火險地震險一定要保嗎？守護家園的雙保險

火災和地震是台灣常見的自然災害，對房屋和財產造成嚴重損失。為了保障家園安全，許多人選擇投保火險和地震險。然而，面對琳瑯滿目的保險產品，該如何選擇？本文將為您詳細解析火險與地震險的種類、保障範圍、理賠方式等，並解答常見問題，幫助您為家園打造最堅實的防護網。

居家保障的基石：火險與地震險完全解析

一、火險與地震基本險

住宅火險：烈焰無情，火災保險有情

「住宅火災保險」，簡稱火險，是保障因火災、閃電、爆炸等意外事故所致房屋損失的保險。保障範圍除了建築物本體，還可擴展至室內裝潢、動產，甚至涵蓋因火災導致的第三人體傷或財損責任。火險保額通常根據建築物本體造價及裝潢總價成本來估算，若想提高保障，可考慮投保超額火險。

住宅地震險：天搖地動，地震險護航

「住宅地震基本保險」，簡稱地震險，是保障因地震或地震引發的火災、爆炸、山崩、地層下陷、海嘯等直接損失的保險。民眾可依需求加保超額地震險或擴大地震險，提高地震險的保額。

二、政策性保險與商業保險：量身打造保障計畫

住宅火災及地震基本保險：政府撐腰，基本防護

由政府主導的「住宅火災及地震基本保險」，提供基礎保障，保費親民，每戶每年僅需新台幣1,350元。然而，保障金額有限，地震險最高賠償上限為新台幣150萬元。

商業火險與地震險：彈性加值，全面守護

各家產險公司提供的商業火險與地震險，保障範圍更廣、保額更高，民眾可依照自身需求與預算，彈性選擇合適的方案，讓保障更上一層樓。除了基本的地震險與火險，還有住宅第三人責任險、住宅玻璃保險等綜合型險種可供選擇。

三、理賠範圍與理賠金額：釐清權益，安心理賠

火險理賠：重建家園，補償損失

火險理賠範圍涵蓋因火災、閃電、爆炸等意外所致的建築物本體、裝潢、動產損失，以及清除費用、臨時住宿費用等。理賠金額依投保金額與實際損失計算，最高不超過投保金額。若擔心保障不足，可透過投保超額火險來提高賠償金額。

地震險理賠：震後復原，減輕負擔

地震險理賠範圍包括因地震或地震引發的火災、爆炸、山崩、地層下陷、海嘯等直接損失。理賠金額上限為新台幣150萬元，若房屋全損，則依此上限理賠。若您的住家位於新北市等地震風險較高的地區，建議可投保超額地震險，提高保障。

深入了解火險與地震險的保障範圍及理賠細節，才能在災害發生時，確保自身權益不受損，讓您在面對災後重建時無後顧之憂。

火險與地震險投保指南：為您的家打造最堅實的防護網

一、精打細算：火險與地震險保費計算方式

影響保費的關鍵因素

火險與地震險的保費並非一成不變，而是受到多種因素影響，包括：

房屋類型與建材：鋼筋混凝土結構的房屋保費通常較木造房屋低。
房屋所在地區：地震風險較高的地區，地震險保費會較高。
保額：投保的保險金額越高，保費自然也越高。
附加險種：若選擇附加其他險種，如第三人責任險、竊盜險等，保費也會隨之增加。

政策性保險vs.商業保險：保費大不同

政策性保險（住宅火災及地震基本保險）保費固定，每戶每年新台幣1,350元，而商業保險則依各家公司費率計算，通常較高，但保障範圍更廣、保額也更高，且可附加第三人責任險，保障因火災事故造成他人體傷或事故財物損害責任。

線上試算工具：輕鬆掌握保費行情

許多保險公司提供線上試算工具，只要輸入房屋相關資訊，如建築物本體建材、所在區域等，即可快速估算火險保費與地震險保費，方便您比較各家產品，選擇最符合預算的方案。

二、投保管道與流程：輕鬆搞定，保障即刻擁有

政策性保險：各地區承保產險公司

住宅火災及地震基本保險可透過各地區承保的產險公司投保，也可在部分銀行辦理房貸時一併投保。

商業保險：多元管道，任您選擇

商業保險的投保管道多元，除了透過保險業務員，您還可利用電話、網路等方式直接向產險公司投保，享受更便捷的服務。

線上投保：方便快捷，省時省力

線上投保已成為趨勢，您只需準備好房屋相關資料，按照網頁指示填寫資料、繳納保費，即可完成投保程序，省去舟車勞頓之苦。

三、理賠流程與注意事項：保障權益，安心理賠

理賠申請：備妥文件，盡速辦理

發生保險事故時，應盡速通知保險公司，並備妥相關文件，如保險單、損失清單、照片等，以便保險公司進行理賠審核。

理賠注意事項：細節掌握，順利理賠

理賠過程中，應留意保險公司的理賠條件、除外責任等規定，並保留相關單據，以確保自身權益。

四、火險與地震險比較與推薦：量身打造，最佳保障

市面上火險與地震險產品琳瑯滿目，建議您比較各家公司的保障範圍、保額、保費等，並考量自身需求與預算，選擇最適合的產品。

火險地震險一定要保嗎？這取決於您的需求和風險承受能力。若您的房屋為自有，投保火險與地震險能有效保障財產安全。若為租屋族，則可考慮投保一定的住宅火險保障自身財物。
地震基本險是什麼？地震基本險是政府提供的政策性保險，提供基本的地震損失保障，但保額有限。

五、特殊情況：房貸火險與租屋火險

房貸火險：保障債權，非必要投保

房貸火險並非強制性，主要目的是保障銀行的債權，若房屋因火災受損，保險金將優先償還貸款餘額。

租屋火險：保障自身權益，房東房客都安心

租屋族可自行投保火險，保障範圍包括自身財物及裝潢，若不慎發生火災，可獲得理賠，減輕經濟負擔。

住宅火險的承保範圍有哪些？

住宅火險承保範圍包括因火災、閃電、爆炸等意外事故所致的建築物本體、裝潢、動產損失，以及清除費用、臨時住宿費用等。部分保單還提供第三人責任基本險，保障因火災事故造成他人體傷或財物損害的責任。

如何投保住宅火險？

您可以透過產險公司、保險經紀人或網路投保平台投保住宅火險。投保前，應仔細閱讀保單條款，了解保障內容、除外責任及理賠條件。

投保火險與地震險，不僅能為您的家園築起堅實的防護網，更能讓您在面對突如其來的災害時，多一份安心與保障。

火險與地震險常見問題：解答您的疑惑，保障更安心

一、火險與地震險一定要保嗎？

火險與地震險並非強制性投保，但考量台灣地震頻繁、火災事故時有所聞，投保這兩項保險無疑是為家園安全增添一份保障。

自住房屋：保障財產，降低風險對於自住房屋的屋主，投保火險與地震險能有效保障房屋及財產安全，降低因火災或地震造成的損失。尤其是價值較高的房屋，更應考慮投保足額的商業保險，以獲得更全面的保障。
房貸族：保障債權，安心還款雖然房貸銀行通常會要求貸款人投保「住宅火險」與地震險，但這主要是為了保障銀行的債權。若房屋受損，保險金將優先用於償還貸款餘額。因此，房貸族仍可自行評估風險，決定是否加保商業保險，以確保自身權益。
租屋族：保障自身財產，避免糾紛租屋族雖非房屋所有權人，但可投保「房客綜合險」或「租屋火險」，保障範圍涵蓋個人財物及裝潢，若發生火災或其他意外事故，可獲得理賠，避免與房東產生糾紛。

二、其他常見問題

火險與地震險可以同時保嗎？當然可以！事實上，同時投保房屋火險與地震險，才能為您的家提供更全面的保障。您可以選擇同時投保政策性保險與商業保險，或者直接選擇商業保險公司的綜合型住宅險，一次滿足所有需求。綜合保險通常包含火災險、地震險，還可能包含第三人責任基本保險，保障因事故造成他人財物損害的責任。
火險可以保障颱風、洪水等災害嗎？住宅火災險通常不包含颱風、洪水等天災造成的損失。若您居住在易受颱風、洪水侵襲的地區，建議可加保「颱風及洪水災害補償保險」，以擴大保障範圍。
地震險有理賠上限嗎？是的，住宅地震基本保險的理賠上限為新台幣150萬元，此上限由金管會訂定。若您的房屋價值超過此金額，可考慮加保商業地震險，提高保障額度，以確保災後重建資金無虞。

投保火險與地震險是為家園安全投資的明智之舉，不僅能降低風險、保障財產，更能在災難發生時提供及時的經濟援助，讓您安心重建家園。

總結

投保火險與地震險不僅能為您的家園築起堅實的防護網，更能讓您在面對突如其來的災害時，多一份安心與保障。無論您是自住、房貸或租屋族，都應根據自身需求與預算，選擇合適的保險產品，確保在災害發生時能獲得足夠的理賠，讓您安心重建家園。