外觀與一般自行車相似，並保留腳踏板。這類車輛不需掛牌，也無需投保強制險。

二、騎乘微型電動二輪車上路的六大規定

騎乘微型電動二輪車上路前，必須遵守以下六大關鍵規定：

騎士須年滿14歲：未滿14歲駕駛將處600至1,200元罰鍰，並當場禁止駕駛、移置保管車輛。
必須投保強制險：未投保者將處750至1,500元罰鍰。
必須懸掛牌照：未領牌上路將處1,200至3,600元罰鍰。
必須配戴安全帽：違者處600元罰鍰。
不得載人：違者處300至600元罰鍰。
不得擅自改裝：包含電子控制裝置等，違者處1,800至5,400元罰鍰。

三、上路前的第一步：申領牌照與投保強制險

1. 領牌流程與費用

自2022年11月30日起，所有新購入的微型電動二輪車都需完成領牌才能上路。對於在此之前已購買使用的舊車，政府提供了兩年的過渡期，必須在2024年11月29日前完成掛牌。

應備文件：

國民身分證（或僑民居留證）正本及印章。
出廠證明（即車輛來歷證明）。
統一發票（若遺失可由原車主以切結方式辦理）。
有效期30日以上的電子式保險證。
移工需額外檢附雇主同意書（使用中舊車免附）。

辦理地點：至各公路監理機關辦理實車查核，合格後即可領牌。

規費：共計新台幣 450 元（號牌300元、行照150元）。

2. 微型電動二輪車強制險：為何必保？保障誰？

強制險是政府依據強制汽車責任保險法，為了保障交通事故受害人能迅速獲得基本理賠而設立的政策性保險，每一位車主都必須投保。

保障對象：強制險主要保障的是「車外第三人」和「本車乘客」的人身傷害或死亡，例如對方駕駛、路人等。但微型電動二輪車依法不得載人，故乘客保障在此不適用。若發生擦撞行人等事故，即由保險人理賠給受害人。

不保障對象：不包含駕駛人本人在「單一交通事故」（如自摔、自撞電線桿）中的傷害，也不包含任何財物損失（例如車輛維修費、對方財物損壞）。

理賠金額：

傷害醫療給付：每人最高 20 萬元。
失能給付：依等級最高 200 萬元。
死亡給付：每人定額 200 萬元。

四、微型電動二輪車強制險費用大比拼

微型電動二輪車強制險的保險期間為一至三年。保費是根據車輛的「出廠年份」來決定應投保的年期，進而影響保費。

新車：必須投保 3年期。
已使用未達1年的舊車：需投保至少 2年期（可選2年或3年）。
已使用1年以上的舊車：可自由選擇 1、2或3年期。

雖然有政府公定費率，但許多產險業者提供網路投保優惠，讓民眾在要保時能享有更多保費優惠。以下為您整理各家公司的網路投保優惠價格比較：

產險公司	一年期保費 (原價 563元)	二年期保費 (原價 971元)	三年期保費 (原價 1,358元)
華南產險	473元	821元	1,188元
明台產險	483元	851元	1,238元
泰安產險	483元	851元	1,238元
富邦產險	503元	891元	1,258元
國泰產險	503元	891元	1,258元
新安東京海上產險	503元	891元	1,258元
第一產物	483元	871元	1,258元
兆豐產險	503元	891元	1,258元

註：以上為2025年4月資訊，實際價格請以各家保險公司官網為準。由上表可見，華南產險在各年期均提供市場上最優惠的價格。

五、升級保障：第三人責任險與駕駛人附加傷害險

強制險的保障範圍有限，若不幸發生較嚴重的事故，其理賠金額可能遠遠不足，且完全不賠償財物損失。因此，建議加保「任意險」來補足保障缺口，除了第三責任險，亦可考慮車體險或竊盜險來提供更完整的險保障。目前針對微型電動二輪車提供任意險的產險公司較少，以下以華南產險提供的方案為例：

1. 第三人責任險

用途：當您有肇事責任時，用來彌補強制險不賠或賠不夠的部分。主要理賠「第三人」的體傷和財物損失。這是在路上發生碰撞時，保障最關鍵的一環。

保障範例：

每一個人傷害：最高 300 萬元
每一事故總傷害：最高 600 萬元
每一事故財物損失：最高 30 萬元

2. 強制險駕駛人附加傷害險

用途：這是彌補強制險不保障駕駛人的一大利器。保障範圍限定在駕駛人本人因**「單一交通事故」**所造成的傷害，例如：天雨路滑自摔、閃避動物自撞路樹等（不包含與其他車輛碰撞的事故）。

保障範例：

死亡或失能：最高 200 萬元
傷害醫療：最高 20 萬元

六、常見問題 (FAQ)

「投保篇」

Q1: 微型電動二輪車和電動輔助自行車有什麼不同？

A: 主要區別在於動力來源。微型電動二輪車以電力為「主要」動力；電動輔助自行車以人力踩踏為「主要」動力，電力僅為「輔助」。前者需要掛牌投保，後者則不用。

Q2: 騎乘微型電動二輪車有哪些重要規定和罰則？

A: 須年滿14歲、戴安全帽（罰600元）、不可載人（罰300-600元）、時速不可超過25公里（罰900-1800元）、不可擅自改裝（罰1800-5400元）、必須掛牌（罰1200-3600元）及投保強制險（罰750-1500元）。

Q3: 如何申請微型電動二輪車的牌照？需要準備什麼？

A: 請攜帶身分證、印章、出廠證明（其上應有車架號碼）或海關進口與貨物稅完(免)稅稅證明書、統一發票及有效的強制險保險證，至各地公路監理機關辦理。總規費為450元。

Q4: 我在2022年11月30日前買的電動自行車也需要掛牌投保嗎？期限到什麼時候？

A: 是的，所有投保強制汽車責任險的微型電動二輪車的相關修正條文規定，使用中的微型電動二輪車（舊稱電動自行車）都必須掛牌投保。政府提供兩年過渡期，最後期限為2024年11月29日。

Q5: 強制險保費是多少？網路投保真的比較便宜嗎？

A: 公定價 1 年期為563元、2 年期971元、3 年期1,358元。透過產險公司官網、保險業務員、保險代理人或保險經紀人投保，其中網路投保通常能享有80至170元不等的折扣，確實比較划算。

Q6: 強制險和第三人責任險有什麼差別？

A: 強制險只理賠對方的「人身傷害」，不賠「財物損失」。第三人責任險則可以理賠對方的「人身傷害」和「財物損失」，保障範圍更廣、額度也更高。

Q7: 外籍人士如何投保微型電動二輪車保險？

A: 根據部分產險公司網路投保的說明，線上投保目前多限定本國籍人士。外籍人士（含移工）保戶若有投保需求，建議直接聯繫產險公司的服務據點或客服中心，並提供個人證件與手機號碼等資料，由專人協助辦理。

「理賠篇」

Q8: 如果我自己不小心摔車（自摔），強制險會理賠我的醫藥費嗎？

A: 不會。強制險不保障駕駛人在單一車輛事故中的傷害。您需要額外加保「駕駛人傷害附加險」，才能在自摔受傷時獲得理賠。

Q9: 如果沒有投保強制險就上路，發生事故了怎麼辦？

A: 若您從未投保過，將無法獲得「汽車交通事故特別補償基金」的任何基本保障，所有賠償責任需由您個人承擔，同時還會面臨750至1,500元的罰鍰。

總結

微型電動二輪車納入法規管理已是不可逆的趨勢，此乃金管會及交通部為了所有用路人的安全，也是對車主自身的一種保障。此舉措不僅是為應對日益增多的交通事故，更是為所有用路人建構一個更安全、更有保障的交通環境。

再次提醒所有車主，務必在2024年11月29日前，為您的愛車完成強制險投保與掛牌手續。保強制險是最基本的法律義務，能避免罰鍰並在事故發生時提供基礎保障；若行有餘力，強烈建議加保第三人責任險與駕駛人傷害險，才能建構更全面的防護網，讓您安心享受騎乘的便利與樂趣。

溫馨提醒：所有車強制險的規範，皆以金融監督管理委員會公告為準。