隨著後疫情時代來臨，台灣人再次掀起海外旅行的熱潮。儘管迫不及待踏上旅途，但現實卻往往充滿意外：班機突然取消或延誤、行李在中途失蹤、貴重物品遺失等麻煩狀況層出不窮，甚至連精心規劃的旅程也可能一夕之間被迫取消或更改。此外，近期氣候劇烈變化、突發的疫情風險，以及航空公司人力不足所引發的罷工或航班混亂問題，更使得旅途的不確定性大幅提高。為了讓久違的旅遊行程不會白費，購買妥善的旅行平安保險與旅遊不便險，成為出發前不可忽視的重要功課。
但市面上保險公司眾多，每家給予客戶的理賠條件、保費計算、保障項目都大不相同，如何選擇才能確保最大保障？2025年，本篇文章特別精選並比較了台灣國內13家熱門產險公司（包括富邦、國泰、新安東京、臺灣產物、華南等）的旅遊平安險與旅遊不便險方案，從保險金額高低、保費價格、保障完整度、理賠門檻、線上投保的便利性等五大關鍵面向深入分析。
一、為何出國一定要買「旅平險＋旅遊不便險」？
| 險種 | 主要功能 | 賠付範例 | 沒買的風險 |
|---|---|---|---|
| 旅平險（人身險） | 意外身故、意外失能、傷害醫療、海外突發疾病 | 日本滑雪摔斷腿、泰國騎車擦撞就醫 | 國外醫療費用動輒數十萬，還可能被拒絕出院 |
| 旅遊不便險（行程財物險） | 班機/行李延誤、旅程取消/更改、行李遺失、第三人責任、緊急救援 | 香港轉機延誤 6 小時、歐洲扒手偷走相機、護照遺失 | 額外住宿交通費、重新購票、文件補辦與訴訟賠償須自掏腰包 |
重點：兩者缺一不可。前者守住「人命＋醫療」大本營，後者補償「時間＋財物」損失。
二、旅平險、不便險保障內容及理賠金額整理
意外事故保障
1. 身故及失能
身故：理賠金額約 100 萬至 1000 萬元；失能：依失能程度按比例給付失能保險金。
2. 傷害醫療（實支實付）：
通常約為身故保險金的 10% 左右；實際支付醫療費用需提供診斷證明及醫療單據。
3. 重大燒燙傷
約為身故保險金的 25% 到 50% 左右；各公司會依燒燙傷嚴重程度調整理賠比例。
海外突發疾病醫療保險
1. 住院醫療
通常保障金額約 50 至 100 萬元；理賠範圍包含病房費、手術、醫療器材、藥物、護理費等，但一般要求疾病發生前 90~180 天內未接受治療。
2. 門診醫療
通常約為住院醫療保障額的 0.5%~2%。
3. 急診醫療
通常約為住院醫療保障額的 0.5%~2%。
4. 返國後住院延續治療
通常約為住院醫療保障額的 10% 左右。
旅程延誤與異動保障
1. 班機延誤
班機延誤達 4 小時以上即可申請理賠。每次延誤理賠金額約為 數千元至萬元，有次數上限。
2. 旅程取消
理賠金額約為 數千至萬元，主要因疾病、死亡、重大災害導致旅程取消。
3. 旅程更改
理賠範圍包含目的地發生天災、暴動、戰爭、家人意外死亡、護照遺失等；理賠金額約為 數千至 10 萬元。
4. 因傳染病或檢疫取消旅程
通常理賠金額為 數萬元，需符合特定條件（如疫情三級警戒）。
5. 因傳染病或檢疫更改旅程
通常理賠金額為 數萬元，支付額外住宿及交通費用。
6. 班機改降非原定機場
理賠金額約為 數千元，限於非預定機場降落（國內改降通常不理賠）。
行李保障相關內容
1. 行李延誤（6小時以上）
理賠額度約為 數千元至萬元，需提供航空公司證明及購物收據。
2. 行李內容物損失
行李損失險理賠金額約為 數千至萬元，但不含現金、信用卡及租用設備等。
3. 行李箱本體損壞
部分保險公司提供保障，理賠額度約為 數千元，須海外立即購買新行李箱憑據申請理賠。
海外急難救助／緊急救援保障
1. 緊急救援與醫療轉送
理賠額度通常達 數十萬到百萬元，包含搜尋救援、急難醫療轉送。
2. 親友探病／處理後事
親友前往探視或處理後事的交通、食宿費用。理賠金額約為 數萬元，部分與緊急救援共用保障額度。
3. 子女看護費用／未成年子女返國
安排親友協助照顧未成年子女返國之費用。理賠金額約 數萬元，部分共用緊急救援額度。
4. 喪葬費用與遺體運送
身故時當地喪葬費用或遺體／骨灰運送費用。理賠金額約為 數萬元，部分共用緊急救援保障額度。
其他重要保障內容
1. 個人責任保險（第三人責任）
因意外導致第三人損害的理賠。通常額度為 數十萬到上百萬元。
2. 食物中毒
醫療理賠約 數千元，需醫療證明。
3. 旅行文件遺失
補辦文件的額外支出，理賠額約 數千元。
4. 信用卡盜刷損失
掛失前 36 小時內盜刷損失，理賠約 數萬元。
5. 現金竊盜損失
隨身現金遭竊理賠約為 數千元。
6. 行動電話盜打損失
理賠被盜後 24~48 小時內盜打費用，約 數千元。
7. 重要證件與卡片重置費用
補辦重要證件理賠約 數千元。
8. 個人物品失竊損失
隨身物品遭竊損失理賠約為 數萬元。
9. 額外住宿／等待返國住宿費用
因意外或文件遺失需額外住宿，理賠約 數千元。
10. 劫機慰問金
遭遇劫機事故理賠約 數萬元。
11. 住居所／汽車鑰匙及門鎖重置
理賠金額約為 數千元。
12. 旅行期間居家竊盜損失補償／火災損失補償
居家財產遭竊或火災損失理賠額為 數十萬元到上百萬元。
13. 居家火災臨時住宿補償
臨時住宿理賠金額約 數萬元。
14. 旅行期間住居所第三人責任險
因意外事故造成鄰居或第三人損失的理賠，金額為 數十萬元到上百萬元。
三、3 大核心挑選準則
1. 保障是否含「法定傳染病」與「緊急醫療轉送」
- ａ 型流感、新冠、登革熱都屬法定傳染病，並非所有旅遊險都賠。
- 緊急救援服務要看「是否代墊費用」與「是否包含轉送回國」。
2. 班機延誤理賠門檻與金額
- 金管會示範條款規定 4 小時起賠，但金額差距最大可達 7,000 元（定額）或 1.6 萬元（富邦分次給付）。
3. 線上投保便利度與「快捷理賠」
- 國泰可事先輸入航班、延誤自動啟動理賠；新光、富邦則支援 Line 上傳文件。
四、13 家海外旅平險線上投保方案
13 家產險公司方案速覽（成人 1,000萬額度方案）
註：以下保費以「出發前線上投保 5 日、日本旅遊」試算；實際金額依年齡、匯率浮動調整。
| 產險公司 | 代表方案 | 5 日保費 (NT$) | 住院醫療額度 | 傳染病 | 班機延誤 | 緊急救援 | 個責 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 富邦 | 期間限定Ⅲ | 1,380 | 100 萬 | ✕ | 8,000／4 hr，最高 3.2 萬 | 150 萬 | 100 萬 |
| 明台 | 頭等晶鑽 | 901 | 100 萬 | ✕ | 5,000 定額 | 150 萬 | 100 萬 |
| 新安東京 | 成人自選 (實支 5 萬) | 921 | 50 萬 | ✕ | 5 萬 實支 | 60 萬 | 60 萬 |
| 兆豐 | 方案三 | 940 | 100 萬 | ✕ | 10,000／4 hr | 150 萬 | 100 萬 |
| 臺灣產物 | 豪華遊* | 1,079 | 120 萬 | ○ | 10,000 定額 | 100 萬 | 20 萬 |
| 新光 | 尊爵 C | 1,065 | 120 萬 | ○ | 8,000／4 hr | 150 萬 | 20 萬 |
| 安達 | 完整型 | 1,586 | 100 萬 | ○ | 5,000 定額 | 500 萬 | 500 萬 |
| 國泰 | 早鳥豪華 | 1,895 | 150 萬 | ✕ | 5,000／4 hr，上限 1 萬 | 300 萬 | 100 萬 |
| 南山 | 旅遊御守 | 933 | 100 萬 (地區係數) | ✕ | 5,000／4 hr | 實支 300 萬 | 300 萬 |
| 泰安 | 方案 C | 956 | 100 萬 | ✕ | 5,000／4 hr，上限 1 萬 | 200 萬 | 300 萬 |
| 和泰 | 尊爵型 | 1,099 | 90 萬 | ✕ | 12,000／4 hr | 20 萬 | 10 萬 |
| 華南 | 國外超值型 | 768 | 80 萬 | ✕ | 5,000／4 hr，上限 1 萬 | — | 10 萬 |
| 旺旺友聯 | G7 豪華 | 1,020 | 90 萬 | ○ | 5,000／4 hr，上限 2 萬 | — | 20–90 萬 |
* 單位：新台幣元；數字為系統最新公布價格，僅供參考。
各公司方案詳盡解析
以下每家公司皆以「優勢」「可能的不足」「適合族群」三段式說明，並附重點條列。
1. 富邦產物｜期間限定Ⅲ方案
優勢
- 延誤 4 小時即賠 8,000 元，單次上限 1.6 萬、總期 3.2 萬，現行業界最優。
- 旅程取消∕更改各 10 萬，對自由行、長程團體皆夠用。
- 線上「快捷理賠」：填航班後延誤達標自動發郵件提醒申請。
可能的不足
- 海外突發疾病排除法定傳染病，新冠／登革熱不賠。
- 緊急救援 150 萬在長距離轉送場景略顯不足。
適合族群
- 雨季飛日韓、冬季滑雪、常搭廉航或轉機時程緊湊者。
2. 明台產物｜頭等晶鑽版
優勢
- 保費 901 元即可拿到住院 100 萬、延誤 5,000、取消∕更改 5 萬。
- 陸上/水上公共運具延誤 3,000，對郵輪或高鐵旅客友善。
- 緊急醫療運送費 150 萬、遺體運返 90 萬，中規中矩。
可能的不足
- 不含法傳，延誤金額固定 5,000，遇長時間癱瘓恐不足。
- 個人責任險雖 100 萬，但附 10% 自負額。
適合族群
- 注重 CP 值、單程機票價值不高、行程較短的商務或小資自由行。
3. 新安東京海上｜成人自選（實支上限 5 萬）
優勢
- 延誤、行李延誤、行李遺失、取消、更改全部走「實支實付」模式，可全額補餐宿交通。
- 延誤最高 5 萬業界罕見。
- 個人責任 60 萬，足以應對旅館設備碰撞、商品損壞賠償。
可能的不足
- 住院醫療額度僅 50 萬，對美加、歐洲略顯不足。
- 緊急救援 60 萬較低，遺體運返需自付。
適合族群
- 記帳仔、長途旅行且願意保留發票證明的背包客；重視行李高額保障者。
4. 兆豐產物｜方案三
優勢
- 重大燒燙傷最高 500 萬，罕見高額加值。
- 班機延誤 1 萬定額一次到位。
- 旅程取消/更改各 6 萬，急診門診各 1 萬。
- 官網 888 元抽 PS5 活動，偶有早鳥折扣。
可能的不足
- 不含法傳；個責 100 萬但附自負額 2,500。
- 緊急救援、轉送固定 150 萬，有預算者建議加買救援專案。
適合族群
- 需要燒燙傷增額（烹飪行程、實驗室參訪）或愛追活動優惠者。
5. 臺灣產物｜豪華遊
優勢
- 住院 120 萬且含法定傳染病，滿足申根醫療門檻。
- 延誤 10,000、改降 8,000，5 天保費約 1,079 元。
- 緊急處理費用 50 萬，動產/第三人責任補償豐富。
可能的不足
- 個責僅 20 萬，遇歐美大型財損恐不足。
- 緊急救援 100 萬屬一般水準。
適合族群
- 赴歐洲申根、疫區旅行，或攜貴重行李者（重行李方案可再強化行李保障）。
6. 新光產物｜尊爵 C
優勢
- 傳染病納保，住院/醫療最高 120 萬。
- 延誤 4 hr 8,000，上限 3.2 萬，僅次於富邦但保費略低。
- 提供「純不便險」單售，已有公司團險者可只補不便險。
- 線上投保 77 折，Line 可申請理賠。
可能的不足
- 個責 20 萬，信用卡盜刷/竊盜需附大量證明。
- 緊急救援 150 萬屬普通。
適合族群
- 追求延誤高額＋法傳保障的自由行；已有其他旅平險想加不便險者。
7. 安達產物｜完整型
優勢
- 個人責任高達 500 萬無自負額。
- 緊急救援費 500 萬＋等待返國住宿 5,000 元。
- 傳染病列入旅程取消/更改 6 萬，行程風險更周全。
- 班機改降、劫機慰問、信用卡盜刷、竊盜補償一應俱全。
可能的不足
- 保費最高，5 日約 1,586 元。
- 延誤金額 5,000 屬中階。
適合族群
- 非洲、拉美、極地探險、高風險活動或對「極高額救援」有剛需者。
8. 國泰產物｜早鳥豪華型
優勢
- 預先輸入航班，系統偵測延誤自動啟動理賠（與長榮、立榮合作簡化申請）。
- 海外醫療 150 萬全表最高，急難救助 300 萬。
- 提供信用卡盜用 10 萬。
可能的不足
- 需「出發前三天」投保才有早鳥優惠；未含傳染病。
- 延誤上限僅 1 萬，低於富邦、新光。
適合族群
- 早規劃、常搭華航/長榮國籍航空、重視自動理賠服務的商務旅客。
9. 南山產物｜旅遊御守
優勢
- 緊急救援、醫療運送「實支實付」上限 300 萬。
- 第三人責任 300 萬，子女看護費 12 萬，探病 2 萬。
- 保費 933 元起，CP 值極高。
可能的不足
- 海外醫療以「身故保額 ×10%」＋地區係數計算，費用估算複雜。
- 不含法傳。
適合族群
- 赴醫療資源不足地區、需要高額轉送且願意先墊款後申請實支的長程旅人。
10. 泰安產物｜海外旅綜險方案 C
優勢
- 個責 300 萬＋緊急救援 200 萬。
- 食物中毒慰問 6,000 元、行李/班機改降額度優於同價位產品。
- 保費 956 元中價位。
可能的不足
- 延誤一次 5,000，上限 1 萬；不含法傳。
- 卡片盜用賠償 3,000 屬象徵性。
適合族群
- 東南亞背包客，擔心食物中毒、交通責任風險者。
11. 和泰產物｜尊爵型
優勢
- 班機延誤 12,000／4 hr，保期上限 2.4 萬，定額最高。
- 居家火災、竊盜、信用卡盜刷、劫持事故慰問等「居家＋旅程」複合保障。
- 線上投保介面簡潔，與和泰車險帳號共用。
可能的不足
- 海外醫療僅 90 萬，不含法傳；緊急救援 20 萬不足。
- 個責僅 10 萬。
適合族群
- 居家資產較多、想同時保國內住家損失＋飛機延誤高額的人。
12. 華南產物｜國外超值型
優勢
- 5 日 768 元全榜最便宜；照樣有 1,000 萬身故＋不便險六大項。
- 班機延誤 5,000／4 hr，改降 5,000。
- 信用卡盜用 2 萬、家屬看護費 10 萬。
可能的不足
- 海外醫療僅 80 萬、無傳染病；緊急救援未列明代墊。
- 個責 10 萬，易不足。
適合族群
- 小資或學生短程旅遊、行程風險可自控，注重「能買到就好」族群。
13. 旺旺友聯產物｜G7 豪華型（含法傳）
優勢
- 法傳納保，班機延誤 5,000／4 hr，可賠 2 次（上限 2 萬）。
- 個責 20–90 萬可彈性選擇。
- 探病費 20 萬、班機劫持 2 萬。
可能的不足
- 住院 90 萬屬中等；緊急救援額度未特別說明。
- 保費 1,020 元較同級產品略高。
適合族群
- 想要法傳保障、但預算仍在可接受範圍的人；高雄、台南投保管道較多。
五、目的地情境推薦
1. 日韓（東北亞）旅平險推薦
風險：颱風（5–10 月）、大雪（12–2 月），班機延誤率高。
優先保障：班機延誤、行李延誤、班機改降。
推薦：
富邦產險｜旅遊不便險期間限定III方案
班機延誤理賠：延遲 4 小時以上立即理賠 8,000 元，每趟旅程最高可理賠 32,000 元，保障額度相當優異。
國泰產險｜早鳥豪華型方案
班機延誤理賠金額佳，且具備「快速理賠」服務。投保時只要詳實填寫航班資訊，若班機延誤超過理賠標準，系統會自動啟動理賠程序，回國後無須額外申請，尤其搭乘長榮、立榮航空，更是快速便利，適合經常前往日韓商務旅遊或旅遊行程緊湊者。
小提醒：前往日本北海道或韓國滑雪，建議額外留意是否保障滑雪運動意外，必要時可加購活動意外險。
2. 東南亞旅平險推薦
風險：食物中毒、水土不服、登革熱等法定傳染病。
優先保障：海外突發疾病含傳染病、傷害醫療。
推薦：安達產險｜旅平險
此方案最大特色為完整涵蓋法定傳染病（如登革熱、新冠肺炎等），同時海外突發疾病及傷害醫療保險的理賠金額較其他產險方案優異。東南亞地區醫療環境參差不齊，安達保險方案在當地具有良好合作醫療院所資源，理賠服務便捷且理賠標準明確，最能有效因應當地醫療狀況。
小提醒：若計劃前往印尼、柬埔寨等醫療資源較差的國家，建議加保緊急醫療救援項目，若遇緊急醫療狀況可迅速安排轉送回國，減少當地治療風險。
3. 歐洲申根國家旅平險推薦
規定：申根國家簽證規定旅平險醫療保障額度至少須為 3 萬歐元（約新臺幣 100 萬以上）。
風險：扒手、航空罷工、連續轉機。
優先保障：住院醫療 ≥ 100 萬、班機延誤、旅程取消。
推薦：富邦產險｜XL2方案（申根國專屬）
此方案特別設計給前往歐洲申根國家旅客，海外突發疾病醫療保障高達新臺幣 120 萬～150 萬元，超過申根簽證基本要求。班機延誤提供高達 28,000 元的理賠額度，並且涵蓋行李遺失及重要證件補辦費用，完整覆蓋歐洲旅遊常見的意外狀況。具備專業緊急救援服務，若遇到歐洲當地突發意外或疾病能快速獲得即時支援，特別適合長途旅行、自由行旅客。
小提醒：歐洲旅遊時，建議除了旅平險外，另備信用卡盜用損失保障與個人物品損失保障，尤其在法國、義大利等扒手猖獗地區旅遊時更能安心應對。
六、兒童＆多人同保方案
隨著法規開放，0–6歲孩童目前已可透過 線上直接投保，較為方便；7–14歲孩童則須透過網路要保書，需印出簽名並回傳要保書給保險公司。家長投保時，可優先考量提供多人投保、常用名單儲存功能的公司，投保過程更加省時省力，方便家庭整體規劃。
各大保險公司熱門孩童旅平險方案比較（5天行程）
| 保險公司 | 方案名稱與年齡限制 | 意外身故 | 意外失能 | 傷害醫療 | 海外突發疾病 | 班機延誤（4hr） | 第三人責任險 | 緊急救援 | 保費（5日） |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 國泰產險 | 海外安心型 (T2) (限7–14歲) |
69萬 | 69萬 | 50萬 | 50萬 | 3,000元 (保期最高6,000元) | 100萬 (自負額2,500元) | ✔️ | 621元 |
| 新光產險 | 尊爵方案C (限15歲以下) |
69萬 | 69萬 | 3萬 | 3萬 | 8,000元 (保期最高32,000元) | 20萬 (自負額2,500元) | ✔️ | 327元 |
| 旺旺友聯 | 海外G7豪華型 (限7歲以下) |
69萬 | 200萬 | 20萬 | 20萬 (含傳染病) | 5,000元 (保期最高2萬) | 20萬 | ✔️ | 253元 |
| 富邦產險 | 兒童XS2方案 (限15歲以下) |
69萬 | 69萬 | 5萬 | 5萬 | 3,000元 (保期最高12,000元) | 50萬 (自負額2,500元) | ✔️ | 185元 |
| 臺灣產物 | 顧行程 (限15歲以下) |
69萬 | 69萬 | 6萬 | 6萬 (含傳染病) | 5,000元 (限理賠2次) | 20萬 | ✔️ | 248元 |
| 泰安產險 | 套餐C (限7歲以下) |
20萬 | 20萬 | 2萬 | 2萬 | 5,000元 (保期最高2萬) | 1萬 | ✔️ | 273元 |
| 和泰產險 | 寵愛型 (限7歲以下) |
69萬 | 200萬 | 5萬 | 20萬 | 5,000元 (限理賠2次) | 5萬 | ✔️ | 479元 |
※ 實際保障內容、額度及保費以各公司官網為準。
1. 國泰產險【海外安心型（T2）】（7–14歲適用）
特色與建議：
- 醫療保障最高：海外突發疾病及傷害醫療保險金各達50萬元，超過一般市面上其他方案，非常適合免疫力較弱、容易生病或容易意外受傷的小孩。
- 第三人責任險高額：提供100萬元第三人責任險（自負額僅2,500元），適合較活潑好動的小孩，在國外不慎打破飯店、商店物品時，可避免家長額外支出。
- 投保方式便捷，特別適合有多人投保需求的家庭，投保介面便利。
適用情境：帶著國小年齡孩童出國旅遊、參加戶外活動（如滑雪、露營）時，建議優先考量國泰方案，減輕意外事故及醫療風險。
2. 新光產險【尊爵方案C】（15歲以下適用）
特色與建議：
- 班機延誤高保障：班機延誤滿4小時理賠金額高達8,000元，每趟旅程最多可獲32,000元理賠，適合容易遇到航班延誤的旺季旅行（如寒暑假）。
- 可額外選擇涵蓋 「法定傳染病」保障方案，全面照顧小孩容易感染登革熱、新冠肺炎或流感的風險。
- 另有「新光樂遊卡」，將孩童醫療保障提升至150萬元，為市面上少數高額醫療保障方案，對家長而言更為安心。
適用情境：若家庭旅行在旺季（如農曆春節、暑假）較常遇到航班延誤，或目的地衛生條件較差（如東南亞地區），新光的尊爵方案是相當理想的選擇。
3. 富邦產險【兒童XS2方案】（15歲以下適用）
特色與建議：
- 最經濟實惠，僅需185元即可取得基本保障，非常適合預算有限或短期近程旅遊的家庭。
- 第三人責任險提供50萬（自負額2,500元），可處理一般小型意外事故，適合低風險短期行程。
適用情境：短期的家庭旅遊，如香港、日本短程旅行，富邦方案可有效控制預算又具備一定保障。
4. 旺旺友聯【海外G7豪華型】與和泰產險【寵愛型】（7歲以下適用）
特色與建議：
- 提供高額失能保障（最高200萬），且海外突發疾病理賠額度佳，旺旺友聯更包含傳染病保障，適合較年幼孩童的家庭出國旅行。
適用情境：適合帶6歲以下幼兒出國旅行的家庭，尤其前往衛生條件較差或疫情較為頻繁的國家（如東南亞），可充分保障幼兒旅遊安全。
七、網路投保流程與陷阱
投保前 3 項準備
| 準備項目 | 為何需要 | 注意細節 |
|---|---|---|
| 護照／身分證影本 | 身分驗證、填護照英文姓名 | 英文名字須與護照完全一致，少一個空格也會被系統退件 |
| 旅行資料 | 出發日、回程日、航班號、旅館 | 申根國請選「歐洲（申根）」；轉機若跨日，保險期間需涵蓋機上時間 |
| 付款工具 | 要保人本人信用卡（支援 3‑D Secure）、或街口支付／小樹點 | 聯名卡、附屬卡常因 3‑D 驗證失敗而付款不過；街口、點數帳號必須綁「要保人本人」 |
八步驟一次搞定網路投保
1. 註冊／登入保險公司會員
首次投保需完成「雙證件＋手機 OTP」驗證。
2. 選擇旅遊地點與保險期間
生效時間建議：從「離家前往機場」的時刻算起，確保路途意外也受保。
3. 挑選方案與額度
部分公司（如安達、新光）可自行拉條桿調整醫療保額。
4. 填寫被保險人資料
護照英文名、出生年月日、護照號碼；兒童需勾選「未滿 15 歲」。
5. 輸入航班資訊（啟用快捷理賠）
國泰、富邦支援「自動理賠」。系統抓航空 API，延誤即主動寄信提示。
6. 投保聲明與電子簽名
閱讀條款後打勾，同意電子保單；七歲以上之未成年人須「親簽檔案回傳」。
7. 付款
信用卡：完成 3‑D Secure；街口／小樹點：轉跳授權頁面後不可 F5，否則交易掛單。
8. 收到確認信／電子保單
多數公司 5–15 分鐘內寄出暫收據，正式電子保單 1–2 個工作天內到信箱。
TIP：完成付款後 15 分鐘若仍查不到保單，可先截圖付款成功頁面，再撥 24 小時客服確認；避免航班起飛前才發現投保失敗。
常見拒賠與踩雷案例
| # | 情境 | 為何被拒 | 預防對策 |
|---|---|---|---|
| 1 | 起飛後才滑手機下單 | 保險期間開始於付款完成，航班已在空中屬「出發後要保」 | 一律在登機前完成付款；最好出門前就買好 |
| 2 | 航空已公告罷工仍臨時加保 | 罷工屬「已知事故」列特別不保 | 觀察新聞後才下單＝無效；颱風亦同 |
| 3 | 前段 3 hr＋後段 2 hr 延誤，硬湊 5 hr | 條款明訂「同一事故」不得累加時數 | 依各段實際延誤分開認定，4 hr 才有賠 |
| 4 | 行李箱外殼裂開要求賠償 | 「行李箱本體」為除外項目，多賠箱內財物 | 與航空談行李箱理賠；保險只賠箱內物品 |
| 5 | 把美國選成「非申根」醫療 70 萬 | 高醫療費用地區需附加係數或專案 | 去美加請選「北美」，醫療額度至少 100 萬 |
| 6 | 投保人填中文姓名，護照是英文名 | 系統核保無法比對 | 一律以護照英文名字全拼（含中間名） |
| 7 | 用配偶信用卡付款 | 要保人≠持卡人，金流驗證失敗 | 線上投保只能刷要保人本人卡 |
| 8 | 7–14 歲兒童線上投保但未回傳親簽 | 法規要求「網路要保」須紙本簽署 | 提前一週投保，預留回傳時間 |
| 9 | 同期間重複買兩張「傷害醫療實支型」 | 金管會規定網投僅能 1 張 | 若需加購，改買不便險或走業務員紙本投保 |
| 10 | 緊急救援要求直升機送返，未先聯絡 SOS | 條款須「事前電話同意」方可啟動 | 事故發生先撥 SOS 專線取得授權代碼 |
八、旅平險常見問題與詳細解答
Q1：旅平險可理賠海外染疫費用嗎？
僅保單條款明載「含法定傳染病」才可理賠，前述商品如富邦產險期間限定Ⅲ方案已排除法定傳染病（如新冠、登革熱），則不會理賠。
Q2：班機取消就一定可申請班機延誤理賠？
必須搭乘航空公司安排的第一班替代班機且延誤達 4 小時以上，若直接退票或改其他交通工具則僅能申請旅程取消或更改理賠。
Q3：一般旅平險可否涵蓋登山活動或海上活動？
多數「一般旅平險」僅承保非競賽、非職業之「日常休閒活動」。若屬健行（步道 ≤ 3,000 m） 通常納入保障範圍。高海拔（>3,000 m）攀登、技術攀岩、冰攀、洞穴探勘、潛水、水肺、水上摩托車、衝浪、風箏衝浪等被保險公司歸在「高風險運動」，多半需要加購「登山險」或「海域險」附加條款，或投保專案商品。
Q4：孕婦可以投保旅平險嗎？海外分娩費用會理賠嗎？
孕婦可投保，但「懷孕、分娩及併發症」通常是海外突發疾病除外責任，僅子癲前症等特例放寬責任。
Q5：行李延誤時一定要回機場拿行李才能理賠嗎？
不需回機場領取行李，只要航空公司開立延遲 6 小時以上證明，自費購買的民生用品憑收據可向保險公司申請理賠。
Q6：信用卡附贈的旅平險足夠嗎？
多數僅提供 200-500 萬意外身故／失能保障且無不便險，建議額外加購不便險或提升醫療保障。
Q7：哪些原因造成的旅程取消可以理賠？
三親等內親屬死亡或病危、擔任訴訟證人、公共交通工具罷工延誤 24 小時以上、住家受災損失超過 25 萬元等原因都可理賠。
Q8：出國後想延長保險期間還能投保嗎？
大多數以網路方式投保可線上延長，但保期總天數不得超過 180 天；紙本要保則須臨櫃或客服中心申請。
Q9：同一保險期間可買多張傷害醫療實支型旅平險嗎？
主管機關規定傷害醫療實支實付保險者同一期間僅能有 1 張實支型旅平險；重複投保的話，理賠會依照比例分攤。
Q10：船班延誤能用班機延誤險申請理賠嗎？
班機延誤保險僅限「定期航班飛機」，船舶機械故障並不在保障範圍內。
Q11：改降非原定機場可申請理賠嗎？
可申請理賠，但須提供航空公司證明改降原因為天候或機械故障，且並非僅加油或返航起飛地。
Q12：SOS 海外救援服務費用是免費嗎？
大部分僅提供協助安排救援，費用需先由保戶或家屬墊付，除非保單明載可代墊並標示金額限額。
總結：不同族群的最佳組合建議
旅遊保險（旅平險及不便險）內容細節複雜，選擇時務必仔細閱讀條款，特別針對醫療保障、傳染病承保範圍、海外旅行不便險等細節多加注意。建議根據個人旅程特色與需求，選擇適合自己的組合方案，才能真正發揮旅游保險的價值，安心享受旅行。
| 族群／需求 | 最划算方案 | 核心理由 | 替補備案 |
|---|---|---|---|
| 小資自由行（一般亞洲） | 華南超值型 | 768 元 5 天即有 1,000 萬＋完整不便險 | 明台頭等晶鑽（延誤 5,000） |
| 雨季／廉航愛好者 | 富邦期間限定 III | 4 hr 8,000 定額，全期 3.2 萬 | 新光尊爵 C（8,000） |
| 東南亞、登革熱多發區 | 安達完整型 | 含法傳、醫療 100 萬、個責 500 萬 | 新光尊爵 C |
| 歐洲申根長程 | 富邦 XL2 | 醫療 120–150 萬符合 3 萬歐元門檻，延誤 2.8 萬 | 臺產豪華遊 |
| 親子家庭（0–14 歲） | 富邦兒童 XS2＋國泰安心 T2 | XS2 保費低、T2 提供高額個責 | 臺產顧行程（含法傳） |
| 冒險／偏遠目的地 | 南山旅遊御守＋安達緊急救援 | 實支救援 300 萬＋代墊住宿費 | 兆豐方案三（救援 150 萬） |
最後提醒：
- 投保前先確認護照姓名、旅程日期無誤，避免理賠時被認定「保險期間外」。
- 已有公司團體保險或信用卡附贈，可改投保「單售不便險」（如新光）節省預算。
- 高額醫療與救援才是真正燒錢項目，保費省百元，醫療費可能差十萬。
