基金平台是什麼？投資新手必看，一文搞懂基金平台

投資理財是現代人不可或缺的課題，而基金平台的崛起，為投資人帶來更便捷、多元的投資管道。本文將深入解析基金平台的優勢、風險、挑選指南，並比較鉅亨買基金、MoneyDJ 基金等熱門平台，助您找到最適合自己的投資夥伴。

此外，我們也將分享基金挑選心法、投資技巧與策略，以及常見問題解答，讓您在基金投資的道路上更加得心應手。無論您是投資新手還是老手，這篇文章都將為您的財富增值之路提供實用的資訊與建議。

基金平台：投資理財新寵兒

基金平台面面觀

基金平台是什麼？

基金平台是提供投資人線上申購、轉換、贖回基金的數位平台。它整合了眾多基金公司的產品，讓投資人可以在單一平台上瀏覽、比較並交易各種基金。

基金平台的優勢

多元化選擇：基金平台提供數千檔基金，涵蓋股票、債券、平衡型等各種類型，滿足不同投資人的需求。
便利性：線上申購、轉換、贖回，省去臨櫃辦理的繁瑣手續，隨時隨地輕鬆投資。
資訊透明：平台提供基金績效、配息紀錄、經理人資訊等詳細資料，方便投資人進行比較分析。
手續費優惠：相較於傳統銀行通路，基金平台通常提供更優惠的手續費折扣，降低投資成本。

與傳統投資管道的比較

項目	特性基金平台	傳統銀行通路
基金選擇	數千檔	數百檔
手續費	較低	較高
便利性	線上交易	臨櫃辦理
資訊透明度	高	較低

基金平台賺什麼？

基金平台主要透過以下方式獲利：

手續費：投資人申購、轉換基金時，平台會收取一定比例的手續費。
通路費：基金公司支付給平台的費用，作為銷售基金的獎勵。
其他收入：如廣告收入、會員費等。

基金平台倒閉風險？

基金平台的營運模式與銀行不同，並非直接持有投資人的資金。投資人的錢會直接進入基金公司，平台僅作為交易中介。因此，即使平台倒閉，投資人的基金也不會受到影響。

基金平台監管機制

在台灣，基金平台受到金管會的監管。投資人可以透過金管會網站查詢平台是否合法立案。

如何評估平台安全性？

背景：了解平台的母公司背景、經營團隊經驗。
規模：選擇具有一定規模和知名度的平台，較有保障。
信譽：查詢平台的評價和用戶口碑。
客服：測試平台的客服回應速度和專業度。

熱門基金平台大比拼：鉅亨買基金、MoneyDJ 基金與其他平台全方位評析

台灣基金平台百花齊放，各家業者紛紛推出特色服務，吸引投資人目光。本文將聚焦於鉅亨買基金、MoneyDJ 基金，並簡述其他熱門平台，透過比較表格讓您快速掌握各家優劣。

鉅亨買基金 (鉅亨集團)

平台特色：

基金搜尋： 強大的基金搜尋引擎，可依類型、風險、績效等條件篩選，協助投資者快速找到符合需求的基金產品。
資訊豐富： 提供基金淨值、配息紀錄、經理人資訊、晨星評級等詳細資料，讓投資者在投資前能充分了解基金之相關資訊。
0 手續費優惠： 定期推出特定基金 0 手續費優惠活動，降低投資成本，對於長期投資者更具吸引力。
終身0 手續費： 鉅亨買基金提供多檔國內外基金終身0手續費優惠，並有智能理財機器人阿發總管，協助投資者輕鬆理財。
多元投資方案： 提供定期定額、單筆申購、轉換等多種投資方式，滿足不同投資者的需求。
基金資訊： 平台提供豐富的基金資訊，包含基金淨值、績效表現、基金評比等，讓投資者能更了解基金產品。
投資顧問服務： 鉅亨集團旗下的投資顧問團隊提供專業的投資建議，協助投資者規劃投資方案。

買基金流程教學：

開立帳戶： 線上填寫資料，完成身分驗證。
綁定銀行帳戶： 設定扣款帳戶，方便申購基金。
選擇基金： 利用搜尋功能或基金分類，找到適合的基金。
申購基金： 輸入申購金額，確認交易資訊後送出。

定期定額投資：

每月固定扣款，分散投資風險，適合長期投資，累積財富。
定期定額投資能有效降低投資風險，是許多投資新手偏好的投資方式。

會員制度與紅利點數：

消費可累積紅利點數，兌換商品或折抵手續費，增加投資樂趣。
會員享有專屬優惠活動和投資資訊，享受更多福利。

MoneyDJ 基金

平台特色：

基金評比： 提供 MoneyDJ 專業團隊的基金評比，協助投資人選出績優基金，省去自行研究的時間。
績效分析： 圖表化呈現基金績效走勢，方便比較分析，讓投資者能更直觀地了解基金表現。
專業資訊： 提供基金新聞、評論、市場分析等深度資訊，掌握市場脈動，做出更明智的投資決策。
基金篩選工具： 可依類型、風險、績效、評級等條件篩選，快速找到符合條件的基金。
「專家嚴選」基金組合： 提供專家嚴選的基金組合，省去研究時間，適合忙碌的投資者。
基金新聞、評論： 每日更新基金新聞，掌握市場動態。專家評論提供投資觀點，幫助判斷趨勢。

其他熱門基金平台

基富通： 集保結算所成立，安全性高，提供「基金安心保障」機制，適合重視安全性的投資者。
各銀行基金平台： 如中國信託、國泰世華等，提供自家銀行客戶專屬優惠，適合已在該銀行開戶的投資者。

平台比較表格

平台	費用	基金數量	功能特色
鉅亨買基金	0 (手續費優惠活動)	3,000+	基金搜尋、資訊豐富、定期定額0手續費、紅利點數
MoneyDJ 基金	依照基金公司規定	2,000+	基金評比、績效分析、專業資訊、專家嚴選、基金新聞
基富通	依照基金公司規定	6,000+	安心保障、定期定額安全性高、基金種類多
各銀行基金平台	依照基金公司規定	視銀行而定	專屬優惠活動、銀行整合服務

基金挑選心法：打造專屬您的投資組合

在琳瑯滿目的基金世界中，如何挑選出最適合自己的基金，是每位投資人都會面臨的課題。本篇將為您介紹基金挑選心法，從基金類型、投資目標、風險評估等面向，助您找到最符合需求的投資標的，並從施羅德投信等知名投信的資料中擷取資訊，為您的投資旅程提供更多元的參考。

基金類型介紹

股票型基金：主要投資於股票市場，追求資本利得，潛在報酬高但風險也較大。適合積極型投資人。
債券型基金：主要投資於債券市場，追求穩定收益，風險較低但報酬也相對較低。適合保守型投資人。
平衡型基金：同時投資於股票和債券市場，追求收益與成長的平衡。適合穩健型投資人。
主動型基金：由專業經理人主動選股，追求超越市場表現。如施羅德投信旗下的多檔主動型基金，透過專業團隊的研究分析，發掘具有潛力的投資標的。
被動型基金（ETF）：追蹤特定指數，追求與指數相同的報酬。施羅德投信亦提供多樣化的ETF產品，讓投資人能以較低的成本參與市場。
國內基金：投資於台灣市場，受惠於台灣經濟成長。
海外基金：投資於全球市場，分散風險，開拓更多投資機會。施羅德等國際級投信的海外基金系列，提供投資人參與美國、日本等全球主要市場的機會。

如何選擇適合自己的基金

風險承受度評估：
- 年齡：年輕人可承受較高風險，年長者則應選擇較穩健的投資。施羅德的退休專案系列，提供不同風險等級的產品組合，滿足不同年齡層的需求。
- 財務狀況：收入穩定者可承受較高風險，負債較多者則應保守投資。
- 投資經驗：經驗豐富者可承受較高風險，新手則應從低風險產品開始。施羅德的「好好退休」系列，提供新手友善的投資方案，協助投資新手逐步建立投資組合。
投資目標設定：
- 退休規劃：長期投資，可選擇股票型或平衡型基金。施羅德的目標日期基金，會隨著目標日期的接近，自動調整投資組合，降低風險。
- 子女教育基金：中期投資，可選擇平衡型或債券型基金。施羅德的「子女教育金」專案，提供多樣化的投資方案，協助父母為子女的教育做好準備。
- 短期資金需求：短期投資，可選擇貨幣市場基金或短期債券基金。
基金績效、費用、風險評估：
- 績效：比較基金的長期績效，而非短期波動。施羅德的基金資訊平台，提供詳細的基金績效資料，方便投資人比較。
- 費用：基金手續費、管理費等會影響報酬，應仔細評估。施羅德的費用資訊透明公開，讓投資人能清楚了解相關費用。
- 風險：了解基金的投資標的和波動性，選擇符合自己風險承受度的產品。施羅德的基金風險等級分類明確，協助投資人選擇適合自己的產品。

基金評比、投資達人推薦等資訊參考

除了上述評估因素外，您還可以參考專業機構的基金評比、投資達人的推薦等資訊，作為選擇基金的參考依據。施羅德投信官網、App等管道，提供豐富的市場資訊、投資觀點及專家建議，協助投資人做出更明智的決策。

多元化投資，分散風險

無論您選擇哪種類型的基金，都應分散投資，避免將所有資金集中在單一基金上。您可以透過定期定額投資，分散進場時點，降低風險。施羅德的定期定額投資計畫，提供彈性的投資方式，讓投資人能輕鬆累積財富。

定期檢視，調整投資組合

投資市場瞬息萬變，您的投資組合也應隨之調整。定期檢視基金績效，了解市場變化，適時調整投資比例，確保投資組合符合您的需求和目標。施羅德的投資組合分析工具，協助投資人檢視投資組合的風險與報酬，並提供調整建議。

基金投資技巧與策略：掌握投資訣竅，邁向財務自由

投資基金除了挑選適合自己的產品外，更重要的是掌握正確的投資技巧與策略，才能在市場波動中穩健獲利。以下將介紹定期定額、單筆投資、停利停損、資產配置等重要觀念，助您成為基金投資高手。

定期定額投資

原理： 每月固定投入一筆資金，不論市場漲跌，持續買進基金。

優勢：

分散風險： 分批進場，避免一次性投入的風險。
平均成本： 降低買進成本，長期投資效果更佳。
紀律投資： 養成儲蓄習慣，不受市場情緒影響。

適合定期定額的基金類型：

波動較大的股票型基金
長期看好的產業型基金
穩定成長的平衡型基金

如何設定投資金額、扣款日期：

投資金額： 考量個人收入與支出，設定可負擔的金額。
扣款日期： 選擇薪資入帳後的日期，確保資金充足。

單筆投資

時機點掌握：

市場大幅修正時： 逢低買進，獲取較低成本。
基金淨值處於低點： 觀察基金淨值走勢，把握買進時機。
長期看好某檔基金： 對特定基金有信心，可單筆投入。

市場分析與基金淨值觀察：

了解市場趨勢： 關注經濟數據、產業動態，判斷市場走向。
觀察基金淨值： 比較歷史淨值，找出相對低點。
資料來源： 可參考各大財經網站、投信投顧公司提供的資訊，亦可諮詢專業理財顧問。

停利停損

重要性：

避免虧損擴大： 設定停損點，及時止血。
保障獲利成果： 設定停利點，落袋為安。

設定原則：

停損點： 可設定為虧損 10% 或 15%。
停利點： 可設定為獲利 20% 或 30%。

心理因素與紀律：

克服貪婪與恐懼： 避免追高殺低，理性投資。
嚴守紀律： 設定好停利停損點，並確實執行。

資產配置

資產配置的重要性：

分散風險： 將資金分配到不同資產類別，降低整體風險。
追求穩定報酬： 透過不同資產的互補性，追求長期穩健的報酬。

不同人生階段的資產配置建議：

青年期： 可較積極，股票比例較高。
中年期： 應趨於平衡，股票與債券比例均衡。
退休期： 應偏向保守，債券比例較高。
退休族： 可考慮配置較多固定收益產品，如債券型基金、平衡型基金等，以追求穩定現金流。

目的：

青年期： 追求較高報酬，為未來累積財富。
中年期： 平衡成長與風險，為退休生活做準備。
退休期： 保障資產安全，維持生活品質。

資產配置的差異：

台幣： 可投資國內基金、ETF、股票等。
美元： 可投資海外基金、ETF、美股等。
其他外幣： 可投資相應市場的基金、ETF等。

資產配置的資訊來源：

專業理財顧問： 提供個人化的資產配置建議。
財經網站、書籍： 了解不同資產類別的特性與風險。
投信投顧公司： 參考其提供的資產配置範例。

基金投資常見問題：解答您的疑惑，安心投資

投資基金是許多人理財規劃的重要一環，但過程中難免會遇到各種疑問。以下整理出基金投資常見問題，為您提供詳細解答，讓您更了解基金投資，安心踏上理財之路。

基金投資風險有哪些？

在踏入基金投資的世界前，了解潛在風險是至關重要的。

市場風險：基金投資標的價值可能因市場波動而下跌，導致投資損失。
信用風險：債券型基金投資的企業或政府可能違約，導致債券價值下跌。
匯率風險：投資海外基金時，匯率波動可能影響投資報酬。
流動性風險：某些基金交易量較低，可能難以在短時間內變現。
基金公司風險：基金公司經營不善可能影響基金運作。
資訊不對稱風險：投資人可能無法取得足夠的基金資訊，導致誤判。

基金手續費如何計算？

投資基金時，了解手續費的計算方式能幫助您更好地規劃投資成本。

申購手續費：買進基金時支付，通常為投資金額的一定比例。
贖回手續費：賣出基金時支付，通常為贖回金額的一定比例。
轉換手續費：將資金從一檔基金轉換至另一檔時支付。
管理費：每年支付，用於支付基金公司的營運費用，通常以基金淨值的一定比例計算。

如何查詢基金淨值？

掌握基金淨值是追蹤投資績效的重要指標。

基金公司網站：各基金公司網站會每日更新基金淨值。
基金平台：基金平台會提供旗下基金的淨值資訊。
財經網站：如鉅亨網、MoneyDJ 等，提供基金淨值查詢功能。
報紙：部分報紙會刊登基金淨值資訊。

基金配息是什麼？如何選擇配息基金？

基金配息是投資人參與基金獲利的重要方式，但選擇配息基金時需注意以下幾點：

配息頻率：每月、每季、每年配息，依個人需求選擇。
配息來源：股息、債息、資本利得，不同來源影響配息穩定性。
配息率：不宜過度追求高配息，應注意配息是否來自本金。
配息政策：了解基金的配息政策，包括配息金額是否固定、是否保留部分收益等。

基金轉換、贖回注意事項

在進行基金轉換或贖回時，應注意以下事項：

轉換：
- 可能產生轉換手續費。
- 不同基金可能有不同的風險等級，應謹慎評估。
- 轉換時機影響報酬，應避免追高殺低。
贖回：
- 可能產生贖回手續費。
- 贖回時機影響報酬，應避免在低點贖回。
- 贖回款項入帳時間依各基金公司規定。

基金投資好禮大方送

許多基金公司或銀行會不定期舉辦基金投資活動，提供申購手續費折扣、紅利點數、抽獎等好禮，吸引投資人參與。投資人在選擇基金時，除了考量基金績效、風險等級等因素外，也可以留意這些活動資訊，增加投資效益。

台灣基金字號查詢

在台灣，每檔基金都有獨特的字號，由金管會核發。投資人可以透過基金字號查詢基金的基本資料，如基金名稱、成立日期、投資目標、風險等級等。查詢管道包括基金公司網站、基金平台、公開資訊觀測站等。

投資基金的管道

在台灣，投資人可以透過以下管道投資基金：

銀行：大多數銀行都有銷售基金的業務，提供多元化的基金選擇。
證券商：部分證券商也提供基金交易服務，讓投資人可以在同一平台進行股票和基金投資。
基金平台：基金平台是專門提供基金交易的網路平台，通常具有較低的手續費和更多的基金選擇。

總結

基金平台以其多元化選擇、便利性、資訊透明等優勢，成為投資理財的新寵兒。然而，投資人仍需留意平台的安全性、費用等問題，並根據自身需求與風險承受度，選擇適合的平台與基金產品。

透過本文的介紹，相信您已對基金平台有更深入的了解，並能運用所學的挑選心法、投資技巧，在基金投資的領域中穩健前行。不論您的投資目標為何，基金平台都能為您提供豐富的資源與機會，助您實現財務自由的夢想。