長久以來，銀行業在許多人心中被譽為「金飯碗」，象徵著穩定、優渥的薪資與體面的社會地位。許多求職者嚮往著窗明幾淨的辦公環境，以及看似規律的上下班時間。然而，隨著金融環境的快速變遷與數位化浪潮的衝擊，這份「金飯碗」的真實樣貌已遠比外界想像的複雜。要了解完整的銀行工作內容，必須知道光鮮亮麗的背後，是高壓的業績目標、超乎預期的工時，以及對專業能力與抗壓性的嚴苛考驗。
本文旨在揭開銀行業的神祕面紗，為有意在2025年進銀行工作的求職者，提供一份最真實、最詳細的職場指南。我們將整合第一線的徵才資訊、資深行員的經驗分享，深入剖析從前台到後台的各類職務、解構薪資福利的組成，並點出公股與民營銀行的文化差異，幫助您全面評估自己是否適合這份充滿挑戰與機遇的工作。
銀行內的多重宇宙：各類職位工作內容詳解
銀行就像一個精密的生態系，每個銀行職位都扮演著不可或缺的角色。瞭解不同職務的真實工作內容，是踏入此行業的第一步。
第一線戰場：分行前台人員
前台人員是銀行的門面，直接面對客戶，處理日常金融需求，同時也承受著第一線的壓力。
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銀行辦事員 (櫃員)
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核心職責：這是一般大眾對銀行工作的最初印象，許多銀行行員的職涯也是從這裡開始。主要負責處理客戶的存款、提款、轉帳、匯款等基本交易；協助客戶開立帳戶、辦理票據收付及外幣兌換等服務。
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真實日常：銀行的鐵門在下午三點半拉下，但櫃員的一天才進行到一半。接下來需要進行的是俗稱「結帳」的帳務核對工作，必須確保經手的每一筆現金、每一張傳票都分毫不差。這項工作極度考驗細心與耐心，任何一個環節出錯，都可能需要花費數小時來找出問題。根據Dcard網友分享，新人通常只有3至10天的培訓期就得獨立開櫃，壓力極大。
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業績壓力：別以為櫃員只處理交易。現今的櫃員普遍背負著「轉介」壓力，必須在服務客戶的同時，主動推廣信用卡、保險、基金等金融商品，並將潛在客戶轉介給理財專員。這項指標往往與績效考覈直接掛鉤。
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業績的驅動引擎：業務導向職位
這些職位是銀行獲利的核心，工作充滿挑戰，但也伴隨著高額的回報。
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理財專員 (理專)
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核心職責：身為理財規劃人員，理專的核心是為客戶提供專業的財務規劃與資產配置建議，其財富管理業務範疇包含銷售基金、保險、結構型商品等，以達成客戶的理財目標。
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真實日常：理專是銀行中流動率最高的職位之一。每日早會、晚會都在檢討業績，壓力如影隨形。資深行員坦言：「每天起牀第一件事，就是想今天的業績從哪裡來。」理專不僅要面對市場波動的風險，更需謹慎處理每一筆客戶資料，有時甚至需在公司政策與客戶最佳利益之間取得平衡。然而，成功的頂尖理專收入極為可觀，是銀行內部的明星角色。
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授信/放款人員
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核心職責：開發有資金需求的個人或企業客戶，其放款業務例如房貸、信貸或企業融資。工作內容包含進行客戶的信用評估、財務狀況分析，並為授信客戶撰寫授信報告。
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真實日常：這本質上就是業務工作。需要積極與建商、代書或各行業建立人脈，開發案源。從案件評估、資料整理、報告撰寫到後續追蹤，過程繁瑣，且投入大量時間心力後，案件最終未必能成功核貸，挫折感較重。
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電話行銷專員 (電訪)
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核心職責：主要透過電話聯繫銀行現有客戶，推廣小額信貸、信用卡附加服務或保險產品。公司會提供客戶名單，無需陌生開發。
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真實日常：這是一個高度目標導向的工作，薪資結構通常為「保障底薪 + 推廣獎金」。工作環境單純，在辦公室內勤工作，但需具備良好的溝通技巧與抗壓性，以應對可能遇到的客戶拒絕。對於學歷背景要求相對較寬鬆，是進入金融業的另一種途徑。
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銀行的穩定基石：中後台支援團隊
如果說前台是衝鋒陷陣的軍隊，中後台的內勤部門就是提供穩定支援的後勤基地，確保銀行運作的合規與順暢。
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徵信人員：與授信人員密切合作，專門負責調查客戶的信用狀況與財務背景，透過聯合徵信中心的資料、企業財報等，客觀評估放款風險，確保銀行資產品質。
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後台作業人員 (Operations)：是銀行運轉的無名英雄。工作範疇極廣，包括處理國內外匯款的帳務、信用卡爭議款項的調查、貸款案件的撥款作業、財富管理產品的後續文件處理等。此類工作極度要求細心、流程導向與準確性。
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風險管理/法令遵循/內部稽覈：這些部門是銀行的「守門人」。風險管理負責監控市場、信用及作業風險；法令遵循確保銀行所有業務活動符合銀行法等金融法規；內部稽覈則負責查覈內部控制流程的有效性。相關職位需要高度的專業知識與分析能力。
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資訊人員：在金融科技(FinTech)時代，IT人員的角色日益重要。負責維護核心銀行系統的穩定、開發網路銀行與行動銀行的應用功能、建構資訊安全防護網，以抵禦駭客攻擊。
薪資、福利與潛規則：你該知道的現實面
瞭解薪資結構與福利，才能全面評估一份工作的價值。
薪資結構分析
銀行的薪資從來不只看月薪。真正的亮點在於年終獎金與各類績效獎金。
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起薪水平：根據2025年8月的徵才資訊，公股銀行新進行員起薪約在 38,000 至 45,000 元之間；民營銀行則約為 30,000 至 36,000 元。部分人力派遣公司的櫃員職缺，月薪可達 40,000 至 42,000 元。
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獎金制度：
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年終獎金：這是銀行從業人員最期待的部分。公股銀行（如合庫）平均約有4至6個月，民營銀行則視當年度營運狀況而定，頂尖業務的獎金更是豐厚。
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績效獎金：主要與個人或團隊的業績表現掛鉤，特別是在業務單位，是拉開收入差距的關鍵。
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三節獎金/禮品：春節、端午、中秋通常會發放獎金或禮品。
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銀行特色福利待遇
除了常見的福利，銀行還提供一些獨有的優惠，這也是其吸引力所在。
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福利項目 |
內容說明 |
備註 |
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行員優惠存款 (行儲) |
行員可將一定額度的薪資存入特定帳戶，享有遠高於市場的優惠利率。 |
利率依各銀行規定，公股銀行最高可達13%，相當於每月為自己加薪。 |
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行員優惠貸款 |
行員優惠貸款在購屋、購車或消費性貸款時，可享有比一般客戶更低的利率與更好的條件。 |
對於有大額資金需求的員工是一大福音。 |
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員工持股信託 |
員工可定期提撥部分薪資購買公司股票，銀行通常會再額外提撥一筆獎勵金。 |
讓員工成為公司股東，共享經營成果。 |
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完善的休假制度 |
除了符合勞基法的特休假，許多銀行還提供優於法規的有薪病假、生日假等。 |
部分外商銀行甚至提供首年即享10天以上特休及15天全薪病假。 |
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各類津貼補助 |
包含結婚禮金、生育補助、子女教育獎助學金、旅遊補助、健康檢查等。 |
福委會的福利項目多元，能照顧到員工生活的各個層面。 |
職場文化與潛規則
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公股 vs. 民營：公股銀行文化相對保守、制度化，如同準公務員，工作穩定性高，但升遷速度較慢。民營銀行則充滿競爭與活力，業績導向，獎懲分明，升遷機會多，但壓力也相對巨大。
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總行 vs. 分行：若非儲備幹部(MA)出身，許多過來人建議，爭取總行的職位。總行的專業分工更細，能累積更深入的專業知識，且通常擁有更廣闊的晉升管道與薪資成長空間。
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debunking the 3:30 PM myth：這是一個必須被打破的迷思。三點半是停止對外營業的時間，內部繁雜的對帳與文書工作才正要開始，加班至晚上七、八點是常態，尤其在業務繁忙的年前，加班到更晚也是家常便飯。
如何踏入銀行之門？必備條件與求職路徑
學經歷與人格特質
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相關科系：金融、財經、會計、經濟、法律等科系在應徵時較具優勢。近年來，隨著數位轉型，資訊工程、數據分析相關背景的人才也極受歡迎。有相關工作經驗的經驗者在求職時更具競爭力。
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關鍵特質：
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細心謹慎：處理金錢與帳務，不容許任何差錯。
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高度抗壓性：能應對業績壓力、客戶情緒與緊湊的工作節奏。
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溝通銷售能力：幾乎所有前台職位都需要與人互動，並推廣金融商品。
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數字敏感度：對數字有基本概念，能快速進行計算與分析。
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必備的金融證照
證照是進入銀行業的「敲門磚」，也是專業能力的證明。
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基礎三張：「信託業業務人員」、「人身保險業務員」、「金融市場常識與職業道德」。這三張是應徵前台職務的基本配備。
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進階證照：依據職務需求，可再考取如「財產 insurance業務員」、「投資型保險商品業務員」、「銀行內部控制與內部稽覈」、「初階授信人員」、「初階外匯人員」等。若想成為外匯交易員，外匯相關證照更是不可或缺。
求職管道
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公股銀行：主要透過由「台灣金融研訓院」舉辦的聯合或獨立招考，流程為「筆試 + 面試」。筆試科目通常包含國文、英文、會計學、貨幣銀行學、票據法等。
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民營/外商銀行：多透過人才招募網站或官網招募，流程為「履歷篩選 + 多次面試」。不論是在台中市或其他城市，各營業單位都會看重實習經驗、社團活動與個人特質。針對頂尖畢業生的「儲備幹部(MA)計畫」是未來晉升主管職的重要途徑。
常見問題 (FAQ)
Q1：非商管本科系可以進銀行嗎？
A： 絕對可以。特別是櫃員、電話行銷等第一線職務，對科系限制較少。關鍵在於您是否能透過考取前述的「基礎三張」金融證照，來證明您投身金融業的決心與學習能力。許多銀行都歡迎來自不同背景的人才，為團隊帶來多元化的視角。
Q2：銀行真的下午三點半就下班嗎？
A： 這是一個普遍的誤解。下午三點半僅是停止對外營業的時間。所有前台人員都需要留下來進行當日的帳務核對與結算，確保帳目平衡後才能下班。因此，實際下班時間多半在下午五點半至七點之間，甚至更晚。
Q3：在銀行工作，是否每個職位都有業績壓力？
A： 幾乎所有與客戶接觸的職位，或多或少都有業績壓力。櫃員有金融商品「轉介」的目標，理專、授信人員則直接背負業績數字。純粹的後台行政、IT或法遵風控等職位，其工作項目**雖較無直接的銷售壓力，但其工作成效仍會被納入績效考覈。
Q4：公股銀行和民營銀行哪個比較好？
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沒有絕對的好壞，端看您的職涯規劃與個性。
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追求穩定生活、保障：公股銀行是首選。工作穩定，福利優渥，裁員風險極低。
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追求挑戰、快速升遷與高額獎金：民營銀行提供更寬廣的舞台。只要能力夠強，晉升速度與獎金收入都可能遠超公股銀行。
Q5：剛畢業的社會新鮮人，建議從哪個職位開始？
A： 櫃員是最常見的起點，它能讓您在第一線快速瞭解銀行整體業務的運作流程與客戶需求，是打下扎實基礎的最佳位置。若您對銷售充滿熱情且不畏懼挑戰，電話行銷專員也是一個能快速累積實戰經驗的選擇。對於學業成績頂尖、領導潛力突出的畢業生，則應積極爭取各大銀行的儲備幹-部(MA)計畫，這是未來成為管理層的最佳捷徑。
總結
銀行業的「金飯碗」如今已鍍上了挑戰與壓力的色彩。它不再是安逸「躺平」的代名詞，而是一個需要不斷學習、適應變革、並具備強大心理素質的專業領域。這份工作提供的穩定收入、完善福利與清晰的職涯路徑，依然具有強大的吸引力。
成功踏入銀行業的關鍵，在於求職前擁有清晰的自我認知與務實的期待。您需要深入瞭解不同職位的真實樣貌，評估自己的性格特質是適合在第一線處理客戶的事，還是在後台進行精密的分析與支援。無論選擇公股的穩定，或是民營的衝勁，唯有做好萬全的準備（特別是考取相關證照），並抱持著持續學習的心態，才能在這片競爭激烈的金融藍海中，穩穩端好屬於自己的那隻飯碗。
