在當前的保險市場中，了解保險業務員的收入結構及其工作模式至關重要。本文將深入解析保險業務員的佣金來源、收入高低的影響因素，以及保險公司如何透過不同的方式盈利。無論是新手業務員還是有經驗的專業人士，皆需掌握這些知識，以便在競爭激烈的環境中抓住機會、提升業績。同時，消費者對保險產品的選擇亦需有更多的認識，以避免因業務員的佣金制度而受到誤導。希望本書能提供讀者清晰的見解，助您在保險領域中作出明智的選擇。
一張保單抽多少？
保險業務員在銷售保單時可以獲得相當可觀的佣金，具體的抽成比例取決於保險種類及銷售模式。例如:
- 壽險保單:通常佣金較高，第一年的佣金可能高達保費的60%到90%。尤其是年期較長的儲蓄型保單，佣金更高。第二年起的續年度佣金會逐漸下降。
- 醫療險或實支實付型保單:這類保單的佣金通常比壽險低，約在30%至40%之間，視產品和保險公司政策而定。
- 中介公司的抽成:保險經紀人的佣金也會受到公司抽成的影響。一般經紀人可直接獲取佣金的90%左右，但如果是業務員，可能還需被中間主管抽成。
這樣的佣金機制促使一些業務員會優先推薦高保費、高佣金的保單，而非最適合客戶需求的產品。因此，消費者應該謹慎挑選保險方案，並確保業務員是根據需求而非佣金進行推薦。
保險人員賺什麼？
保險人員的收入來源主要是透過銷售保險產品後獲取的 佣金 和 獎金，這些報酬大多是基於其銷售表現而來。以下是保險人員收入的主要構成:
- 佣金:這是保險業務員的主要收入來源，來自於他們成功銷售的保單。不同保險產品的佣金比例會有所差異，通常在第一年收入較高。
- 獎金:除了佣金，業務員的表現也可能帶來額外的獎金，特別是在達成一定的銷售目標時。
- 續保佣金:對於某些產品，保險人員在客戶續保時也會持續收到佣金，這部分收入隨著時間推移而累積。
除了銷售獲得的報酬，保險業務員若能夠增員，即吸引其他人加入保險行業，還可以從中獲取 組織獎金，即從新進業務員的銷售中抽取部分佣金，這通常在業務層級較高時才能達到。
保險有底薪嗎？
在臺灣，保險業務員的薪資制度依公司而異，部分公司提供底薪，但大部分保險業務員的收入來自於業績提成與佣金。一般來說，臺灣的保險公司主要分為「有底薪」與「無底薪」兩種薪資結構。
- 有底薪制度:少數保險公司會提供新進員工短期的底薪或財務補助，尤其針對剛進入行業的新人，幫助他們在初期建立穩定收入的基礎。這些底薪通常是用來彌補新人在學習期的收入缺口，並且要求新人在一定時間內達成基本的業績目標。
- 無底薪制度:許多壽險及經紀公司則採取無底薪的模式，業務員的收入完全依賴其業績和佣金，這也意味著他們的收入潛力與工作表現高度相關。對於這類業務員，公司會提供豐厚的佣金和獎金制度作為回報，並且部分經代公司允許業務員領取長期的續傭，根據保單繳費年期獲取持續的收入。
保險一個月賺多少？
保險業務員的收入取決於許多因素，包括個人的努力、銷售技巧、客戶群、以及市場狀況等。由於收入主要來自佣金和獎金，並沒有固定的金額。
- 新手收入:剛入行的保險業務員，月收入通常較低，平均約為新臺幣3萬到5萬元左右。這是因為剛開始時，客戶基礎尚未建立，銷售經驗也相對不足。
- 經驗豐富者的收入:隨著業務員逐漸累積經驗、擴展人脈和客戶群，收入也會逐漸提升。那些具有豐富經驗和強大銷售技巧的業務員，每月收入可以高達數十萬甚至百萬新臺幣。
- 收入結構:保險業務員的主要收入來自於佣金，這取決於所銷售保單的種類和金額。此外，達成特定銷售目標還可以獲得獎金。隨著銷售績效的提升，業務員也可能享有額外的公司福利。
保險經紀人佣金多少？
保險經紀人的佣金通常由保險公司支付，而非由客戶直接負擔，並以您購買的保單保費為基礎計算。一般來說，保險經紀人的佣金比例取決於保險產品的種類和保費金額，不同產品間有顯著差異。
壽險、醫療險等產品的佣金通常較高，保險經紀人可以獲得保費的 10% 至 20% 作為佣金。例如，若投保一張年繳保費 10 萬元的壽險，經紀人可能能拿到 1 萬至 2 萬元佣金。
此外，保險經紀人通常會直接拿到大部分佣金，不需經過中間層級的分成，因此實際收入較為可觀，有些經紀人可獲得保險公司支付的 90% 的佣金。然而，這些佣金不會直接影響保戶的保費金額，因為佣金已經包含在保險產品的費用結構中。
選擇保險經紀人時，除了佣金比例外，應更多關注他們的專業能力和服務品質，確保能獲得最合適的保險規劃。
保險公司靠什麼賺錢？
保險公司的盈利來源主要來自三個核心方面:死差益、費差益和利差益。這些利潤來源是保險公司保持運營並獲利的關鍵。
- 死差益:這是保險公司透過精算師預估的死亡率來計算。如果實際的死亡率低於預期，保險公司支付的理賠金就會減少，從而獲得死差收益。反之，如果死亡率高於預期，則會產生損失。
- 費差益:費差來自保險公司在運營過程中的成本控制。如果實際的營運費用(如員工薪資、廣告等)低於預計的成本，保險公司就可以從中賺取費差。相反，如果費用超過預期，則會帶來損失。
- 利差益:保險公司會將部分收取的保費投入市場進行投資，預期的投資收益通常包含在保費中。當保險公司的實際投資收益高於預期時，就會獲得利差收益;如果投資回報不如預期，則會導致利差損失。利差通常是保險公司最主要的盈利來源。
此外，保險公司通過合理的風險管理來設計保單，確保有足夠的保費收入來支付理賠和營運成本。剩餘資金則進行投資，通過多元化投資組合來賺取額外收益。
這些不同的收益來源使得保險公司能夠在承擔風險的同時維持盈利，並確保為保戶提供穩定的服務和保障。
總結
保險業務員的收入來自於佣金和獎金，主要取決於保單的種類與銷售表現。壽險的佣金通常較高，第一年可達保費的60%至90%；而醫療險約30%至40%。保險業務員的薪資結構分為有底薪和無底薪兩種，許多業務員的收入完全依賴佣金，收入波動大，且新手的月收入約在3萬至5萬元，隨著經驗提升可能增至數十萬。保險經紀人的佣金約10%至20%，多數佣金由保險公司支付。保險公司的盈利來自死差益、費差益和利差益，這些因素共同促進了保險行業的運作與發展。
