銀行業是一個充滿機會與挑戰的領域，提供多樣的職位與穩定的職業發展。在這裡，從櫃台行員到高階管理人員，各具特色的部門能夠滿足不同專才的需求。本篇將深入探討銀行中各類職位的特點、工作要求以及未來的發展趨勢，幫助有志於進入此行業的讀者了解該領域的多元性與職涯規劃的注意事項。無論是對薪資福利的關注，或是對職位穩定性的思考，本書都將提供清晰且有價值的信息，助你在銀行業找到理想的職位。
銀行有哪些職位？
銀行是一個充滿多樣性職位的行業，提供不同的機會給希望在金融領域發展的人。根據銀行的規模及性質，主要職位可以分為前臺、中臺和後臺部門。以下是一些常見的銀行職位分類:
- 櫃臺行員(Teller):這是銀行中最常見的職位，負責處理客戶的日常交易，如存款、提款、匯款、支票兌現等。行員是銀行與客戶互動的第一線，通常需要具備良好的溝通能力與細心。
- 客服專員(Customer Service Representative):客服專員解答客戶的問題，處理投訴，並提供與銀行產品或服務相關的資訊。他們通常需要處理多元的客戶需求，並且要耐心細緻。
- 理財專員(Financial Consultant):負責為客戶提供理財建議，包含投資組合管理、稅務規劃、保險安排等。這類職位需要深厚的金融知識與市場分析能力，並且經常與高淨值客戶合作。
- 授信人員(Loan Officer):主要負責處理貸款申請，評估申請者的信用狀況，決定是否批准貸款。這類職位需要強大的風險管理能力與財務分析技巧。
- 風險管理專員(Risk Management Specialist):此職位涉及監控和管理銀行的風險，包括信用風險、市場風險和操作風險。風險管理專員確保銀行業務運作的穩定性，並遵循合規要求。
- 財務分析師(Financial Analyst):負責分析財務數據，為銀行內部或外部提供投資建議，並幫助制定財務決策。此類職位需要優秀的數字處理能力和市場分析技能。
- 高階管理人員(Senior Management):如副總裁或部門主管，這些高階職位負責決策制定及策略管理，需具備豐富的經驗和領導能力。在這些職位上，專業知識與商業敏感度同樣重要。
無論你想從事哪一類型的銀行職位，持續學習與提升自身的技能是關鍵，特別是隨著金融科技的發展，掌握最新的市場趨勢如數字貨幣與風險管理技術是未來競爭的核心。
銀行工作會很難嗎？
銀行工作並非適合每個人，因為它具有一定的挑戰性，但也提供了豐厚的回報和穩定的職業發展空間。以下是幾個重要的考量點:
- 壓力與挑戰銀行工作通常會面臨較高的業績壓力。行員不僅需要處理日常的銀行業務，還要熟悉多種金融產品，例如信用卡、保險、基金等，並在客戶面前推銷。這意味著你需要具備良好的產品知識以及溝通能力。同時，由於銀行櫃臺工作時間固定，但結帳等後續工作可能會延長下班時間，工作時間並不總是那麼規律。
- 競爭與成長機會銀行內部有明確的晉升體系，尤其對於表現優異的員工，銀行會提供進修和培訓機會。例如，大部分銀行會支持員工考取各類金融證照，這不僅有助於提升專業知識，還能幫助員工在職涯發展上獲得更多的機會。
- 穩定的薪資與福利銀行提供較穩定的薪資和福利，特別是公股銀行的年終獎金和其他福利較為優厚，讓這份工作對許多追求穩定的求職者來說具吸引力。此外，銀行還為員工提供優惠貸款，這對於有買房或大額支出需求的人是一項很大的好處。
銀行行員月薪多少？
根據2024年的資料，臺灣銀行業行員的薪資範圍取決於經驗、職位及銀行的性質(如公股銀行或民營銀行)。新進行員的起薪大多在36，000元至40，000元之間，部分經驗豐富的行員月薪可達到50，000元以上。八大公股銀行如臺灣銀行、兆豐銀行等，無經驗行員的起薪一般為36，000元起，具2年以上經驗的行員起薪則可達到40，000元。
而在部分大型民營銀行，如中國信託、凱基銀行等，行員的平均月薪介於45，000元至47，000元不等。此外，許多銀行還提供不錯的年終獎金和津貼，年終獎金普遍可達到4至7個月，讓銀行行員的年薪有機會超過70萬元。
這些薪資數據顯示，銀行行業在薪資及福利方面相較其他產業具有一定的吸引力，也使得銀行成為許多求職者的首選職場。
銀行有哪些部門嗎？
銀行的部門通常會依據其業務需求來設立，涵蓋各類金融服務與管理功能。一般來說，銀行內的部門可以分為幾個主要領域，每個部門負責不同的專業業務:
- 個人金融部:負責管理個人的存款、貸款、信用卡、以及財富管理等相關業務。這個部門的重點是提供個人或家庭的全方位金融服務，包括消費金融、儲蓄、以及保險產品等。
- 企業金融部:主要針對企業客戶提供服務，包括貸款、信用擔保、貿易融資等。這些業務幫助公司管理資金流動和資本需求，是銀行重要的獲利來源。
- 國際業務部:處理外匯、國際貿易結算、進出口押匯等業務。這個部門對於那些從事跨國貿易的公司非常重要，幫助他們進行外幣兌換、外匯風險管理等。
- 風險管理部:負責監控與管理銀行面臨的各類風險，這包括信用風險、操作風險、法律風險等。該部門的作用是確保銀行的資產安全，並確保其符合法規。
- 財務管理部:處理銀行的資金運作，包含資本配置、資金調度和投資管理。這個部門也負責銀行的財務報表和資金平衡。
- 信貸部:這是銀行最重要的部門之一，負責審批貸款並確保資金安全。信貸部會審查客戶的信用情況，並根據其信用評分來決定貸款條件。
- 稽核部:該部門主要負責內部稽核，確保銀行的各項業務操作符合內部規範及法律要求，並定期進行審查。
這些部門共同協作，確保銀行能夠有效運作，同時滿足不同類型客戶的金融需求。銀行部門的設置可能因銀行的規模和服務範圍不同而有所變化，但以上部門是大多數銀行的標準配置。
考銀行要讀什麼科系？
想要進入銀行業，考生通常會選擇與金融相關的科系來增加競爭力，但實際上，並沒有明確要求只能讀特定科系。即使是非商科背景的考生，也可以通過銀行招考進入這個行業。以下是一些比較常見且有幫助的科系:
- 金融學系或經濟學系:這是銀行業相關度最高的科系，學生能學到如貨幣銀行學、金融市場、投資學等與銀行運作直接相關的知識，幫助在銀行考試中應對專業題目。
- 會計學系:會計是銀行必備的核心技能之一，尤其是招考會計行員時，會計學的背景能夠加強你在考試中的競爭力，並且適用於審核、核算等相關工作。
- 法律系:在銀行中，法律知識(如票據法、銀行法)也是非常重要的，許多銀行專業考試也會涉及這類法律條文。法律背景的學生在銀行法務、合規等部門更有優勢。
- 資訊相關科系:隨著數位銀行業務的增長，銀行對於資訊安全及科技人員的需求大增，因此資訊、程式設計、網路管理等背景的人才也非常受歡迎。
不論科系背景，考生都應該根據銀行招考科目的要求來準備，常見的考科包含英文、會計學、貨幣銀行學及法律相關科目等。無論商科或非商科背景的考生，通過良好的準備都能成功進入銀行。
銀行人員幾點下班？
一般民眾常誤以為銀行在下午3點半拉下鐵門後，銀行員就能輕鬆下班，但實際情況遠非如此。儘管銀行營業時間通常是上午9點到下午3點半，這只是對外服務的時間，銀行員的工作並不隨之結束。
實際上，銀行員在營業結束後還有一系列的工作要完成，比如對帳、整理當天的交易記錄等，這些內勤工作往往需要耗費幾個小時。因此，很多銀行員實際下班時間通常在晚上6點至9點之間，甚至更晚，特別是一些民營銀行或外商銀行，壓力較大，工時較長。
一些公股銀行如臺灣銀行、第一銀行，由於業務壓力較小，加上制度相對人性化，可能會在5點左右下班。然而，民營銀行如國泰、中信、富邦等，通常要在晚上7點以後甚至更晚才能結束一天的工作。
銀行工作穩定嗎？
在2024年，銀行工作在穩定性方面有多個因素需要考量。整體來看，銀行業的穩健性仍然較高，特別是在經濟增長回穩以及風險管理加強的情況下，銀行業務有望持續發展。然而，隨著數位金融技術的迅速發展及政策的變化，銀行業的穩定性也受到一些新挑戰的影響。
首先，臺灣銀行業在2024年的經營前景較為正面，銀行的整體營收穩定增長，得益於高利率環境的支持。銀行業內的數位化轉型持續推進，並且人工智慧(AI)技術的應用有助於提升風險管理和客戶服務，進一步鞏固銀行的運營能力。
然而，全球經濟增速放緩和地緣政治風險上升，可能對銀行業構成壓力。銀行業必須面對更嚴格的監管要求和利率波動，這使得銀行業務面臨一定的挑戰。銀行也在加強法令遵循和風險管理，確保在市場不確定性下依然能夠穩定運行。
銀行好考嗎？
考銀行的難易度主要取決於你報考的銀行類型與個人的學習基礎。整體而言，銀行考試的入門門檻並不高，特別是對於大部分的銀行職位來說，選擇題的考試居多，並且不限科系背景，因此許多不同學科的考生都有機會參加。
首先，公股銀行的考試通常考核範圍包括會計學、金融基礎、貨幣銀行學等專業科目。這對於非金融或商業科系的考生可能會感到挑戰，但只要有足夠的準備時間，仍然有機會順利通過。準備時間通常建議在5至6個月左右，特別針對金融基礎較弱的考生，學習相關高頻考點可幫助縮短準備時間。
對於民營銀行來說，則多數通過面試來錄取，且不舉辦筆試。面試過程可能包括智力測驗或性向測驗，因此如果你具備良好的溝通技巧和穩定的臺風，加上持有相關的金融證照，將有更大的錄取機會。
總結
銀行行業擁有多樣的職位，主要可分為前台、中台及後台部門，包括櫃台行員、客服專員、理財專員、授信人員等。雖然工作充滿挑戰與壓力，尤其是在業績要求下，但也提供穩定的薪資和成長機會，例如新進行員月薪約36，000元至40，000元，且有年終獎金。銀行部門多樣，包括個人金融、企業金融、國際業務等，滿足不同客戶需求。考進銀行業並不只限於金融相關科系，法律、會計及資訊等背景同樣受歡迎，並需準備好銀行考試及面試。整体而言，銀行工作穩定性高，但轉型挑戰亦須面對。