當遇到急需資金的情況時，富邦人壽的保單借款是一個靈活且便利的解決方案。透過利用保單的價值準備金，保戶可以在不影響原有保障的前提下，快速獲取所需資金。富邦人壽提供多種申請方式，如線上申請、透過服務人員協助或親臨櫃檯辦理，並配合各種便捷的還款管道，讓保戶可以輕鬆地滿足短期資金需求。在這篇文章中，我們將介紹富邦人壽保單借款的申請方式、借款利率試算以及各項注意事項，幫助您更好地掌握保單借款的操作流程。
富邦人壽保單借款利率和借款試算
富邦人壽提供保單借款服務，讓保戶在有資金需求時，利用保單的價值準備金向保險公司進行借款。富邦人壽的借款利率相較於一般儲蓄存款利率，有更有彈性的計算方式。不同保險商品、投資型保單和外幣連動債商品均有不同的利率標準，保戶應注意選擇最符合自身需求的方案。以下是關於富邦人壽保單借款利率及試算的相關資訊：
保險單借款利率
富邦人壽的保單借款利率依保單類型而定，主要分為以下幾種：
- 台幣傳統型商品（不含利變型壽險）：借款利率為保單預定利率加0.5%，下限為4%，上限為6.25%。
- 台幣利變壽險：借款利率為宣告利率加1%。
- 外幣保單：借款利率為宣告利率加1%，下限為6.25%，上限為9%。
請注意，富邦人壽可能因法令修正或市場狀況變動而調整保單借款利率，具體利率請以富邦人壽官方公告為準。
保單借款試算
假設條件
- 保單類型：台幣傳統型商品（不含台幣利變壽險）
- 保單價值準備金：500,000元
- 保單預定利率：2.5%
- 借款期間：1年
- 借款金額：保單價值準備金的80%，即400,000元
計算利率
根據台幣傳統型商品（不含利變壽險）的借款利率計算方式：
- 借款利率 = 保單預定利率 + 0.5%
- 借款利率 = 2.5% + 0.5% = 3.0%
利息計算
借款利息的計算公式為：利息=借款金額×年利率×借款期間
套入數值：利息=400,000×3.0%×1→利息=400,000×0.03=12,000元
總還款金額：總還款金額=借款金額+利息→總還款金額=400,000+12,000=412,000元
保單借款年利率計算過程中，我們根據借款利率決定方式進行了詳細試算，保戶可藉由各種借款方式靈活利用保單的保險金價值。
富邦人壽會因應市場變化及政策要求調整保單借款年利率，這類調整屬於機動利率變動範圍，保戶應留意各保單條款的具體說明，以保護自身權益。
富邦人壽保單借款申請
申請富邦人壽的保單借款，您可以選擇線上申請、透過服務人員協助、親臨櫃檯或郵寄辦理。以下是各種申請方式所需的文件與流程。
保單借款可以線上申請嗎？申請流程說明
是的，富邦人壽提供線上申請保單借款的服務，讓您在任何時間、地點都能方便地辦理。
線上申請流程：
- 註冊會員：前往富邦人壽的保戶會員專區，選擇適合的驗證方式（如行動電話、晶片金融卡、自然人憑證等）註冊為交易會員。
- 登入會員專區：完成註冊後，使用您的帳號登入保戶會員專區。
- 申請保單借款：
- 在會員專區內，選擇「保單借款」功能，系統將顯示您可借款的保單列表。
- 選擇欲申請借款的保單，輸入借款金額，確認相關資訊後提交申請。
- 撥款方式：申請時，您可選擇將借款金額匯入已約定的銀行帳戶，或選擇其他可用的撥款方式。
注意事項：
- 會員註冊： 為了確保交易安全，建議您在申請線上保單借款前，先註冊為交易會員。
- 申請時間： 線上申請服務全年無休，但實際撥款時間可能受銀行作業時間影響。
- 文件準備： 線上申請一般不需額外文件，但請確保您的個人資料（如身分證、聯絡方式）已在系統中更新且正確。
透過上述流程，您即可輕鬆完成富邦人壽的保單借款線上申請。如有疑問，建議您聯繫富邦人壽客服專線0809-000-550，或參考官方網站以獲取最新資訊。
富邦人壽保單借款要帶什麼？
透過服務人員協助辦理：
- 所需文件：填妥的「保險單借款約定書」。
- 申請流程：
- 聯繫您的保單服務人員，索取並填寫「保險單借款約定書」。
- 將填妥的約定書交由服務人員協助辦理。
親臨櫃檯辦理：
- 所需文件：
- 身分證正本。
- 第二證件（如駕照、健保卡）。
- 申請流程：
- 攜帶上述文件，親自前往富邦人壽服務據點。
- 在櫃檯填寫並提交「保險單借款約定書」。
郵寄辦理：
- 所需文件：填妥的「保險單借款約定書」。
- 申請流程：
- 前往富邦人壽官網下載並填寫「保險單借款約定書」。
- 將填妥的約定書郵寄至： 104台北市中山區建國北路二段236號 富邦人壽保全服務部 保戶直寄服務科 收。
富邦人壽保單借款多久撥款？富邦人壽保單借款注意事項
富邦保單借款多久下來？申請富邦人壽的保單借款後，撥款時間取決於您選擇的付款方式：
- 銀行匯款： 在完成審核受理後的次一營業日，款項將匯入要保人指定的銀行帳戶。
- 支票領取： 公司將開立劃線且禁止背書轉讓的支票給要保人。
注意事項：
- 扣除未清款項： 申請借款時，將從本次借款金額中扣除先前未清償的借款本金、保險費墊繳本息或其他約定代繳款項，剩餘金額支付給借款人。
- 利息計算： 若尚有未清償的借款本息，將併入本次借款本金，重新計算利息。
- 簽章要求： 「保險單借款約定書」上的要保人及被保險人需親自簽章，且簽名須與原保單申請書上的簽名樣式一致。
- 填寫規範： 若「保險單借款約定書」上的借款金額有塗改，需重新填寫約定書；其他內容如有塗改，需在塗改處簽章確認。
- 單一保單號碼： 每份「保險單借款約定書」僅限填寫一個保單號碼。
- 臨櫃辦理： 親臨櫃檯辦理時，需攜帶雙證件正本（其中一證件須為身分證）。
- 委託代辦： 若委託他人代辦，僅限臨櫃辦理，需提供委託書，以及委託人和受託人的雙證件正本（其中一證件須為身分證）。
請注意，實際撥款時間可能因個別情況而有所差異，建議您在申請前與富邦人壽客服確認相關細節。
富邦人壽保單借款還款
富邦人壽提供多種保單借款還款方式，方便您選擇最適合的管道。以下是詳細說明：
1. 線上還款：
- 非約定活期存款帳戶繳費：透過富邦e化繳費網，使用本人帳戶進行繳費。每日最高限額為10萬元，每月累計最高20萬元。
- ATM/網路銀行繳費：您可選擇接收簡訊或電子郵件，獲取專屬帳號，然後使用ATM或網路銀行輸入此帳號進行轉帳繳費。
2. 實體通路還款：
- 銀行/郵局/便利商店繳費：
- 線上下載或透過電子郵件接收繳款單，使用雷射印表機列印後，持單至銀行、郵局或便利商店櫃檯繳費。
- 注意：便利商店代收金額上限為5萬元。
- 行動條碼繳費：
- 富邦保單借款還款，7-11等也可以！線上下載或透過電子郵件接收行動條碼，使用智慧型手機或平板電腦顯示行動條碼，前往7-ELEVEN、全家、萊爾富或OK便利商店進行繳費。
- 注意：便利商店繳費金額上限為5萬元。
3. 服務人員協助辦理：
- 取得繳款通知單：
- 聯繫富邦人壽服務人員，取得「保險單借款繳款通知單」。
- 您可選擇以下方式接收通知單：
- 列印後遞交： 服務人員列印後交給您，您可持單至銀行、郵局、便利商店櫃檯或使用ATM、網路銀行繳費。
- 電子郵件通知： 收到電子郵件的繳款通知單電子檔，使用雷射印表機列印後，持單至上述通路繳費。
- 簡訊通知： 提供ATM專屬繳費帳號，您可使用ATM或網路銀行繳費。
4. 親臨櫃檯辦理：
- 所需文件：
- 身分證正本及第二證件（如駕照、健保卡）。
- 辦理方式：
- 攜帶上述文件，親自前往富邦人壽服務據點辦理還款。
注意事項：
- 請在申請當天完成繳費，並保留繳費憑證。
- 完成還款入帳後，富邦人壽將主動寄發還款收據給您。
如有任何疑問，建議您聯繫富邦人壽客服專線0809-026-688，或參考官方網站以獲取最新資訊。
富邦人壽保單借款優惠與優點
富邦人壽為協助保戶靈活運用資金，定期推出保單借款優惠專案。例如，2024年1月1日至3月31日期間，富邦人壽針對經濟弱勢保戶，提供每人最高10萬元新台幣的保單借款，優惠利率為年息2.04%，優惠期間為三年。
此外，富邦人壽曾於2021年7月12日至10月31日推出「安心貸」保單借款優惠利率活動，保戶申請後，借款天數持續30日以上未還款者，可享120天2%的優惠利率。
服務管道及操作體驗優化
富邦人壽提供多種服務管道讓保戶輕鬆完成借款，包括行動服務、線上即時借款及客戶服務諮詢專線。透過富邦人壽的app，保戶可以享受簡便的操作體驗，輕鬆查詢各保單資訊，使用健康管理服務，並透過app主頁查看最新通知訊息。
富邦人壽app的介面設計有多項便捷功能，例如臉部辨識登入、手勢圖形操作、照片功能上傳文件，提供保戶便利的借款方式。系統支援多種作業系統版本，確保客戶的流暢體驗。
如果保戶在操作中遇到任何問題，可以聯繫客服中心或撥打客戶服務諮詢專線。此外，富邦人壽建議保戶安裝防護軟體，以確保線上交易的安全。
為了保障保戶權益，富邦人壽的業務人員會提供詳細的解說，幫助保戶了解保單年利率及不同的利變年金選擇。保戶可以透過提供的地址與的客服中心聯繫，了解更多有關保單及終身壽險的資訊。
總結
富邦人壽保單借款為保戶提供了一個靈活且便利的資金調度工具，無論是應急資金需求還是理財規劃，都能有效解決保戶的資金困境。透過多種借款申請方式和還款管道，富邦人壽希望提供最全面的服務體驗，讓保戶能夠輕鬆處理資金需求。此外，富邦人壽的借款利率有著合理且具競爭力的優勢，且保單借款的年利率計算方式透明，使保戶能安心借款。未來，富邦人壽將持續優化線上申請與還款服務，並推出各類優惠專案，進一步滿足保戶多樣化的需求。如有任何疑問，建議保戶隨時聯繫富邦人壽的客服專線，或參考官方網站，以便獲得最新的資訊與協助。
